中國銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試專業(yè)實務(wù)科目（公司信貸專業(yè)）中級考試大綱

　　考試目的

　　通過本科目考試，測查應(yīng)試人員對銀行公司信貸領(lǐng)域相關(guān)知識的掌握程度及綜合運用相關(guān)知識和技能合法、合規(guī)處理銀行公司信貸實際業(yè)務(wù)的能力，包括對公司信貸基礎(chǔ)知識、營銷策略和管理，項目評估的內(nèi)容和要求，公司信貸操作流程、分析方法和管理要求等，以及公司信貸相關(guān)法律法規(guī)等的掌握程度，并充分掌握銀行公司信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢。

　　考試內(nèi)容

　　一、公司信貸

　　（一）熟練掌握公司信貸的要素和種類；

　?。ǘ┥钊肜斫夤拘刨J理論的發(fā)展及信貸資金的運動過程；

　　（三）掌握公司信貸管理的原則、流程和組織架構(gòu)；

　?。ㄋ模┱莆臻_展綠色信貸的基本方法和要求；

　?。ㄎ澹┏浞终莆展拘刨J業(yè)務(wù)發(fā)展的新趨勢。

　　二、公司信貸營銷

　　（一）熟練掌握公司信貸目標(biāo)市場分析、選擇和定位的方法及市場細(xì)分的主要內(nèi)容；

　　（二）掌握公司信貸的產(chǎn)品、定價、渠道、促銷等營銷策略；

　?。ㄈ┦煜た蛻絷P(guān)系管理的應(yīng)用及提高客戶關(guān)系管理水平的途徑；

　　（四）熟悉營銷管理的步驟和方法銷策略。

　　三、貸款申請受理和貸前調(diào)查

　?。ㄒ唬┦炀氄莆战杩钊藨?yīng)具備的資格和基本條件、借款人的權(quán)利和義務(wù)；

　　（二）全面掌握面談訪問的內(nèi)容和方式、內(nèi)部意見反饋的步驟以及貸款意向階段的材料準(zhǔn)備和注意事項；

　?。ㄈ┦炀氄莆召J前調(diào)查的方法和內(nèi)容；

　?。ㄋ模┦炀氄莆展潭ㄙY產(chǎn)貸款、項目融資和流動資金貸款貸前調(diào)查報告的內(nèi)容要求。

　　四、貸款環(huán)境風(fēng)險分析

　?。ㄒ唬┱莆諊鴦e風(fēng)險的識別和衡量方法；

　　（二）掌握區(qū)域風(fēng)險的分析方法；

　　（三）掌握行業(yè)風(fēng)險的分析方法和行業(yè)風(fēng)險評估工作表的編制原理。

　　五、借款需求分析

　?。ㄒ唬┦炀氄莆战杩钚枨笥绊懸蛩氐姆治龇椒?；

　?。ǘ┦炀氄莆战杩钚枨蟮姆治龇椒?，能夠運用相關(guān)資料判斷企業(yè)是否需要借款，以及借款需求是由何原因引起；

　?。ㄈ┦炀氄莆战杩钚枨笈c負(fù)債結(jié)構(gòu)之間關(guān)系的分析方法；

　?。ㄋ模┦炀氄莆浙y監(jiān)會三法一引中對于借款需求的規(guī)范和約束；

　　（五）掌握固定資產(chǎn)和流動資金融資需求的測算方法。

　　六、客戶分析與信用評級

　?。ㄒ唬┦炀氄莆湛蛻羝焚|(zhì)分析的內(nèi)容和方法；

　?。ǘ┦炀氄莆湛蛻糌攧?wù)分析的內(nèi)容和方法；

　　（三）掌握客戶信用評級的對象、因素、方法和流程；

　?。ㄋ模├斫獠⒄莆諅椩u級的因素、方法、程序，熟練運用評級結(jié)果。

　　七、貸款項目評估

　　（一）熟練掌握項目評估的內(nèi)容和要求；

　　（二）熟練掌握項目非財務(wù)分析的方法和內(nèi)容，能夠綜合運用各項分析方法進(jìn)行項目評估；

　　（三）熟練掌握項目財務(wù)分析的方法和內(nèi)容，能夠綜合運用各項分析方法進(jìn)行項目評估。

　　八、貸款擔(dān)保

　?。ㄒ唬┦炀氄莆召J款擔(dān)保的分類、范圍、原則和作用；

　?。ǘ┦炀氄莆召J款保證人的資格和條件、風(fēng)險識別方法和風(fēng)險防范措施、融資性擔(dān)保公司和銀擔(dān)業(yè)務(wù)合作；

　　（三）熟練掌握貸款抵押的設(shè)定條件、風(fēng)險識別方法和風(fēng)險防范措施；

　?。ㄋ模┦炀氄莆召J款質(zhì)押的設(shè)定條件、風(fēng)險識別方法和風(fēng)險防范措施，以及質(zhì)押與抵押的區(qū)別。

