二、多選題(下列選項(xiàng)中有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目要求)

1．關(guān)于委托貸款的表述，錯(cuò)誤的有(  BCE  )。[2016年6月真題]

A．借款人由委托人指定

B．委托貸款的風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān)

C．銀行確定貸款金額、期限、利率

D．銀行作為受托人收取手續(xù)費(fèi)

E．委托貸款的資金提供方必須是銀行

【解析】委托貸款是指政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由銀行(受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。委托貸款的風(fēng)險(xiǎn)由委托人承擔(dān)，銀行(受托人)只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)，不代墊資金。

2．根據(jù)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》的規(guī)定，項(xiàng)目融資是指符合(   ABCE )特征的貸款。[2015年10月真題]

A．借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營該項(xiàng)目或?yàn)樵擁?xiàng)目融資而專門組建的企事業(yè)法人

B．貸款用途通常是用于建造一個(gè)或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)目

C．還款資金來源主要依賴該項(xiàng)目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入

D．專指對(duì)在建項(xiàng)目的再融資

E．借款人包括主要從事項(xiàng)目建設(shè)、經(jīng)營或融資的既有企事業(yè)法人

【解析】根據(jù)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》第三條，項(xiàng)目融資是指符合以下特征的貸款：①貸款用途通常是用于建造一個(gè)或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)目，包括對(duì)在建或已建項(xiàng)目的再融資；②借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營該項(xiàng)目或?yàn)樵擁?xiàng)目融資而專門組建的企事業(yè)法人，包括主要從事該項(xiàng)目建設(shè)、經(jīng)營或融資的既有企事業(yè)法人；③還款資金來源主要依賴該項(xiàng)目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源。

3．下列關(guān)于商業(yè)銀行信貸管理組織架構(gòu)的說法，不正確的有( BCDE   )。[2015年10月真題]

A．董事會(huì)通常下設(shè)風(fēng)險(xiǎn)政策委員會(huì)，審定風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略，審查重大風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)

B．監(jiān)事會(huì)是我國商業(yè)銀行所特有的監(jiān)督部門，對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)

C．股東大會(huì)是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理和決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任

D．信貸中臺(tái)部門負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)的管理和控制，也是銀行的“利潤中心”

E．銀行的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作流程，及時(shí)了解風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況等

【解析】B項(xiàng)，監(jiān)事會(huì)是我國商業(yè)銀行所特有的監(jiān)督部門，對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)；C項(xiàng)，董事會(huì)是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理和決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任；D項(xiàng)，信貸前臺(tái)部門負(fù)責(zé)客戶營銷和維護(hù)，也是銀行的“利潤中心”；E項(xiàng)，高級(jí)管理層的主要職責(zé)是執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作規(guī)程，及時(shí)了解風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況等。

4．按貸款期限劃分，公司信貸可分為(   ACD )。[2015年5月真題]

A．短期貸款

B．循環(huán)貸款

C．中期貸款

D．長期貸款

E．透支

【解析】按貸款期限劃分，公司信貸可分為：①短期貸款，貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款；②中期貸款，貸款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的貸款；③長期貸款，貸款期限在5年(不含5年)以上的貸款。

5．商業(yè)銀行公司信貸管理的原則包括( ABCDE   )。[2013年6月真題]

A．全流程管理原則

B．實(shí)貸實(shí)付原則

C．協(xié)議承諾原則

D．貸放分控原則

E．誠信申貸原則

【解析】公司信貸管理的原則包括：①全流程管理原則；②誠信申貸原則；③協(xié)議承諾原則；④貸放分控原則；⑤實(shí)貸實(shí)付原則；⑥貸后管理原則。

6．根據(jù)真實(shí)票據(jù)理論，以商業(yè)行為為基礎(chǔ)的短期貸款的特點(diǎn)包括(ACD    )。[2009年6月題]

A．帶有自動(dòng)清償性質(zhì)

B．有利于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展

C．以真實(shí)的商業(yè)票據(jù)為憑證作抵押

D．有利于滿足銀行資金的流動(dòng)性需求

E．信用量不隨經(jīng)濟(jì)周期變化而變動(dòng)，因此起到穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)的作用

【解析】B項(xiàng)，銀行短期存款的沉淀、長期資金的增加，使銀行具備大量發(fā)放中長期貸款的能力，局限于短期貸款不利于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展；E項(xiàng)，自償性貸款隨經(jīng)濟(jì)周期而決定信用量，會(huì)加大經(jīng)濟(jì)的波動(dòng)。

7．根據(jù)《人民幣利率管理規(guī)定》，下列關(guān)于利率的說法，正確的有( ACD   )。

A．中長期貸款利率實(shí)行一年一定

B．貸款展期，按合同規(guī)定的利率計(jì)息

C．短期貸款合同期內(nèi)，遇利率調(diào)整不分段計(jì)息

D．逾期貸款從逾期之日起，按罰息利率計(jì)收罰息，直到清償本息為止

E．借款人在借款合同到期日之前歸還借款時(shí)，銀行不得再按原貸款合同向借款人收取利息

【解析】B項(xiàng)，貸款展期，期限累計(jì)計(jì)算，累計(jì)期限達(dá)到新的利率檔次時(shí)，自展期之日起，按展期日掛牌的同檔次利率計(jì)息；達(dá)不到新的期限檔次時(shí)，按展期日的原檔次利率計(jì)息。E項(xiàng)，借款人在借款合同到期日之前歸還借款時(shí)，銀行有權(quán)按原貸款合同向借款人收取利息。

