2018年銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試（初、中級(jí)）上半年考試時(shí)間：6月2日、3日；下半年：10月27日、28日。離考試越來越近，你準(zhǔn)備的如何了？233網(wǎng)校銀行從業(yè)考試視頻教程：各章考情分析>>點(diǎn)擊試聽

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2018年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)》高頻考點(diǎn)試題(二)

　　一、單項(xiàng)選擇題(共90題，每題0．5分，共45分。以下選項(xiàng)中只有一個(gè)符合要求，不選、錯(cuò)選均不得分)

　　第1題　存單關(guān)系效力認(rèn)定的兩個(gè)要件主要包括（??）。

　　A．權(quán)利要件和義務(wù)要件

　　B．債權(quán)要件和債務(wù)要件

　　C．形式要件和實(shí)質(zhì)要件

　　D．責(zé)任要件和非責(zé)任要件

　　參考答案：C

　　參考解析： 存單關(guān)系效力認(rèn)定主要包括形式要件和實(shí)質(zhì)要件兩種。其中，形式要件是指存單等憑證的真實(shí)性，包括存單的式樣、版面以及簽章的真實(shí)性；實(shí)質(zhì)要件是指存款關(guān)系的真實(shí)性，也就是存單持有人向金融機(jī)構(gòu)交付存單所記載款項(xiàng)的真實(shí)性。

　　第2題　最后貸款人制度的主要目標(biāo)是防范（??），屬于全局性目標(biāo)，提供的是一種緊急資金援助或者支持，這種援助或支持不是政府為銀行危機(jī)買單，而是體現(xiàn)為政府作為行政力量在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中的一種宏觀調(diào)控作用，而作用方式則具有救助性。

　　A．信用風(fēng)險(xiǎn)

　　B．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　C．系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)

　　D．非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

　　參考答案：C

　　參考解析： 最后貸款人制度的主要目標(biāo)是防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，屬于全局性目標(biāo)，提供的是一種緊急資金援助或者支持．這種援助或支持不是政府為銀行危機(jī)買單，而是體現(xiàn)為政府作為行政力量在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中的一種宏觀調(diào)控作用，而作用方式則具有救助性。

　　第3題　商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)是（??）。

　　A．法律風(fēng)險(xiǎn)

　　B．合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

　　C．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　D．操作風(fēng)險(xiǎn)

　　參考答案：B

　　參考解析： 法律風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在日常經(jīng)營活動(dòng)或各類交易過程中，因?yàn)闊o法滿足或違反相關(guān)的商業(yè)準(zhǔn)則和法律要求，導(dǎo)致不能履行合同、發(fā)生爭(zhēng)議、訴訟或其他法律糾紛，從而可能給銀行造成經(jīng)濟(jì)損失的可能性；合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)，故B選項(xiàng)正確。嚴(yán)格來看，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是法律風(fēng)險(xiǎn)的一部分，但由于其重要性和特殊性，一般單獨(dú)討論。

　　二、多項(xiàng)選擇題(共40題，每題1分，共40分。以下所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，至少有兩個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確的選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi))

　　第91題　犯罪的特征是（??）。

　　A．人員復(fù)雜性

　　B．社會(huì)危害性

　　C．影響廣泛性

　　D．刑事違法性

　　E．發(fā)生隨時(shí)性

　　參考答案：B,D

　　參考解析：犯罪的特征包括了兩點(diǎn)：①社會(huì)危害性；②刑事違法性。

　　第92題　下列屬于基本存款賬戶的存款人的有（??）。

　　A．居民委員會(huì)

　　B．外國駐華機(jī)構(gòu)

　　C．機(jī)關(guān)

　　D．企業(yè)法人

　　E．個(gè)體工商戶

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析： 可以開立基本存款賬戶的存款人包括：企業(yè)法人，非企業(yè)法人，機(jī)關(guān)，事業(yè)單位，團(tuán)級(jí)(含)以上軍隊(duì)、武警部隊(duì)及分散執(zhí)勤的支(分)隊(duì)，社會(huì)團(tuán)體，民辦非企業(yè)組織，異地常設(shè)機(jī)構(gòu)，外國駐華機(jī)構(gòu)，個(gè)體工商戶，居民委員會(huì)，村民委員會(huì)，社區(qū)委員會(huì)，單位設(shè)立的獨(dú)立核算的附屬機(jī)構(gòu)，其他組織。

　　第93題　與普通股票相比，優(yōu)先股票的特點(diǎn)在于（??）。

　　A．優(yōu)先股的股息與公司的盈利狀況無關(guān)B．優(yōu)先股的紅利隨公司盈利的多少而增減C．優(yōu)先股根據(jù)事先確定的股息率優(yōu)先取得股息D．股東一般沒有參與公司決策的表決權(quán)E．公司解散時(shí)，可以優(yōu)先得到分配的剩余資產(chǎn)

　　參考答案：A,C,D,E

　　參考解析： 股票的分類的內(nèi)容，按股票所代表的股東權(quán)利劃分，股票分為普通股和優(yōu)先股。普通股的紅利隨公司盈利的多少而增減。

　　三、判斷題(共15題，每題1分，共15分。請(qǐng)判斷以下各小題的正誤，正確的填寫A，錯(cuò)誤的填寫B(tài))

　　第131題　根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，我國的票據(jù)包括匯票、本票、支票。（??）

　　A．正確

　　B．錯(cuò)誤

　　參考答案：A

　　第132題　國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負(fù)責(zé)的主管人員在簽訂、履行合同過程中，因嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任被詐騙，致使國家利益遭受重大損失的，屬于職務(wù)犯罪。（??）

　　A．正確

　　B．錯(cuò)誤

　　參考答案：B

　　參考解析： 根據(jù)《刑法》第一百六十七條的相關(guān)規(guī)定，本題所述應(yīng)為簽訂、履行合同失職被騙罪。簽訂、履行合同失職被騙罪是指國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負(fù)責(zé)的主管人員，在簽訂、履行合同過程中，因嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任被詐騙，致使國家利益遭受重大損失的，處3年以下有期徒刑或者拘役；致使國家利益遭受特別重大損失的，處3年以上7年以下有期徒刑。

　　第133題　新中國第一家信托投資公司是中國國際信托投資公司，成立于l979年。（??）

　　A．正確

　　B．錯(cuò)誤

　　參考答案：A

　　參考解析： 新中國第一家信托投資公司是中國國際信托投資公司，成立于1979年。