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一、單選題

1．下列對(duì)商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識(shí)，最恰當(dāng)?shù)氖?)。

A．戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理不需要配置資本

B．戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理是一項(xiàng)長期性的戰(zhàn)略投資，實(shí)施效果短期不能顯現(xiàn)

C．戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)可能引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)

D．戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理短期內(nèi)沒有益處

2．商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)中，行業(yè)經(jīng)營環(huán)境出現(xiàn)惡化的預(yù)警指標(biāo)不包括()。

A．行業(yè)個(gè)別企業(yè)出現(xiàn)虧損

B．行業(yè)產(chǎn)能明顯過剩

C．市場需求出現(xiàn)明顯下降

D．金融危機(jī)對(duì)行業(yè)發(fā)展產(chǎn)生影響

3．根據(jù)我國監(jiān)管當(dāng)局要求，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于()。

A．4％

B．3％

C．6％

D．5％

4．下列關(guān)于商業(yè)銀行進(jìn)行充分信息披露的作用的表述，錯(cuò)誤的是()。

A．信息披露能夠強(qiáng)化外部市場對(duì)經(jīng)營者行為的約束

B．信息披露能夠揭示商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況及商業(yè)銀行經(jīng)營者的行為

C．信息披露是消除信息不對(duì)稱及降低代理成本的有效途徑之一

D．信息披露會(huì)增加審計(jì)人員發(fā)表不恰當(dāng)審計(jì)意見的可能性

5．通常情況下，下列商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性自高至低排序正確的是()。

①國債；②同業(yè)借款；③長期股權(quán)投資；④可出售的貸款組合。

A．①、②、④、③

B．②、①、④、③

C．①、②、③、④

D．②、①、③、④

6．下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包的概述，最不恰當(dāng)?shù)氖?)。

A．一些關(guān)鍵流程和核心業(yè)務(wù)不應(yīng)外包出去

B．選擇外包服務(wù)提供者時(shí)要對(duì)其財(cái)務(wù)、信譽(yù)狀況和獨(dú)立程序進(jìn)行評(píng)估

C．銀行原來承擔(dān)的與外包服務(wù)有關(guān)的責(zé)任同時(shí)被轉(zhuǎn)移

D．銀行應(yīng)了解和管理任何與外包有關(guān)的后續(xù)風(fēng)險(xiǎn)

7．在商業(yè)銀行經(jīng)營過程中，決定其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力的核心要素是()。

A．盈利能力和流動(dòng)性管理水平

B．資本金規(guī)模和流動(dòng)性管理水平

C．盈利能力和風(fēng)險(xiǎn)管理水平

D．資本金規(guī)模和風(fēng)險(xiǎn)管理水平

8．下列不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具的是()。

A．關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)測(cè)

B．資本計(jì)量

C．損失數(shù)據(jù)收集

D．風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評(píng)估

9。下列關(guān)于商業(yè)銀行對(duì)借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)因素的分析與判斷，明顯錯(cuò)誤的是()。

A．資產(chǎn)負(fù)債比率對(duì)借款人違約概率的影響較大

B．通常收益波動(dòng)性大的企業(yè)在獲得銀行貸款方面比較困難

C．在預(yù)期收益相等的條件下，收益波動(dòng)性較低的企業(yè)更容易出現(xiàn)違約

D．如果借款人過去總能及時(shí)、全額地償還本金與利息，則其更容易或以較低的利率獲得銀行貸款

10．根據(jù)監(jiān)管要求，下列不屬于第二支柱核心內(nèi)容的是()。

A．壓力測(cè)試

B．信息披露

C．風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

D．資本規(guī)劃

二、多選題

1．根據(jù)監(jiān)管要求。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入包括()。

A．機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

B．區(qū)域準(zhǔn)入

C．高級(jí)管理人員準(zhǔn)入

D．業(yè)務(wù)準(zhǔn)入

E．行業(yè)準(zhǔn)入

2．商業(yè)銀行下列部門中，應(yīng)在其職責(zé)分工和專業(yè)特長范圍內(nèi)為其他部門提供管理操作風(fēng)險(xiǎn)的資源和支持的有()。