8．以下貸款方式中，銀行不用承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)的是(   BC )。

A．自營貸款

B．委托貸款

C．特定貸款

D．銀團(tuán)貸款

E．辛迪加貸款

【解析】B項(xiàng)，委托貸款是由委托人提供資金，銀行作為受托人代委托人發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款，其中銀行只收手續(xù)費(fèi)，不代墊資金也不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)；C項(xiàng)，特定貸款是由國務(wù)院批準(zhǔn)并對(duì)貸款可能造成的損失采取相應(yīng)補(bǔ)救措施后責(zé)成銀行發(fā)放的貸款，因而銀行不需承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。

9．下列關(guān)于公司信貸管理原則的說法，正確的有(  BCDE  )。

A．信貸管理分為貸前管理、貸中管理和貸后管理三個(gè)環(huán)節(jié)

B．誠信申貸原則要求借款人應(yīng)證明其信用記錄良好、貸款用途和還款來源明確合法等

C．推行貸放分控，強(qiáng)調(diào)各部門和崗位之問的有效制約，可避免前臺(tái)部門權(quán)力過于集中

D．實(shí)貸實(shí)付主要通過貸款人受托支付的方式，將貸款資金支付給符合合同約定的借款人交易對(duì)象

E．協(xié)議承諾原則要求借貸雙方規(guī)范有關(guān)行為，明確權(quán)利義務(wù)，調(diào)整法律關(guān)系，明確各方法律責(zé)任

【解析】A項(xiàng)，銀行監(jiān)管和銀行經(jīng)營的實(shí)踐表明，信貸管理不能僅僅粗略地分為貸前管理、貸中管理和貸后管理三個(gè)環(huán)節(jié)。三個(gè)環(huán)節(jié)的劃分方法，難以對(duì)信貸管理中的具體問題出臺(tái)可操作性的規(guī)定，也難以對(duì)貸款使用實(shí)施有效的管控。

10．1949年，赫伯特·V．普羅克諾提出的預(yù)期收人理論所帶來的問題不包括( ABD   )。

A．銀行的資金局限于短期貸款，不利于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展

B．自償性貸款隨經(jīng)濟(jì)周期而決定信用量，從而加大經(jīng)濟(jì)的波動(dòng)

C．銀行危機(jī)一旦爆發(fā)，其規(guī)模和影響范圍將會(huì)越來越大

D．缺乏物質(zhì)保證的貸款大量發(fā)放，為信用膨脹創(chuàng)造了條件

E．由于收入預(yù)測與經(jīng)濟(jì)周期有密切關(guān)系，因此可能會(huì)增加銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)

【解析】AB兩項(xiàng)是真實(shí)票據(jù)理論帶來的問題；D項(xiàng)是資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論帶來的問題。

11．在互聯(lián)網(wǎng)金融的大勢下，非銀行金融機(jī)構(gòu)甚至是非金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)也逐漸延伸到商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，對(duì)商業(yè)銀行產(chǎn)生的競爭具體表現(xiàn)為( ABCD   )。

A．外資金融機(jī)構(gòu)加快本地化業(yè)務(wù)發(fā)展

B．傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)加快互聯(lián)網(wǎng)化發(fā)展腳步

C．民營經(jīng)濟(jì)籌建銀行獲批

D．互聯(lián)網(wǎng)巨頭布局金融業(yè)

E．第三方支付已經(jīng)完全替代傳統(tǒng)支付業(yè)務(wù)

【解析】E項(xiàng)，第三方支付逐漸替代傳統(tǒng)支付業(yè)務(wù)，改變了銀行獨(dú)占資金支付的格局。

12．(   ABCDE )屬于國內(nèi)商業(yè)銀行綜合化服務(wù)的業(yè)務(wù)品種。

A．證券承銷

B．企業(yè)并購

C．集合理財(cái)顧問

D．福利基金托管

E．出口硬通貨應(yīng)收款證券化

【解析】國內(nèi)商業(yè)銀行綜合化服務(wù)的主要業(yè)務(wù)品種有：①財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)，包括證券承銷、企業(yè)并購以及項(xiàng)目融資的咨詢顧問業(yè)務(wù)、政府財(cái)務(wù)顧問、集合理財(cái)顧問；②杠桿融資業(yè)務(wù)；③基金托管和資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)，主要包括福利基金托管、企業(yè)年金托管、社?；鹜泄?、銀行不良資產(chǎn)證券化、基礎(chǔ)設(shè)施資產(chǎn)證券化、出口硬通貨應(yīng)收款證券化等。

13．以下屬于跨境人民幣業(yè)務(wù)優(yōu)勢的是( ABCDE   )。

A．規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)  

B．降低經(jīng)營成本  

C．享受出口退稅  

D．無需進(jìn)行核銷

E．便于財(cái)務(wù)核算

【解析】除ABCDE五項(xiàng)外，跨境人民幣業(yè)務(wù)的優(yōu)勢還包括提高資金效率。