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2023年初級銀行從業(yè)《個人理財》精選模擬試題
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1、【個人理財單選題】按是否接受客戶委托和授權對客戶資金進行投資和管理，理財業(yè)務可分為( )。
A. 個人理財服務和綜合理財服務
B. 個人理財服務和機構理財服務
C. 簡單理財服務和復合理財服務
D. 理財顧問服務和綜合理財服務
參考答案：D
參考解析：按是否接受客戶委托和授權對客戶資金進行投資和管理，理財業(yè)務可分為理財顧問服務和綜合理財服務。
2、【個人理財單選題】根據(jù)生命周期理論，個人在維持期的理財特征是( )。
A. 自用房產投資
B. 尋求多元投資組合
C. 固定收益投資
D. 進行股票、基金的投資
參考答案：B
參考解析：維持期階段是個人和家庭進行財務規(guī)劃的關鍵期，既要通過提高勞動收入積累盡可能多的財富，更要善用投資工具創(chuàng)造更多財富；既要償清各種中長期債務，又要為未來儲備財富。這一時期，財務投資尤其是可獲得
適當收益的組合投資成為主要手段。
3、【個人理財單選題】下列關于基金特點的表述，不正確的是( )。
A. 基金通過進行規(guī)模經營，降低交易成本，從而獲得規(guī)模收益
B. 基金通過有效的資產組合降低投資風險
C. 基金的投資收益全部歸基金投資者所有
D. 基金財產的保管由獨立于基金管理人的基金托管人負責
參考答案：C
參考解析：基金具有利益共享、風險共擔的特點。利益共享是指基金投資者是基金的所有者，基金的投資收益在扣除由
基金承擔的費用后，盈余全部歸基金投資者所有，并根據(jù)投資者持有的基金份額進行分配。風險共擔是指基
金管理人一般不承擔投資損失，由基金投資者根據(jù)持有的基金份額比例承擔投資風險。故選項C錯誤。
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