2022年下半年銀行從業(yè)資格考試時間為11月26日、27日，最近有同學(xué)找到學(xué)霸君，說在做題過程中，遇到一些計算題不知道怎么算，希望學(xué)霸君能匯總一下個人理財考試的公式。學(xué)霸君整理了一些，希望可以幫助到各位備考的同學(xué)哦~

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一、現(xiàn)值和終值的計算

(1)單期中的終值：

計算公式：FV=C0(1+r)

其中，C0是第0期的現(xiàn)金流，r是利率。

(2)單期中的現(xiàn)值：

計算公式：PV=C1(1+r)

其中，C1，是第1期的現(xiàn)金流，r是利率。

(3)多期的終值和現(xiàn)值：

計算公式：FV=PV×(1+r)t

計算多期中現(xiàn)值的公式為：

PV=FV(1+r)t

其中，(1+r)t是終值復(fù)利因子，F(xiàn)V(1+r)t是現(xiàn)值貼現(xiàn)因子。

二、年金的計算

年金是一組在某個特定的時段內(nèi)金額相等、方向相同、時間間隔相同的現(xiàn)金流。年金通常用PMT表示。

年金的利息也具有時間價值，因此，年金終值和現(xiàn)值的計算通常采用復(fù)利的形式。根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時間點(diǎn)的不同，年金可以分為期初年金和期末年金。一般來說，人們假定年金為期末年金。

(1)年金現(xiàn)值的公式為：PV=Cr1-1(1+r)t。

(2)期初年金現(xiàn)值的公式為：PV期初=Cr1-1(1+r)t(1+r)。

(3)年金終值的公式為：FV=Cr×［(1+r)t-1］。

(4)期初年金終值的公式為：PV期初=Cr×［（1+r）t-1］(1+r)。

(5)期末年金現(xiàn)值和終值的計算公式：

三、變異系數(shù)

變異系數(shù)(CV)描述的是獲得單位的預(yù)期收益須承擔(dān)的風(fēng)險。變異系數(shù)越小，投資項目越優(yōu)。

變異系數(shù)CV=標(biāo)準(zhǔn)差／預(yù)期收益率=σi/E(Ri)

四、72法則

金融學(xué)上的72法則是用作估計一定投資額倍增或減半所需要的時間的方法．即用72除以收益率或通脹率就可以得到固定一筆投資(錢)翻番或減半所需時間。

這個法則只適用于利率(或通貨膨脹率)在一個合適的區(qū)間內(nèi)的情況下．若利率太高則不適用。

五、有效利率的計算

(1)復(fù)利期間與復(fù)利期間數(shù)量。復(fù)利期間數(shù)量是指一年內(nèi)計算復(fù)利的次數(shù)。

(2)有效年利率。名義年利率r與有效年利率EAR之間的換算為：EAR=[1+(r／m)]m-1

(3)連續(xù)復(fù)利。當(dāng)復(fù)利期間變得無限小的時候，相當(dāng)于連續(xù)計算復(fù)利。連續(xù)復(fù)利情況下，計算終值的一般公式是：FV=PV×en

六、其他

失業(yè)保障月數(shù)=存款、可變現(xiàn)資產(chǎn)或凈資產(chǎn)／月固定支出

意外或災(zāi)害承受能力=(可變現(xiàn)資產(chǎn)+保險理賠金-現(xiàn)有負(fù)債)／基本費(fèi)用

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