基金從業(yè)資格考試《證券投資基金基礎(chǔ)知識》投資者需求知識點(diǎn):投資者類型和特征。免費(fèi)試聽>>基金從業(yè)教材核心考點(diǎn)解析
一、投資者類型
投資者主要有個(gè)人與機(jī)構(gòu)兩種類型:
個(gè)人投資者的財(cái)務(wù)狀況可以從小康到非常富有。
機(jī)構(gòu)投資者則有保險(xiǎn)公司、銀行、養(yǎng)老金和捐贈基金等多種不同的類型。(法人投資者和非法人投資者)。
二、個(gè)人投資者
個(gè)人投資者是基金投資群體的重要組成部分?;痄N售機(jī)構(gòu)常常根據(jù)財(cái)富水平把個(gè)人投資者劃分為零售投資者、富裕投資者、高凈值投資者和超高凈值投資者。個(gè)人投資者的劃分沒有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn),每個(gè)基金銷售機(jī)構(gòu)都會采用獨(dú)有的方法來設(shè)置投資者類別以及類別之間的界限。
個(gè)人投資者特征:
(1)一般而言,擁有更多財(cái)富的個(gè)人投資者,在滿足正常生活所需之外,有更多的資金進(jìn)行投資,而且風(fēng)險(xiǎn)承受能力也更強(qiáng)。
(2)通常而言,個(gè)人投資者的投資經(jīng)驗(yàn)和能力不如機(jī)構(gòu)投資者,對個(gè)人投資者可投資的基金產(chǎn)品進(jìn)行嚴(yán)格的監(jiān)管,并施加一些限制條件,以保護(hù)個(gè)人投資者的權(quán)益,尤其是保護(hù)中小投資者的權(quán)益。
(3)個(gè)人投資者的家庭狀況(例如婚姻狀況、子女的數(shù)量和年齡、需贍養(yǎng)老人的數(shù)量和健康狀況)也會影響其投資需求。
三、機(jī)構(gòu)投資者
機(jī)構(gòu)投資者資本實(shí)力更為雄厚且投資能力更為專業(yè)。
機(jī)構(gòu)投資者資產(chǎn)管理類型:
聘請專業(yè)投資人員對投資進(jìn)行內(nèi)部管理;
將資金委托投資于一個(gè)或多個(gè)外部基金公司;
也有一些公司采用混合的模式,一部分資產(chǎn)內(nèi)部管理,另一部分資產(chǎn)外部管理。