銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)》章節(jié)歷年真題：第十六章民事法律制度
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一、單項選擇題：
1.【單選題】有權(quán)向反洗錢行政主管部門或公安機(jī)關(guān)舉報洗錢活動的主體是( )。（2015年上半年真題）
A.只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員或金融機(jī)構(gòu)
B.只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員
C.只能是金融機(jī)構(gòu)
D.可以是任何單位和人
【答案】D
【解析】本題考查舉報洗錢活動的主體。中國人民銀行的反洗錢職責(zé)包括接收單位和個人對洗錢活動的舉報，故本題選D。
2.【單選題】下列關(guān)于關(guān)系人的表述，錯誤的是( )。（2015年上半年真題）
A.關(guān)系人不包括商業(yè)銀行的長期客戶
B.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款
C.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親屬
D.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款
【答案】D
【解析】關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬。
3.【單選題】在我國，“指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測”的職責(zé)由( )履行。（2014年上半年真題）
A.中國人民銀行
B.公安部
C.國家外匯管理局
D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
【答案】A
【解析】《中國人民銀行法》第4條規(guī)定：中國人民銀行負(fù)有“指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測”的職責(zé)。
4.【單選題】下列不屬于中國人民銀行法定職責(zé)的是( )。（2014年上半年真題）
A.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通
B.實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行問外匯市場
C.依法制定和執(zhí)行貨幣政策
D.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實行并表監(jiān)督管理
【答案】D
【解析】按照《中國人民銀行法》第4條規(guī)定，人民銀行主要有以下職責(zé)：
(1)發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章。
(2)依法制定和執(zhí)行貨幣政策。
(3)發(fā)行人民幣，管理人民幣流通。
(4)監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場。
(5)實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場。
(6)監(jiān)督管理黃金市場。
(7)持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備。
(8)經(jīng)理國庫。
(9)維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運行。
(10)指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測。
(11)負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預(yù)測。
(12)作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動。
(13)國務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。
5.【單選題】商業(yè)銀行高級管理層成員的任職資格需要符合( )的規(guī)定。（2014年上半年真題）
A.國務(wù)院
B.中國人民銀行
C.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)
D.銀行業(yè)協(xié)會
【答案】C
【解析】商業(yè)銀行高級管理層成員的任職資格需要符合銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定。
二、多項選擇題：
1.【多選題】商業(yè)銀行貨款合同的主要要素包括( )。（205年上半年真題）
A.貸款用途
B.幣種
C.貸款種類
D.貸款期限
E.借貸雙方的權(quán)利義務(wù)
【答案】ABCDE
【解析】貸款合同的主要內(nèi)容包括：當(dāng)事人的名稱或者姓名和住所；貸款種類；幣種；貸款用途；貸款金額；貸款利率；貸款期限(或還款期限)；還款方式；借貸雙方的權(quán)利義務(wù)；擔(dān)保條款；違約責(zé)任；雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(如糾紛解決方法等)。
2.【多選題】根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列金融機(jī)構(gòu)接受銀監(jiān)會監(jiān)督管理的有( )。（2014年上半年真題）
A.保險公司
B.金融資產(chǎn)管理公司
C.農(nóng)村信用合作社
D.信托公司
E.貨幣經(jīng)紀(jì)公司
【答案】BCDE
【解析】國務(wù)院決定設(shè)立中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，統(tǒng)一監(jiān)管銀行以及金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司等非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。
三、判斷題：
1.【判斷題】被凍結(jié)存款的單位或個人對凍結(jié)提出異議的，在存款凍結(jié)期限內(nèi)金融機(jī)構(gòu)不得自行解凍。（2015年上半年真題）
A.正確
B.錯誤
【答案】B
【解析】被凍結(jié)存款的單位或個人對凍結(jié)提出異議的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)告知其與做出凍結(jié)決定的有權(quán)機(jī)關(guān)聯(lián)系，在存款凍結(jié)期限內(nèi)金融機(jī)構(gòu)不得自行解凍。
2.【判斷題】商業(yè)銀行可隨時扣劃保證金賬戶資金。（2015年上半年真題）
A.正確
B.錯誤
【答案】B
【解析】保證金存款客戶在違約的情況下，商業(yè)銀行無權(quán)隨時扣劃保證金賬戶資金。
3.【判斷題】商業(yè)銀行設(shè)在各地的分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格。（2015年上半年真題）
A.正確
B.錯誤
【答案】A
【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行對其分支機(jī)構(gòu)實行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級管理的財務(wù)制度。商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。
4.A.正確
B.錯誤
【答案】B
【解析】商業(yè)銀行都要好好的客戶身份資料和交易記錄保存制度?？蛻羯矸葙Y料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后，客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存5年。
