2010年中級(jí)經(jīng)濟(jì)師考試經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)知識(shí)講義(18)
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第十八章 金融風(fēng)險(xiǎn)與金融監(jiān)管
一、金融風(fēng)險(xiǎn)
掌握金融風(fēng)險(xiǎn)的定義:金融風(fēng)險(xiǎn)是指投資者和金融機(jī)構(gòu)在貨幣資金的借貸和經(jīng)營(yíng)過(guò)程中,由于各種不確定性因素的影響,使得預(yù)期收益和實(shí)際收益發(fā)生偏差,從而發(fā)生損失的可能性。
掌握金融風(fēng)險(xiǎn)的基本特征:
(1)不確定性
(2)相關(guān)性
(3)高杠桿性
與工商企業(yè)相比,金融企業(yè)負(fù)債率明顯偏高,財(cái)務(wù)杠桿大,導(dǎo)致負(fù)外部性大。
(4)傳染性
我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)的特性:金融結(jié)構(gòu)失衡與融資形式畸形發(fā)展使風(fēng)險(xiǎn)集中于銀行、金融風(fēng)險(xiǎn)與財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)相互傳感放大、非正規(guī)金融規(guī)模龐大成為金融安全隱患等。
掌握常見(jiàn)的金融風(fēng)險(xiǎn)的四種類(lèi)型:(1)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)——由于市場(chǎng)因素(如利率、匯率、股價(jià)以及商品價(jià)格等)的波動(dòng)而導(dǎo)致的金融參與者的資產(chǎn)價(jià)值變化的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn);(2)信用風(fēng)險(xiǎn)——由于借款人或市場(chǎng)交易對(duì)手的違約而導(dǎo)致?lián)p失的信用風(fēng)險(xiǎn);(3)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)——金融參與者由于資產(chǎn)流動(dòng)性降低而導(dǎo)致的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn);(4)操作風(fēng)險(xiǎn)——由于金融機(jī)構(gòu)的交易系統(tǒng)不完善、管理失誤或其他一些人為錯(cuò)誤而導(dǎo)致的操作風(fēng)險(xiǎn)。
【例題1·多選題】金融風(fēng)險(xiǎn)的主要特征包括( )。
A.不確定性
B.相關(guān)性
C.必然性
D.高杠桿性
E.傳染性
[答案]ABDE
【例題2·多選題】銀行業(yè)面臨的金融風(fēng)險(xiǎn)主要有( )。
A.信用風(fēng)險(xiǎn)
B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
D.道德風(fēng)險(xiǎn)
E.操作風(fēng)險(xiǎn)
[答案]ABCE
【例題3·單選題】證券業(yè)交易的基本金融風(fēng)險(xiǎn)是( )。
A.法律風(fēng)險(xiǎn)
B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
C.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)
D.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)
[答案]B
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