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2024年初級(jí)銀行從業(yè)《法律法規(guī)》章節(jié)專項(xiàng)訓(xùn)練
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2024年銀行從業(yè)《初級(jí)法律法規(guī)》章節(jié)內(nèi)容
今日章節(jié):第三部分第四章 資本管理
章節(jié)內(nèi)容:
第一節(jié) 概述
第二節(jié) 巴塞爾資本協(xié)議與我國(guó)銀行業(yè)資本監(jiān)管
第三節(jié) 商業(yè)銀行的資本管理
第四節(jié) 經(jīng)濟(jì)資本
2024年銀行從業(yè)《初級(jí)法律法規(guī)》章節(jié)專項(xiàng)練習(xí)
1、第二版巴塞爾資本協(xié)議與第一版巴塞爾資本協(xié)議保持了一定的連續(xù)性,( )計(jì)算總體框架保持不變。
A. 資本利潤(rùn)率
B. 資本充足率
C. 權(quán)益報(bào)酬率
D. 資產(chǎn)報(bào)酬率
參考解析:選項(xiàng)B:第二版巴塞爾資本協(xié)議與第一版巴塞爾資本協(xié)議保持了一定的連續(xù)性,資本充足率計(jì)算總體框架保持不變,繼續(xù)采取了資本/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的形式,維持了資本充足率最低要求,基本保留了原資本定義。
2、一級(jí)資本工具的目標(biāo)是在持續(xù)經(jīng)營(yíng)前提下吸收損失。()
A. 錯(cuò)
B. 對(duì)
參考解析:一級(jí)資本工具的目標(biāo)是在持續(xù)經(jīng)營(yíng)前提下吸收損失,而二級(jí)資本目標(biāo)是在破產(chǎn)清算情況下吸收損失,承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)與吸收損失的能力相對(duì)更差。
3、下列不屬于二級(jí)資本包括的內(nèi)容的是(??)。
A. 二級(jí)資本工具及其溢價(jià)
B. 超額貸款損失準(zhǔn)備
C. 少數(shù)股東資本可計(jì)入部分
D. 實(shí)收資本
參考解析:
選項(xiàng)ABC:二級(jí)資本包括:二級(jí)資本工具及其溢價(jià)、超額貸款損失準(zhǔn)備和少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。在銀行實(shí)踐中,二級(jí)資本工具主要包括符合條件的次級(jí)債、可轉(zhuǎn)債及符合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備金等。
選項(xiàng)D:核心一級(jí)資本主要包括以下六個(gè)部分:實(shí)收資本或普通股,資本公積,盈余公積,一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備,未分配利潤(rùn),少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。
其他一級(jí)資本與核心一級(jí)資本相比,承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和吸收損失的能力相對(duì)差一些,主要包括:其他一級(jí)資本工具及其溢價(jià),少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。在銀行實(shí)踐中,其他一級(jí)資本主要包括:符合條件的優(yōu)先股、永續(xù)債等。
4、銀行資本的作用主要表現(xiàn)在(??)。
A. 為銀行提供融資
B. 吸收和消化損失
C. 限制銀行業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張
D. 維持市場(chǎng)信心
E. 增加銀行資本收益
參考解析:
銀行資本的作用主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面:
第一,為銀行提供融資;
第二,吸收和消化損失;
第三,限制業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張;
第四,維持市場(chǎng)信心。
選項(xiàng)E屬于干擾項(xiàng)。
5、根據(jù)不同角度所劃分的銀行資本中的經(jīng)濟(jì)資本(??)。
A. 是虛擬資本
B. 是銀行的一種內(nèi)部管理工具
C. 反映了銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和資本需求
D. 是資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額
E. 它包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)等
參考解析:
AC正確:經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來(lái)的虛擬資本,即銀行所“需要”的資本,或“應(yīng)該持有”的資本,而不是銀行實(shí)實(shí)在在擁有的資本。經(jīng)濟(jì)資本本質(zhì)上是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)概念,因而又稱為風(fēng)險(xiǎn)資本。從銀行審慎、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的角度而言,銀行持有的資本數(shù)量應(yīng)大于經(jīng)濟(jì)資本。
B正確:經(jīng)濟(jì)資本是銀行的一種內(nèi)部管理工具,運(yùn)用經(jīng)濟(jì)資本的方法,可以將銀行不同類別的風(fēng)險(xiǎn),進(jìn)行定量評(píng)估并轉(zhuǎn)化為統(tǒng)一的衡量尺度,以便于分析風(fēng)險(xiǎn)、考核收益和經(jīng)營(yíng)決策。
DE錯(cuò)誤:屬于會(huì)計(jì)資本。
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