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保險(xiǎn)合同是指投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。其特征主要表現(xiàn)為:
1、保險(xiǎn)合同是雙務(wù)有償合同
保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人按照合同的約定互相負(fù)有義務(wù),保險(xiǎn)人在合同約定的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)或者在保險(xiǎn)期限屆滿時(shí),向投保人(或被保險(xiǎn)人,或受益人)支付賠償金或保險(xiǎn)金;投保人按照合同約定向保險(xiǎn)人繳納保險(xiǎn)費(fèi),并以此為代價(jià)將一定范圍內(nèi)的危險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人。
2、保險(xiǎn)合同是射幸合同
射幸合同,即為碰運(yùn)氣的機(jī)會(huì)性合同。危險(xiǎn)發(fā)生的偶然性,決定了保險(xiǎn)合同的射幸性質(zhì)。
3、保險(xiǎn)合同是諾成合同
投保人提出保險(xiǎn)要求,經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保,保險(xiǎn)合同成立。
4、保險(xiǎn)合同是格式合同
保險(xiǎn)合同的內(nèi)容或主要條款或保險(xiǎn)單一般是由保險(xiǎn)人一方根據(jù)相關(guān)規(guī)定擬定和提供的,投保人在投保時(shí),通常只能決定是否接受保險(xiǎn)人制定的保險(xiǎn)條款,一般沒有擬定、磋商或更改保險(xiǎn)合同條款的自由。
【注意】關(guān)于“格式條款”:
(1)提示義務(wù)
對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款,保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示,并對(duì)該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明;未作提示或者明確說明的,該條款不產(chǎn)生效力。
(2)無效條款(欺負(fù)人)
采用保險(xiǎn)人提供的格式條款訂立的保險(xiǎn)合同中的下列條款無效:
①免除保險(xiǎn)人依法應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)或者加重投保人、被保險(xiǎn)人責(zé)任的;
②排除投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人依法享有的權(quán)利的。
(3)有爭(zhēng)議內(nèi)容
采用保險(xiǎn)人提供的格式條款訂立的保險(xiǎn)合同,保險(xiǎn)人與投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人對(duì)合同條款有爭(zhēng)議的,應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。對(duì)合同條款有兩種以上解釋的,人民法院或仲裁機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)作出有利于被保險(xiǎn)人和受益人的解釋。
5、保險(xiǎn)合同是最大誠(chéng)信合同
保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人在合同的訂立和履行過程中,必須以最大的誠(chéng)意履行自己的義務(wù),充分、準(zhǔn)確地告知、說明與保險(xiǎn)有關(guān)的所有重要事項(xiàng),互不欺騙和隱瞞,恪守合同約定,否則,將影響合同的成立與效力。(2023年新增)
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