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一、單選題

1．下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款合同管理的表述，錯誤的是()。

A．借款人未按約定用途使用借款時，銀行可收取罰息，銀行罰息的計(jì)算基礎(chǔ)是貸款本金

B．銀行的法律工作部門對貸款合同的制定、簽訂和履行負(fù)有監(jiān)督、檢查和指導(dǎo)的職責(zé)

C．借款人的基本信息關(guān)系到借款主體資格和合同的真實(shí)有效性，必須如實(shí)填寫

D．貸款合同管理工作涉及大量的法律專業(yè)問題，應(yīng)由專門的法律工作部門或崗位歸口管理

2．假設(shè)一家公司的財(cái)務(wù)信息如下表所示(單位：萬元)，則該公司的留存比率(RR)為()。

A．0．7

B．0．3

C．0．955

D．0．045

3．票據(jù)貼現(xiàn)屬于()。

A．長期貸款

B．中期貸款

C．中長期貸款

D．短期貸款

4．信貸人員需要對客戶法人治理結(jié)構(gòu)進(jìn)行評價。評價內(nèi)容包括控制股東行為、激勵約束機(jī)制、董事會結(jié)構(gòu)和運(yùn)作過程，以及財(cái)務(wù)報表與信息披露的透明度四個方面。下列選項(xiàng)中，屬于對董事會結(jié)構(gòu)和運(yùn)作過程進(jìn)行評價的關(guān)鍵要素的是()。

A．董事會的業(yè)績評價制度和方式

B．董事長和總經(jīng)理的薪酬結(jié)構(gòu)和形式

C．是否被注冊會計(jì)師出示了非標(biāo)準(zhǔn)保留意見

D．股東之間是相互獨(dú)立還是利益關(guān)系人

5．關(guān)于銀團(tuán)貸款，下列表述不正確的是()。

A．銀團(tuán)貸款可以減輕各家銀行集中度風(fēng)險

B．如貸款跨國界則必須遵守各國的法律規(guī)定

C．金額較大的貸款必須通過銀團(tuán)貸款發(fā)放

D．銀團(tuán)貸款牽頭行要有較強(qiáng)的市場影響力

6．下列關(guān)于商業(yè)銀行與借款人、擔(dān)保人簽訂合同的表述，錯誤的是()。

A．如保證人為法人，保證方簽字人應(yīng)為其法定代表人或其授權(quán)代理人，授權(quán)代理人必須提供有效的書面或口頭授權(quán)證明

B．如借款人為自然人，則應(yīng)在當(dāng)面核實(shí)簽約人身份證明后由簽約人當(dāng)場簽字

C．對采取抵押擔(dān)扣方式的，應(yīng)要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽字

D．如簽約人委托他人代替簽字．則簽字人必須出具委托人委托其簽字并經(jīng)公證的委托授權(quán)書

7．客戶的長期資金在客戶的資金構(gòu)成中占有十分重要的地位。以下表述錯誤的是()。

A．當(dāng)企業(yè)總資產(chǎn)利潤率低于長期債務(wù)成本時，增加長期債務(wù)可使企業(yè)獲得財(cái)務(wù)杠桿收益，從而提高企業(yè)權(quán)益資本收益率

B．從理論上看．最佳資金結(jié)構(gòu)是指企業(yè)權(quán)益資本凈利潤率最高，企業(yè)價值最大而綜合成本最低時的資金結(jié)構(gòu)

C．在實(shí)踐中．企業(yè)可以對擬定的籌資總額提出多種籌資方案，分別計(jì)算出各方案的綜合成本并從中選擇出綜合成本最低的方案，以此作為最佳資金結(jié)構(gòu)方案

D．客戶的長期資金是由所有者權(quán)益和長期負(fù)債構(gòu)成的

8．花旗銀行副總裁喬治·斯科特有句名言：“我經(jīng)過這個行業(yè)的起起落落，還是認(rèn)為沒有什么能代替下面三個問題：你要這筆貸款干什么?你準(zhǔn)備怎樣償還這筆貸款?你說的方法無效時，準(zhǔn)備如何償還這筆貸款?”與這句話最貼近的企業(yè)信用分析框架是()。

A．5Ps

B．CAMELs

C．5W

D．5Cs

9．關(guān)于信用評級操作程序．以下表述不正確的是()。

A．風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)向被評部門反饋客戶信用等級認(rèn)定信息

B．銀行初評部門進(jìn)行客戶信用等級初評．核定客戶授信風(fēng)險限額

C．初評部門將完整的信用評級材料報送同級行風(fēng)險管理部門審核

D．對于超過基層認(rèn)定權(quán)限的客戶信用評級．該行完成規(guī)定程序．并由行領(lǐng)導(dǎo)簽字后報送同級行風(fēng)險管理部門

10．由于對核心資產(chǎn)的大量投資．營運(yùn)現(xiàn)金流在短期內(nèi)是不足以完全償還外部融資的，對于這部分融資需求，實(shí)際是一種()。

