今日考點：貸款“三查”與全流程管控

考點歸屬：第二部分 第二章  第二節(jié) 公司貸款業(yè)務(wù)

考點內(nèi)容：

貸款“三查”與全流程管控

1、全流程管理：貸前管理、貸中管理和貸后管理即“三查”三個環(huán)節(jié)。

2、誠信申貸：一是借款人恪守誠實守信原則，按貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請材料，并且承諾所提供材料是真實、完整、有效的；二是借款人應(yīng)證明其設(shè)立合法、經(jīng)營管理合規(guī)合法、信用記錄良好、貸款用途及還款來源明確合法等。

3、協(xié)議承諾

4、貸放分控：商業(yè)銀行將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個獨立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié),分別管理和控制。

5、實貸實付：讓借款人按照貸款合同的約定用途，減少貸款挪用的風(fēng)險。

6、貸后管理

相關(guān)監(jiān)管要求

1.嚴禁違反宏觀調(diào)控政策，向產(chǎn)能過剩領(lǐng)域等限制領(lǐng)域或禁止性領(lǐng)域違規(guī)發(fā)放貸款。

嚴禁違規(guī)為地方政府提供債務(wù)融資，嚴禁違規(guī)為環(huán)保排放不達標、嚴重污染且整改無望的落后企業(yè)提供貸款；

嚴禁違規(guī)為固定資產(chǎn)投資項目提供資本金，或向不符合條件的固定資產(chǎn)投資項目提供貸款。

2.堅持集中度管理，防止出現(xiàn)多頭授信、過度授信、不當分配授信額度等情形。

3.不得超授權(quán)額度審批并發(fā)放貸款。

4.不得接受殼公司貸款、重復(fù)抵質(zhì)押、虛假抵質(zhì)押、違規(guī)擔(dān)保等。

5.不得違規(guī)發(fā)放流動資金貸款用于固定資產(chǎn)投資或股權(quán)投資。

6.不得直接或變相為房地產(chǎn)企業(yè)支付土地購置費用提供各類表內(nèi)外融資向“四證”不全、資本金未足額到位的房地產(chǎn)開發(fā)項目提供融資。

1、貸放分控是指銀行業(yè)金融機構(gòu)將與作為兩個獨立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)（??）。

A. 貸款申請：貸款審批

B. 貸款發(fā)放：貸款追索

C. 貸款申請：貸款發(fā)放

D. 貸款審批：貸款發(fā)放

2、（ ）是指商業(yè)銀行在貸款發(fā)放以后所開展的所有信貸風(fēng)險管理工作。

A. 貸后管理

B. 貸后回收

C. 貸后處置

D. 信貸檔案管理

3、實貸實付的關(guān)鍵是（??）。

A. 有效鑒別客戶身份，了解借貸用途

B. 讓借款人按照合同的約定用途，減少貸款挪用的風(fēng)險

C. 防止不法分子冒名套取銀行貸款

D. 及時調(diào)整與借款人合作的策略和內(nèi)容