三、判斷題
1.根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人、企業(yè)客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。 ( )
2.我國當前的個人理財業(yè)務(wù)就是銀行理財人員根據(jù)客戶的資產(chǎn)狀況和風(fēng)險承受能力為客戶提供專業(yè)的投資建議幫助客戶合理而科學(xué)地將資產(chǎn)投資到金融產(chǎn)品中，實現(xiàn)個人資產(chǎn)保值增值。 ( )
3.個人理財業(yè)務(wù)按照管理運作方式不同分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)。( )
4.我國《商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券業(yè)務(wù)，同時利率尚未完全市場化，在這樣的市場環(huán)境和經(jīng)營環(huán)境下，商業(yè)銀行開發(fā)銷售理財產(chǎn)品面臨的約束較多，潛在法律風(fēng)險大。( )
5.我國當前的個人理財業(yè)務(wù)，就是銀行理財人員根據(jù)客戶的資產(chǎn)狀況和風(fēng)險承受能力，為客戶提供專業(yè)的投資建議，幫助客戶合理而科學(xué)地將資產(chǎn)投資到金融產(chǎn)品中，實現(xiàn)個人資產(chǎn)保值增值。( )
6.商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動，均屬于理財顧問服務(wù)。 ( )
7.在商業(yè)銀行開展的理財顧問服務(wù)活動中，商業(yè)銀行提供理財顧問服務(wù)，管理和運用資金并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險。 ( )
8.綜合理財計劃按照服務(wù)對象的不同，分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財計劃。 ( )
9.在綜合理財服務(wù)活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產(chǎn)管理投資收益與風(fēng)險由銀行承擔(dān)。 ( )
10.理財計劃是一種向高凈值客戶提供的綜合理財業(yè)務(wù)，通過全球性的財務(wù)咨詢及投資顧問，達到財富保值、增值、繼承、捐贈等目標。 ( )
11.理財計劃的服務(wù)理念是根據(jù)客戶個性化的需求為客戶量身定做產(chǎn)品和服務(wù)，通過客戶資產(chǎn)的全球配置，降低風(fēng)險，從而達到財富保值和增值的目的。( )
12.理財計劃按照是否保本，分為保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃。( )
13.保證收益理財計劃，應(yīng)保證本金的安全，并到期償還全額本金的計劃。 ( )
14.保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由客戶與銀行共同承擔(dān)，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益水平的理財計劃。 ( )
15. 保證收益理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品中的保證收益率高于同期儲蓄存款利率時，銀行有權(quán)提前終止理財計劃，但客戶無此權(quán)力。( )
16.保本浮動收益理財計劃，是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險的理財計劃。( )
17.非保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，而且并不保證客戶本金安全的理財計劃，投資者承擔(dān)的風(fēng)險相對更大。( )
18.在經(jīng)濟增長比較快、處于擴張階段時，個人和家庭應(yīng)考慮增持成長性好的股票、房地產(chǎn)等資產(chǎn)，特別是買入對周期波動比較敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，同時適當增加防御性低收益資產(chǎn)如儲蓄產(chǎn)品等，以規(guī)避經(jīng)濟波動帶來的損失。
19.在嚴重通貨膨脹的條件下，持有股票、外匯、黃金和其他國外資產(chǎn)可能成為較為理想的保值選擇。
20.若本幣大幅貶值，則持有一定比例的外匯資產(chǎn)可以減小本幣貶值的影響。( )
21.實際利率的精確值是名義利率與通貨膨脹率的差。 ( )
22. 一般來說，市場利率上升會引起債券類固定收益產(chǎn)品價格上升，股票價格上漲，房地產(chǎn)市場走高。( )
