第六章理財顧問服務

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本章考點內(nèi)容精講
第一節(jié) 理財顧問服務概述
一、理財顧問服務的概念
理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務。在理財顧問服務活動中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財顧問服務管理和運用資金，并承擔由此產(chǎn)生的收益和風險。
二、理財顧問服務的流程
商業(yè)銀行的理財顧問服務是一個循序漸進的有機整體，體現(xiàn)在理財顧問過程中的相關(guān)環(huán)節(jié)。參考國際通行理財顧問服務流程并結(jié)合國內(nèi)商業(yè)銀行理財顧問服務的實際情況，設計出適合我國目前發(fā)展狀況的理財顧問流程圖(如表6—1)。

三、理財顧問服務的特點
(一)顧問性
理財顧問服務，商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。如果客戶接受建議并實施，因此產(chǎn)生的所有收益或風險均由客戶擁有或承擔。如果涉及代客操作，一定要合乎有關(guān)規(guī)定。
(二)專業(yè)性
理財顧問服務是一項專業(yè)性很強的服務，要求從業(yè)人員有扎實的金融知識基礎，對相關(guān)的金融市場及其交易機制有清晰的認識，對相關(guān)的金融產(chǎn)品的風險性和收益性能準確地測算和分析。
(三)綜合性
理財顧問服務涉及的內(nèi)容非常廣泛，要求能夠兼顧客戶財務的各個方面。
(四)制度性
商業(yè)銀行提供理財顧問服務應具有標準的服務流程、健全的管理體系、明確的管理部門、相應的管理規(guī)章制度以及明確的相關(guān)部門和人員的責任。
(五)長期性
商業(yè)銀行提供理財顧問服務尋求的就是和客戶建立一個長期的關(guān)系，不能只追求短期的收益。