第九步:實施計劃
包括:實施時間表、實施步驟、實施目標
第十步:績效評估
包括:建立評估條件、考核業(yè)績、調(diào)整資產(chǎn)配置、修正目標
國內(nèi)金融機構(gòu)理財顧問服務(wù)流程詳解(1)
第一步:收集客戶信息
包括:客戶信息、客戶外部環(huán)境信息
第二步:客戶財務(wù)分析
包括:資產(chǎn)負債分析、收支分析、風(fēng)險保障分析、現(xiàn)金流與資產(chǎn)預(yù)測分析、財務(wù)比例分析
第三步:客戶財務(wù)目標分析與確認
包括:人生目標、階段性目標分解、各階段財務(wù)目標、財務(wù)目標確認
第四步:財務(wù)規(guī)劃
包括:基本財務(wù)規(guī)劃(現(xiàn)金流管理,消費管理,債務(wù)管理)、保險規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃、人生事件規(guī)劃、投資規(guī)劃
第五步:投資組合
包括:建立投資組合、客戶收益率預(yù)測和客戶財務(wù)未來預(yù)測
第六步:實施計劃
包括:實施時間表、實施步驟
第七步:績效評估
包括:建立評估條件、考核業(yè)績、調(diào)整資產(chǎn)
配置、修正目標
(三)理財顧問服務(wù)特點
建議性:在理財顧問服務(wù)中,商業(yè)銀行只提供建議,最終決策權(quán)在客戶
專業(yè)性:商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動,不屬于理財顧問服務(wù)
綜合性:理財顧問服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛,要求能夠兼顧客戶財務(wù)的各個方面
制度性:商業(yè)銀行提供理財顧問服務(wù)應(yīng)具有標準的服務(wù)流程、健全的管理體系、明確的管理部門和相應(yīng)的管理規(guī)章制度以及明確的相關(guān)部門和人員的責(zé)任
長期性:商業(yè)銀行提供理財顧問服務(wù)尋求的就是和客戶建立一個長期的關(guān)系,不能只追求短期的收益
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