第九章 概述及銀行從業(yè)基本準(zhǔn)則

本章考情分析
在最近兩年的考試中，《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》所占比例約15％，內(nèi)容涵蓋了銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該了解的基本知識(shí)，也是銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該具備的基本素質(zhì)?？忌枵J(rèn)真學(xué)習(xí)本章內(nèi)容。
本章基本架構(gòu)

本章基礎(chǔ)知識(shí)精講
一、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》概述
(一)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》宗旨
2007年2月9日，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)全體會(huì)員大會(huì)通過《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》。
宗旨：為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展，制定本職業(yè)操守。職業(yè)行為：從業(yè)人員在具體工作崗位上履行特定崗位職責(zé)的行為。
職業(yè)操守：職業(yè)行為規(guī)范的總稱。
(二)從業(yè)人員
本職業(yè)操守所稱的銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)(指在境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)及政策性銀行。非銀行金融機(jī)構(gòu)如金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司及貨幣經(jīng)紀(jì)公司也適用)工作的人員。與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)沒有直接的勞動(dòng)合同關(guān)系，受有關(guān)機(jī)構(gòu)派遣到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員與外包公司委派到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中工作的人員也應(yīng)屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的范疇。
(三)適用范圍．
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守本職業(yè)操守，并接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾的監(jiān)督。
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)在從業(yè)生涯中恪守誠信、合規(guī)、盡職的職業(yè)價(jià)值理念。
本職業(yè)操守的監(jiān)督者有：銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)(從業(yè)人員供職的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu))、銀行業(yè)自律組織(中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)、地方性銀行業(yè)l91律組織)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)(中國銀監(jiān)會(huì)、中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機(jī)構(gòu))和社會(huì)公眾。
二、銀行從業(yè)基本準(zhǔn)則
(一)誠實(shí)信用
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事，品行正直，恪守誠實(shí)信用的原則。
銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)誠實(shí)信用的原則應(yīng)該是實(shí)質(zhì)意義上的恪守，不能以任何理由違反和抗辯。品行正直是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的根本所在。
(二)守法合規(guī)
樹立合規(guī)經(jīng)營意識(shí)，防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是銀行開展正常經(jīng)營活動(dòng)的基本前提。
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度。
(三)專業(yè)勝任
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)、資格與能力。
資格是指通過考試或認(rèn)可而取得的各種資格。從業(yè)人員資格認(rèn)證制度，可從根本上保證銀行業(yè)從業(yè)人員在專業(yè)上勝任本職工作，從而為銀行穩(wěn)健經(jīng)營打下良好基礎(chǔ)。在我國，銀行業(yè)從業(yè)資格認(rèn)證工作由中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)承擔(dān)，目前處于起步階段。
(四)勤勉盡職
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉謹(jǐn)慎，對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)。
(五)保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私。
(六)公平競爭
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，公平競爭，禁止商業(yè)賄賂。