中國(guó)銀行業(yè)專(zhuān)業(yè)人員職業(yè)資格考試專(zhuān)業(yè)實(shí)務(wù)科目（個(gè)人貸款專(zhuān)業(yè)）中級(jí)考試大綱

　　考試目的

　　通過(guò)本科目考試，測(cè)查應(yīng)試人員掌握銀行個(gè)人貸款基礎(chǔ)知識(shí)、營(yíng)銷(xiāo)管理、操作流程和風(fēng)險(xiǎn)管理的程度，綜合運(yùn)用個(gè)人貸款相關(guān)的產(chǎn)品、技術(shù)、模型和方法，熟練處理銀行個(gè)人貸款相關(guān)業(yè)務(wù)的能力。

　　考試內(nèi)容

　　一、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)

　?。ㄒ唬┦炀氄莆諅€(gè)人貸款的性質(zhì)和發(fā)展；

　　（二）熟練掌握個(gè)人貸款產(chǎn)品的種類(lèi)和要素；

　?。ㄈ┱莆招庞每▊€(gè)人貸款業(yè)務(wù)的流程、類(lèi)型和特點(diǎn)；

　?。ㄋ模┱莆栈ヂ?lián)網(wǎng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的類(lèi)型、模式和風(fēng)險(xiǎn)管理。

　　二、個(gè)人貸款營(yíng)銷(xiāo)

　?。ㄒ唬┦煜€(gè)人貸款客戶(hù)定位、營(yíng)銷(xiāo)渠道、營(yíng)銷(xiāo)組織及營(yíng)銷(xiāo)管理；

　?。ǘ┱_進(jìn)行目標(biāo)市場(chǎng)分析；

　?。ㄈ┦炀氝\(yùn)用個(gè)人貸款營(yíng)銷(xiāo)方法。

　　三、個(gè)人貸款管理

　　（一）熟練掌握貸款流程；

　?。ǘ┥钊肓私鈧€(gè)人貸款信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，熟悉信用評(píng)分模型及信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控；

　?。ㄈ┥钊肓私鈧€(gè)人貸款定價(jià)的一般原則及影響因素，掌握個(gè)人貸款定價(jià)模型;

　?。ㄋ模┥钊肓私庋浩饭芾淼牧鞒?，掌握押品價(jià)值評(píng)估及風(fēng)險(xiǎn)控制措施。

　　四、個(gè)人住房貸款

　?。ㄒ唬┦炀氄莆諅€(gè)人住房貸款的分類(lèi)、特征和要素；

　?。ǘ┦煜し慨a(chǎn)稅征收和房地產(chǎn)估價(jià)；

　?。ㄈ┦炀氄莆諅€(gè)人住房貸款的貸款流程及風(fēng)險(xiǎn)管理；

　?。ㄋ模┦炀氄莆展e金個(gè)人住房貸款的操作模式和流程。

　　五、個(gè)人消費(fèi)貸款

　　（一）熟練掌握個(gè)人汽車(chē)貸款的要素、貸款流程和風(fēng)險(xiǎn)管理；

　?。ǘ┦炀氄莆諅€(gè)人教育貸款的分類(lèi)、貸款流程和風(fēng)險(xiǎn)管理；

　?。ㄈ┥钊肓私馄渌麄€(gè)人消費(fèi)貸款的相關(guān)要素。

　　六、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款

　?。ㄒ唬┦炀氄莆諅€(gè)人商用房貸款的要素、貸款流程和風(fēng)險(xiǎn)管理；

　　（二）熟練掌握個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的要素、貸款流程和風(fēng)險(xiǎn)管理；

　?。ㄈ┦炀氄莆辙r(nóng)戶(hù)貸款的要素和貸款流程；

　?。ㄋ模┱莆障聧徥I(yè)小額擔(dān)保貸款的相關(guān)要素。

　　七、個(gè)人征信系統(tǒng)

　?。ㄒ唬┦炀氄莆諅€(gè)人征信系統(tǒng)的相關(guān)內(nèi)容及法律規(guī)定

　?。ǘ┦炀氄莆諅€(gè)人征信體系的數(shù)據(jù)收集流程及管理模式；

　?。ㄈ┦炀氄莆諅€(gè)人征信查詢(xún)和異議處理；

　?。ㄋ模┝私饣ヂ?lián)網(wǎng)金融下征信業(yè)務(wù)的新發(fā)展。

　　附錄：

　　一、個(gè)人貸款的相關(guān)法律

　?。ㄒ唬吨腥A人民共和國(guó)民法通則》

　?。ǘ吨腥A人民共和國(guó)合同法》

　?。ㄈ吨腥A人民共和國(guó)擔(dān)保法》

　?。ㄋ模吨腥A人民共和國(guó)物權(quán)法》

　　（五）《貸款通則》

　　二、個(gè)人貸款的監(jiān)管政策和法規(guī)

　?。ㄒ唬秱€(gè)人貸款管理暫行辦法》

　?。ǘ镀?chē)貸款管理辦法》

　?。ㄈ┡c個(gè)人住房貸款相關(guān)的政策和法規(guī)

　?。ㄋ模┡c個(gè)人教育貸款相關(guān)的政策和法規(guī)

　?。ㄎ澹┡c下崗失業(yè)貸款相關(guān)的政策和法規(guī)

　?。掇r(nóng)戶(hù)貸款管理辦法》

　?。ㄆ撸┥虡I(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法

　?。ò耍╆P(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)

　?。ň牛墩餍艠I(yè)管理?xiàng)l例》

　　如本考試教材內(nèi)容與最新頒布的法律法規(guī)及監(jiān)管要求有抵觸，以最新頒布的法律法規(guī)為準(zhǔn)。

　　本考試大綱和考試教材是2016年及以后一個(gè)時(shí)期考試命題的依據(jù)，也是應(yīng)考人員備考的重要資料，考試范圍限定于大綱范圍內(nèi)，但不局限于教材內(nèi)容。