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①組織劃

②分明確相互關(guān)系

③規(guī)則、模式，協(xié)調(diào)關(guān)系

④合理配置、充分發(fā)揮、利于銀行

⑤作出反應(yīng)、正確處理

1、客戶需求、5大業(yè)務(wù)線

2、頂層組織架構(gòu)

（1）規(guī)模指標(biāo)

資產(chǎn)規(guī)模、市值

（2）結(jié)構(gòu)指標(biāo)

資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、貸款結(jié)構(gòu)、負(fù)債結(jié)構(gòu)、收入結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)

（3）效率指標(biāo)

成本收入比、人均凈利潤(rùn)

市盈率、市凈率

①不良貸款率：

不良貸款率=不良貸款余額/總貸款余額×100%

不良貸款是指在評(píng)估銀行貸款質(zhì)量時(shí)把貸款按風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類，其中后三類合稱為不良貸款。

②撥備覆蓋率：

撥備覆蓋率=不良貸款損失準(zhǔn)備/不良貸款余額×100%

③撥貸比：

撥貸比=不良貸款損失準(zhǔn)備/貸款余額×100%

撥貸比=撥備覆蓋率×不良貸款率

④資本充足率：資本充足率=資本/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100%

①流動(dòng)性覆蓋率：

計(jì)算公式：流動(dòng)性覆蓋率=合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)÷未來(lái)30天現(xiàn)金凈流出量

最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)：不得低于100%

②凈穩(wěn)定資金比例

計(jì)算公式：凈穩(wěn)定資金比例=可用的穩(wěn)定資金÷所需的穩(wěn)定資金

最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)：不得低于100%

③流動(dòng)性比例

計(jì)算公式：流動(dòng)性比例=流動(dòng)性資產(chǎn)余額÷流動(dòng)性負(fù)債余額

最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)：不得低于25%

④流動(dòng)性匹配率

計(jì)算公式：流動(dòng)性匹配率=加權(quán)資金來(lái)源÷加權(quán)資金運(yùn)用

最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)：不得低于100%

⑤優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)充足率

計(jì)算公式：優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)充足率=優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)÷短期現(xiàn)金凈流出

最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)：不得低于100%

單一最大客戶貸款比率、最大十家客戶貸款比率、單一集團(tuán)客戶授信集中度、大額風(fēng)險(xiǎn)暴露集中度

撥備前利潤(rùn)、平均總資產(chǎn)回報(bào)率、平均凈資產(chǎn)回報(bào)率、每股收益、凈息差、凈利息收益率、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率

原則

②保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn);

③保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性;

④保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)。

①全覆蓋原則

②制衡性原則

③審慎性原則

④相匹配原則

內(nèi)控制度、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、信息系統(tǒng)、崗位設(shè)置、員工管理、授權(quán)管理、會(huì)計(jì)核算、監(jiān)控對(duì)賬、外包管理、投訴處理。

銀行資本中最核心的部分，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和吸收損失的能力也最強(qiáng)。包括：實(shí)收資本或普通股，資本公積，盈余公積，一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備，未分配利潤(rùn)，少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。

其他一級(jí)資本

主要包括其他一級(jí)資本工具及其溢價(jià)，少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。在銀行實(shí)踐中，其他一級(jí)資本主要包括符合條件的優(yōu)先股、永續(xù)債等。

主要包括二級(jí)資本工具及其溢價(jià)，超額貸款損失準(zhǔn)備，少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。在銀行實(shí)踐中，二級(jí)資本工具主要包括符合條件的次級(jí)債、可轉(zhuǎn)債及符合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備金等。

主要包括商譽(yù)、其他無(wú)形資產(chǎn)(土地使用權(quán)除外),由經(jīng)營(yíng)虧損引起的凈遞延稅資、貸款損失準(zhǔn)備缺口等。

（1）學(xué)習(xí)內(nèi)容

教材精講班+全真題庫(kù)章節(jié)題

（2）學(xué)習(xí)目標(biāo)

①本階段是整個(gè)學(xué)習(xí)過(guò)程中最重要的學(xué)習(xí)階段，本階段應(yīng)將教材和大綱涉及的所有知識(shí)點(diǎn)都學(xué)習(xí)一遍。

②學(xué)完立即做題，正確率應(yīng)達(dá)到70%以上。

③每天學(xué)習(xí)時(shí)長(zhǎng)在1~2小時(shí)，同時(shí)考兩科的同學(xué)，自行調(diào)整時(shí)間。

④課程開(kāi)始前先將老師課程導(dǎo)學(xué)聽(tīng)完。

第二階段：強(qiáng)化階段

（1）學(xué)習(xí)內(nèi)容

沖刺串講班+真題考點(diǎn)班+專項(xiàng)班+真題練習(xí)

（2）學(xué)習(xí)目標(biāo)

①聽(tīng)串講班。通過(guò)串講班將知識(shí)點(diǎn)在回顧、串聯(lián)一遍，重難點(diǎn)再著重學(xué)習(xí)。

②聽(tīng)真題考點(diǎn)班。跟著老師刷歷年真題，聽(tīng)課前可以自己將題先做一遍，可以提高學(xué)習(xí)效率。

③真題練習(xí)。這個(gè)階段大家可以成套練習(xí)或者聽(tīng)串講班練章節(jié)真題。

第三階段：沖刺階段

（1）學(xué)習(xí)內(nèi)容

模考金題班+近年真題套卷練習(xí)（不少于3套）+錯(cuò)題回顧

（2）學(xué)習(xí)目標(biāo)

①提高做題速度和準(zhǔn)確度

②熟悉真題出題角度，提升做題速度

③回顧錯(cuò)題，查漏補(bǔ)缺