三、判斷題

　　1.銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指銀行過(guò)去籌集的資金特別是存款資金由于內(nèi)外因素的變化使其發(fā)生不規(guī)則波動(dòng)，對(duì)其產(chǎn)生沖擊并引發(fā)相關(guān)損失的可能性。( )

　　2.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)通常是由債權(quán)人所在國(guó)家的行為引起的，超出了債權(quán)人的控制范圍。( )

　　3.銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看作是對(duì)市場(chǎng)價(jià)值最大的威脅。( )

　　4.法律風(fēng)險(xiǎn)包括且僅包括因監(jiān)管措施和解決民商事爭(zhēng)議而支付罰款、罰金或者進(jìn)行懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口。

　　5.商業(yè)銀行要建立和保持書面程序，以持續(xù)對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的識(shí)別與評(píng)估。在此基礎(chǔ)上，銀行將確定風(fēng)險(xiǎn)是否可接受，在風(fēng)險(xiǎn)可接受時(shí)，要制定詳細(xì)的內(nèi)部控制方案，其中要規(guī)定控制風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)職責(zé)與權(quán)限，以及控制風(fēng)險(xiǎn)的策略、方法、資源需求和時(shí)限要求。

　　6.資本盈利能力是影響高負(fù)債經(jīng)營(yíng)的銀行業(yè)穩(wěn)定性的直接因素。

　　7.資本是風(fēng)險(xiǎn)的第一承擔(dān)者，因而也是風(fēng)險(xiǎn)管理最根本的動(dòng)力來(lái)源。

　　8.現(xiàn)代銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理體系中，風(fēng)險(xiǎn)管理作為自上而下的過(guò)程，都是由代表資本的股東大會(huì)推動(dòng)并承擔(dān)最終責(zé)任的。

　　9.混合資本債券對(duì)銀行收益和凈資產(chǎn)的請(qǐng)求權(quán)次于長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)、其他債務(wù)及股權(quán)投資。

　　10.經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可，商業(yè)銀行發(fā)行的長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)工具均可列入附屬資本。

　　11.在降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)方面，由于縮小資產(chǎn)總規(guī)模能起到立竽見(jiàn)影的效果，因此，在需要時(shí)，銀行會(huì)主動(dòng)采用這種方法。

　　12.商業(yè)銀行提高資本充足率往往可以“雙管齊下”，同時(shí)采取分子對(duì)策和分母對(duì)策，其中非常重要的一個(gè)綜合性方法是銀行并購(gòu)。

　　13.銀行金融創(chuàng)新應(yīng)以產(chǎn)品為中心，以盈利為導(dǎo)向。( )

　　14.銀行開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時(shí)，要嚴(yán)格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)，進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)隔離管理，對(duì)客戶的資產(chǎn)進(jìn)行充分保護(hù)。

　　15. “買者自負(fù)”的原則主要指金融投資者要加強(qiáng)自我教育，充分認(rèn)識(shí)金融產(chǎn)品與市場(chǎng)中蘊(yùn)涵的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)自己的投資決策負(fù)責(zé)，而產(chǎn)品提供方對(duì)買方的購(gòu)買行為不負(fù)有任何責(zé)任。

　　參考答案：

　　一、 多項(xiàng)選擇題

　　D/ C/ A/ B/ C/ C/ C/ A/ D/ B/ B/ B/ D/ B/ D/ A/ B/

　　B/ A / A/ D/ B/ D/ D/ A/ A/ D/ B/ D/ C/ B/ B/

　　二、 多項(xiàng)選擇題

　　ABC/ ABD/ ABCD/ ABCDE/ ABC/ ABCD/ ABCE/ BCD/

　　ABCDE/ ABDE/ ABCDE/ ABCE/ ABCDE/ BCDE/ ACE/

　　BD/ ABC/ ABCDE/ ACD/ AE/ ABCE/ ABCDE/

　　三、判斷題

　　×/ ×/ √/ ×/ ×/ ×/ ×/ ×/ ×/ ×/ √/ ×/ √/ ×//