A．人力資源

B．法律／合規(guī)

C．信息科技

D．內(nèi)部審計(jì)

E．戰(zhàn)略規(guī)劃

3．下列各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)中，通常與企業(yè)信用評(píng)級(jí)成正相關(guān)的有()。

A．流動(dòng)比率

B．利息償付比率

C．資產(chǎn)回報(bào)率

D．銷售利潤率

E．資產(chǎn)負(fù)債率

4．影響中國商業(yè)銀行體系流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的宏觀經(jīng)濟(jì)因素主要包括()。

A．貸款投放

B．外匯占款

C．現(xiàn)金支取

D．存款增速

E．財(cái)政存款

5．商業(yè)銀行發(fā)生聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可能造成的后果是()。

A．對(duì)于銀行業(yè)務(wù)開展產(chǎn)生不利影響

B．由造成聲譽(yù)事件的員工承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任

C．對(duì)于銀行董事會(huì)和高管產(chǎn)生不利影響

D．面臨監(jiān)管處罰

E．引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)

6．商業(yè)銀行的限額管理體系通常包括()。

A．國別風(fēng)險(xiǎn)限額

B．單一客戶限額

C．行業(yè)限額

D．區(qū)域限額

E．集團(tuán)客戶限額

7．商業(yè)銀行在制定風(fēng)險(xiǎn)偏好過程中，應(yīng)考慮的因素包括()。

A．愿意承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，以及承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力

B．監(jiān)管要求

C．壓力測(cè)試結(jié)果

D．同業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)偏好水平

E．風(fēng)險(xiǎn)偏好與利益相關(guān)人的期望

8．市場風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法中的缺口分析的局限性包括()。

A．忽略同一時(shí)間段內(nèi)所有頭寸的到期時(shí)間或利率重新定價(jià)期限的差異

B．缺口分析只考慮了利率的重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)，沒有考慮利率的基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

C．大多數(shù)缺口分析未能反映利率變動(dòng)對(duì)非利息收入和費(fèi)用的影響

D．缺口分析主要衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益的影響，未考慮利率變動(dòng)對(duì)銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響

E．缺口分析忽略了與期權(quán)有關(guān)的頭寸在收入敏感性方面的差異

9．商業(yè)銀行在識(shí)別和分析集團(tuán)法人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的過程中，應(yīng)當(dāng)()。

A．對(duì)所有集團(tuán)法人客戶的架構(gòu)圖必須每年進(jìn)行維護(hù)

B．及時(shí)收集、調(diào)查核實(shí)企業(yè)集團(tuán)內(nèi)客戶及其關(guān)聯(lián)方的授信信息

C．了解集團(tuán)內(nèi)部重大的資金流向以及應(yīng)收、應(yīng)付款項(xiàng)

D．分析企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部的關(guān)聯(lián)關(guān)系

E．對(duì)成員企業(yè)分別授信．單獨(dú)管理并進(jìn)行匯總

10．商業(yè)銀行外部審計(jì)作為一種外部監(jiān)督機(jī)制，有助于()。

A．引導(dǎo)投資者、社會(huì)公眾對(duì)銀行經(jīng)營和財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析判斷

B．發(fā)現(xiàn)銀行管理的缺陷

C．限制銀行資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張

D．鼓勵(lì)銀行創(chuàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展

E．約束銀行不當(dāng)經(jīng)營和管理行為

參考答案：

單選題1C、2A、3A、4D、5A、6c、7D、8B、9C、10B、

多選題1ACD、2ABC、3ABCD、4ABCE、5ACDE、6ABDE、7ABCE、8ABCDE、9ABCD、10ABE、