A．季節(jié)性融資需求

B．短期融資需求

C．非預(yù)期性支出

D．長期融資需求

二、多選題

1．評價信貸資產(chǎn)質(zhì)量最主要的指標(biāo)有()

A．信貸平均損失率

B．信貸資產(chǎn)相對不良率

C．不良率變幅

D．信貸余額擴(kuò)張系數(shù)

E．利息實(shí)收率和加權(quán)平衡期限

2．工業(yè)企業(yè)的變動成本一般包括()。

A．直接人工成本

B．銷售費(fèi)用

C．原材料

D．生產(chǎn)過程中的費(fèi)用

E．管理人員工資

3．關(guān)于綠色信貸，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)()。

A．需建立綠色信貸考核評價和獎懲體系，公開綠色信貸戰(zhàn)略、政策及綠色信貸發(fā)展情況

B．應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注其客戶及其重要關(guān)聯(lián)方在建設(shè)、生產(chǎn)、經(jīng)營活動中可能給環(huán)境和社會帶來的危害及相關(guān)風(fēng)險

C．應(yīng)當(dāng)有效識別、計(jì)量、監(jiān)測、控制信貸業(yè)務(wù)活動中的環(huán)境和社會風(fēng)險．建立環(huán)境和社會風(fēng)險管理體系．完善相關(guān)信貸政策制度和流程管理

D．應(yīng)大力促進(jìn)節(jié)能減排和環(huán)境保護(hù)，從戰(zhàn)略高度推進(jìn)綠色信貸，加大對綠色經(jīng)濟(jì)、低碳經(jīng)濟(jì)、循環(huán)經(jīng)濟(jì)的支持，防范環(huán)境和社會風(fēng)險。并以此優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)

E．高級管理層應(yīng)當(dāng)有多名高管人員及牽頭管理部門，配備相應(yīng)資源，組織開展并歸口管理疑難雜癥綠色信貸各項(xiàng)工作

4．下列選項(xiàng)中，屬于客戶重組的基本方式的有()。

A．?dāng)U產(chǎn)

B．停產(chǎn)

C．改組

D．合并

E．重整

5．下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行市場外部環(huán)境的有()。

A．信貸資金的需求狀況

B．社會與文化環(huán)境

C．政治與法律環(huán)境

D．經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境

E．銀行的資本實(shí)力

6．加強(qiáng)合同管理的實(shí)施要點(diǎn)包括()。

A．實(shí)施履行監(jiān)督、歸檔、檢查等管理措施

B．做好對內(nèi)部員工的教育培訓(xùn)工作

C．建立完善有效的貸款合同管理制度

D．加強(qiáng)貸款合同規(guī)范性審查管理

E．修訂和完善貸款合同等協(xié)議文件

7．在客戶信用等級有效期內(nèi)，發(fā)生下列()情況則應(yīng)對信用評級進(jìn)行重新評估。

A．客戶與其他債權(quán)人的合同項(xiàng)下發(fā)生重大違約事件

B．客戶在與銀行往來中有嚴(yán)重違約行為

C．客戶主要管理人員涉嫌重大貪污、受賄、舞弊或違法經(jīng)營案件

D．客戶發(fā)生或涉入重大訴訟或仲裁案件

E．客戶出現(xiàn)重大經(jīng)營困難或財(cái)務(wù)困難

8．商業(yè)銀行貸款保證擔(dān)保存在的主要風(fēng)險因素包括()。

A．虛假保證人

B．保證人擔(dān)保能力不足

C．保證人為民營企業(yè)

D．保證手續(xù)不完備，保證合同產(chǎn)生法律風(fēng)險

E．保證人不具備擔(dān)保資格

9．關(guān)于客戶信用評級，以下表述正確的有()。

A．《巴塞爾新資本協(xié)議》下內(nèi)部評級法對客戶風(fēng)險評價，包含違約概率和違約損失率的估計(jì)

B．符合《巴塞爾新資本協(xié)議》的客戶信用評級，應(yīng)能準(zhǔn)確量化客戶的違約概率，并將估計(jì)的違約概率與實(shí)際違約概率誤差控制在一定范圍內(nèi)

C．符合《巴塞爾新資本協(xié)議》的客戶信用評級，應(yīng)能夠有效區(qū)分違約客戶，不同信用等級客戶違約風(fēng)險應(yīng)隨信用等級下降呈上升趨勢

D．客戶信用評級是對客戶償債能力和償債意愿的計(jì)量和評價，反映客戶違約風(fēng)險的大小

E．《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定，實(shí)施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行可采用模型估計(jì)違約概率

10．下列經(jīng)營行為中，可能產(chǎn)生短期融資需求的有()。

A．設(shè)備更新需求

B．債務(wù)重構(gòu)

C．資產(chǎn)使用效率下降

D．商業(yè)信用減少

E．季節(jié)性銷售模式

參考答案：

單選題：1A、2A、3D、4A、5C、6A、7A、8A、9D、10D

多選題：1ABCDE、2AD、3ABCD、4CDE、5ABCD、6ACDE、7ABCDE、8ABDE、9ABCDE、10BCDE