　　九、貸款審批

　　（一）熟練掌握貸款審批的原則；

　?。ǘ┦炀氄莆召J款審查事項及審批要素；

　?。ㄈ┦炀氄莆帐谛蓬~度的決定因素和確定流程。

　　十、貸款合同與發(fā)放支付

　?。ㄒ唬┦炀氄莆召J款合同的簽訂和管理流程；

　?。ǘ┦炀氄莆召J款發(fā)放的條件、原則和審查流程；

　　（三）熟練掌握貸款支付的類型，以及各類支付方式的條件和操作流程。

　　十一、貸后管理

　　（一）熟練掌握借款人貸后監(jiān)控的基本內(nèi)容；

　?。ǘ┦炀氄莆毡ＷC人管理、抵（質(zhì)）押品管理以及擔(dān)保的補充機(jī)制；

　?。ㄈ┱莆枕椖抠J款管理的基本要求；

　?。ㄋ模┱莆展?yīng)鏈金融存貨和應(yīng)收賬款管理的基本要求；

　?。ㄎ澹┦炀氄莆诊L(fēng)險預(yù)警的程序、方法、指標(biāo)體系和處置；

　?。┦炀氄莆招刨J業(yè)務(wù)到期處理的方法；

　　（七）掌握檔案管理的內(nèi)容和要求。

　　十二、貸款風(fēng)險分類與貸款損失準(zhǔn)備金的計提

　?。ㄒ唬┦炀氄莆召J款風(fēng)險分類的標(biāo)準(zhǔn)、目標(biāo)、原則、考慮因素、監(jiān)管要求和會計原理；

　?。ǘ┱莆詹⑦\用貸款風(fēng)險分類的方法和步驟；

　?。ㄈ├斫獠⒄莆召J款損失準(zhǔn)備金的種類、計提原則和計提方法。

　　十三、不良貸款管理

　　（一）理解并掌握不良貸款的成因；

　?。ǘ┱莆詹涣假J款的處置方式；

　?。ㄈ┥钊肜斫獠涣假J款的責(zé)任認(rèn)定和教訓(xùn)總結(jié)。

　　附錄：

　?。ㄒ唬顿J款通則》（中國人民銀行1996年6月28日）

　?。ǘ渡虡I(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2007年第12號）

　?。ㄈ渡虡I(yè)銀行授信工作盡職指引》（銀監(jiān)發(fā)［2004］51號）

　　（四）《貸款風(fēng)險分類指引》（銀監(jiān)發(fā)［2007］54號）

　?。ㄎ澹躲y團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引（修訂）》（銀監(jiān)發(fā)［2011］85號）

　　（六）《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2009年第2號）

　?。ㄆ撸俄椖咳谫Y業(yè)務(wù)指引》（銀監(jiān)發(fā)［2009］71號）

　　（八）《流動資金貸款管理暫行辦法》（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2010年第1號）

　?。ň牛渡虡I(yè)銀行資本管理辦法（試行）》（銀監(jiān)發(fā)［2012］1號）

　?。ㄊ毒G色信貸指引》（銀監(jiān)發(fā)［2012］4號）

　?。ㄊ唬督鹑谄髽I(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》（財金［2012］6號）

　　（十二）《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》（銀監(jiān)發(fā)［2011］4號）

　?。ㄊ督鹑谄髽I(yè)準(zhǔn)備金計提管理辦法》（財金［2012］20號）

　?。ㄊ模躲y行業(yè)金融機(jī)構(gòu)國別風(fēng)險管理指引》（銀監(jiān)發(fā)[2010]45號）

　　（十五）《國務(wù)院關(guān)于調(diào)整和完善固定資產(chǎn)投資項目資本金制度的通知》（國發(fā)[2015]51號）

　　如本考試教材內(nèi)容與最新頒布的法律法規(guī)及監(jiān)管要求有抵觸，以最新頒布的法律法規(guī)為準(zhǔn)。

　　本考試大綱和考試教材是2016年及以后一個時期考試命題的依據(jù)，也是應(yīng)考人員備考的重要資料，考試范圍限定于大綱范圍內(nèi)，但不局限于教材內(nèi)容。