2021年銀行從業(yè)資格考試進入備考期,目前暫未更新考試大綱與教材,可根據(jù)2020年銀行從業(yè)考試內(nèi)容先行備考,考點如下:
生命周期與客戶需求的關系(P183-187)
生命周期與客戶需求、理財目標分析
1.形成期。家庭成員增加,收入呈上升趨勢,家庭有一定風險承受能力,同時購房貸款需求較高,消費支出增多。
建議:在保持流動性前提下配置高收益類金融資產(chǎn),如股票基金、貨幣基金、流動性高的銀行理財產(chǎn)品等。
2.成長期。子女教育金需求增加,購房、購車貸款仍保持較高需求,成員收入穩(wěn)定,家庭風險承受能力進一步提升。
建議:依舊保持資產(chǎn)流動性,并適當增加固定收益類資產(chǎn),如債券基金、浮動收益類理財產(chǎn)品。
3.成熟期。養(yǎng)老金的籌措是該階段的主要目標,家庭收入處于巔峰,支出降低,財富積累加快。
建議:以資產(chǎn)安全為重點,保持資產(chǎn)穩(wěn)定收益回報,進一步增加固定收益類資產(chǎn)的比重,減少持有高風險資產(chǎn)。
4.衰老期。養(yǎng)老護理和資產(chǎn)傳承是該階段的核心目標,家庭收入大幅降低,儲蓄逐步減少。
建議:進一步提升資產(chǎn)安全性,將80%以上資產(chǎn)投資于儲蓄及固定收益類理財產(chǎn)品,同時購買長期護理類保險。
試題練習: