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2022年11月12日中級經(jīng)濟師考試《金融》真題及解析（68 題）

2022年中級經(jīng)濟師《金融》真題（11.12）

一、單選題

1.國際收支逆差時，緊的貨幣政策會使得價格下跌，從而（ ）

A.出口減少、進口增加

B.刺激出口和進口

C.限制出口和進口

D.出口增加、限制進口

233網(wǎng)校參考答案：D

233網(wǎng)校參考解析：在國際收支逆差時，即實施緊縮的貨幣政策導(dǎo)致價格下跌，從而刺激出口，限制進口。

2.關(guān)于證券保薦業(yè)務(wù)的說法，錯誤的是（ ）。

A.保薦機構(gòu)負責(zé)證券發(fā)行的主承銷工作，并根據(jù)市場情況與發(fā)行人協(xié)商確定發(fā)行價格

B.證券公司履行保薦職責(zé)，應(yīng)按規(guī)定注冊登記為保薦機構(gòu)

C.公開發(fā)行募集文件的真實性由發(fā)行人負責(zé)，保薦機構(gòu)不對文件的真實性負責(zé)

D.發(fā)行人申請公開發(fā)行股票的，應(yīng)當(dāng)聘請具有保薦資格的機構(gòu)擔(dān)任保薦機構(gòu)

233網(wǎng)校參考答案：C

233網(wǎng)校參考解析：保薦機構(gòu)負責(zé)證券發(fā)行的主承銷工作，負有對發(fā)行人進行盡職調(diào)查的義務(wù)，對公開發(fā)行募集文件

的真實性、準(zhǔn)確性、完整性進行核查，向中國證監(jiān)會出具保薦意見，并根據(jù)市場情況與發(fā)行人協(xié)商確定發(fā)行價格。

3.關(guān)于金融機構(gòu)資金來源的說法，正確的是（ ）。

A.保險公司的資金主要來源于吸收特定存款

B.投資銀行資金主要來源于居民儲蓄存款

C.信用合作社的資金主要來源于社員繳納的股金和存入的存款

D.農(nóng)村政策性金融機構(gòu)的資金主要來源于活期存款

233網(wǎng)校參考答案：C

233網(wǎng)校參考解析：信用合作社是城鄉(xiāng)居民集資合股而組成的合作金融組織，是為合作社社員辦理存貸款業(yè)務(wù)的金融

機構(gòu)，其資金主要來源于社員繳納的股金和存入的存款，放款的對象主要是本社的社員。

4.下列債券中，屬于外國債券的是（ ）。

A.墨西哥政府在美國發(fā)行以美元為面值的債券

B.中國政府在日本發(fā)行以美元為面值的債券

C.中國企業(yè)在日本發(fā)行以美元為面值的債券

D.日本企業(yè)在中國香港發(fā)行以美元為面值的債券

233網(wǎng)校參考答案：A

233網(wǎng)校參考解析：外國債券是指非居民在異國債券市場上以市場所在地貨幣為面值貨幣發(fā)行的國際債券。例如，中

國政府在日本東京發(fā)行的日元債券、日本公司在紐約發(fā)行的美元債券就屬于外國債券。

5.決定股票理論價格的兩個因素為（ ）。

A.持有股票期限和信用債收益率

2022年11月12日中級經(jīng)濟師考試《金融》真題及解析（68 題）

2022年中級經(jīng)濟師《金融》真題（11.12）

一、單選題

1.國際收支逆差時，緊的貨幣政策會使得價格下跌，從而（ ）

A.出口減少、進口增加

B.刺激出口和進口

C.限制出口和進口

D.出口增加、限制進口

233網(wǎng)校參考答案：D

233網(wǎng)校參考解析：在國際收支逆差時，即實施緊縮的貨幣政策導(dǎo)致價格下跌，從而刺激出口，限制進口。

2.關(guān)于證券保薦業(yè)務(wù)的說法，錯誤的是（ ）。

A.保薦機構(gòu)負責(zé)證券發(fā)行的主承銷工作，并根據(jù)市場情況與發(fā)行人協(xié)商確定發(fā)行價格

B.證券公司履行保薦職責(zé)，應(yīng)按規(guī)定注冊登記為保薦機構(gòu)

C.公開發(fā)行募集文件的真實性由發(fā)行人負責(zé)，保薦機構(gòu)不對文件的真實性負責(zé)

D.發(fā)行人申請公開發(fā)行股票的，應(yīng)當(dāng)聘請具有保薦資格的機構(gòu)擔(dān)任保薦機構(gòu)

233網(wǎng)校參考答案：C

233網(wǎng)校參考解析：保薦機構(gòu)負責(zé)證券發(fā)行的主承銷工作，負有對發(fā)行人進行盡職調(diào)查的義務(wù)，對公開發(fā)行募集文件

的真實性、準(zhǔn)確性、完整性進行核查，向中國證監(jiān)會出具保薦意見，并根據(jù)市場情況與發(fā)行人協(xié)商確定發(fā)行價格。

3.關(guān)于金融機構(gòu)資金來源的說法，正確的是（ ）。

A.保險公司的資金主要來源于吸收特定存款

B.投資銀行資金主要來源于居民儲蓄存款

C.信用合作社的資金主要來源于社員繳納的股金和存入的存款

D.農(nóng)村政策性金融機構(gòu)的資金主要來源于活期存款

233網(wǎng)校參考答案：C

233網(wǎng)校參考解析：信用合作社是城鄉(xiāng)居民集資合股而組成的合作金融組織，是為合作社社員辦理存貸款業(yè)務(wù)的金融

機構(gòu)，其資金主要來源于社員繳納的股金和存入的存款，放款的對象主要是本社的社員。

4.下列債券中，屬于外國債券的是（ ）。

A.墨西哥政府在美國發(fā)行以美元為面值的債券

B.中國政府在日本發(fā)行以美元為面值的債券

C.中國企業(yè)在日本發(fā)行以美元為面值的債券

D.日本企業(yè)在中國香港發(fā)行以美元為面值的債券

233網(wǎng)校參考答案：A

233網(wǎng)校參考解析：外國債券是指非居民在異國債券市場上以市場所在地貨幣為面值貨幣發(fā)行的國際債券。例如，中

國政府在日本東京發(fā)行的日元債券、日本公司在紐約發(fā)行的美元債券就屬于外國債券。

5.決定股票理論價格的兩個因素為（ ）。

A.持有股票期限和信用債收益率

B.預(yù)期股息收入和當(dāng)時的市場利率

C.全價和凈價

D.持有股票種類和活期利率

233網(wǎng)校參考答案：B

233網(wǎng)校參考解析：股票的理論價格由其預(yù)期股息收入和當(dāng)時的市場利率兩個因素決定。

6.關(guān)于金融市場的說法，錯誤的是（ ）。

A.金融市場是進行金融資產(chǎn)交易的無形市場

B.金融市場包含金融資產(chǎn)交易過程中的價格機制、競爭機制

C.金融市場揭示了資金的歸集與傳遞過程D.金融市場反映了金融資產(chǎn)的供給者與需求者之間的供求關(guān)系

233網(wǎng)校參考答案：A

233網(wǎng)校參考解析：金融市場是進行金融資產(chǎn)交易的場所。這個場所有時是有形的，如證券交易所；有時則是無形

的，如很多交易都是通過電信網(wǎng)絡(luò)構(gòu)成的看不見的市場進行的。

7.蒙代爾—弗萊明模型的基本結(jié)論是：貨幣政策與財政政策影響總收入的效力取決于（ ）。

A.利率制度

B.匯率制度

C.財政制度

D.貨幣制度

233網(wǎng)校參考答案：B

233網(wǎng)校參考解析：蒙代爾—弗萊明模型的基本結(jié)論是:貨幣政策與財政政策影響總收入的效力取決于匯率制度。

8.關(guān)于 2010 年版巴塞爾協(xié)議Ⅲ的說法，正確的是（ ）。

A.引入流動性覆蓋比率和凈穩(wěn)定融資比率

B.提出普通股最低比例由 2%提升至 5%

C.提出 0-1.5%的逆周期資本緩沖

D.強調(diào)對風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的計量

233網(wǎng)校參考答案：A

233網(wǎng)校參考解析：巴塞爾協(xié)議Ⅲ引入流動性覆蓋比率和凈穩(wěn)定融資比率，以強化對銀行流動性的監(jiān)管。

9.關(guān)于商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)的說法，錯誤的是（ ）。

A.商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)確保理財業(yè)務(wù)與其他業(yè)務(wù)相分離

B.自產(chǎn)品成立日至終止日期間，投資者不得贖回封閉式理財產(chǎn)品

C.開放式理財產(chǎn)品份額不固定

D.商業(yè)銀行必須通過具有獨立法人地位的子公司開展理財業(yè)務(wù)

233網(wǎng)校參考答案：D

233網(wǎng)校參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)通過具有獨立法人地位的子公司開展理財業(yè)務(wù)。暫不具備條件的，商業(yè)銀行總行應(yīng)

當(dāng)設(shè)立理財業(yè)務(wù)專營部門，對理財業(yè)務(wù)實行集中統(tǒng)一經(jīng)營管理。

10.銀行業(yè)務(wù)完全由各自獨立的商業(yè)銀行經(jīng)營，不允許設(shè)立分支機構(gòu)的商業(yè)銀行組織制度是

（ ）。

A.連鎖銀行制度

B.單元銀行制度

B.預(yù)期股息收入和當(dāng)時的市場利率

C.全價和凈價

D.持有股票種類和活期利率

233網(wǎng)校參考答案：B

233網(wǎng)校參考解析：股票的理論價格由其預(yù)期股息收入和當(dāng)時的市場利率兩個因素決定。

6.關(guān)于金融市場的說法，錯誤的是（ ）。

A.金融市場是進行金融資產(chǎn)交易的無形市場

B.金融市場包含金融資產(chǎn)交易過程中的價格機制、競爭機制

C.金融市場揭示了資金的歸集與傳遞過程D.金融市場反映了金融資產(chǎn)的供給者與需求者之間的供求關(guān)系

233網(wǎng)校參考答案：A

233網(wǎng)校參考解析：金融市場是進行金融資產(chǎn)交易的場所。這個場所有時是有形的，如證券交易所；有時則是無形

的，如很多交易都是通過電信網(wǎng)絡(luò)構(gòu)成的看不見的市場進行的。

7.蒙代爾—弗萊明模型的基本結(jié)論是：貨幣政策與財政政策影響總收入的效力取決于（ ）。

A.利率制度

B.匯率制度

C.財政制度

D.貨幣制度

233網(wǎng)校參考答案：B

233網(wǎng)校參考解析：蒙代爾—弗萊明模型的基本結(jié)論是:貨幣政策與財政政策影響總收入的效力取決于匯率制度。

8.關(guān)于 2010 年版巴塞爾協(xié)議Ⅲ的說法，正確的是（ ）。

A.引入流動性覆蓋比率和凈穩(wěn)定融資比率

B.提出普通股最低比例由 2%提升至 5%

C.提出 0-1.5%的逆周期資本緩沖

D.強調(diào)對風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的計量

233網(wǎng)校參考答案：A

233網(wǎng)校參考解析：巴塞爾協(xié)議Ⅲ引入流動性覆蓋比率和凈穩(wěn)定融資比率，以強化對銀行流動性的監(jiān)管。

9.關(guān)于商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)的說法，錯誤的是（ ）。

A.商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)確保理財業(yè)務(wù)與其他業(yè)務(wù)相分離

B.自產(chǎn)品成立日至終止日期間，投資者不得贖回封閉式理財產(chǎn)品

C.開放式理財產(chǎn)品份額不固定

D.商業(yè)銀行必須通過具有獨立法人地位的子公司開展理財業(yè)務(wù)

233網(wǎng)校參考答案：D

233網(wǎng)校參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)通過具有獨立法人地位的子公司開展理財業(yè)務(wù)。暫不具備條件的，商業(yè)銀行總行應(yīng)

當(dāng)設(shè)立理財業(yè)務(wù)專營部門，對理財業(yè)務(wù)實行集中統(tǒng)一經(jīng)營管理。

10.銀行業(yè)務(wù)完全由各自獨立的商業(yè)銀行經(jīng)營，不允許設(shè)立分支機構(gòu)的商業(yè)銀行組織制度是

（ ）。

A.連鎖銀行制度

B.單元銀行制度

C.持股公司制度

D.集團銀行制度

233網(wǎng)校參考答案：B

233網(wǎng)校參考解析：單一銀行制度又稱為單元銀行制或獨家銀行制，是指銀行業(yè)務(wù)完全由各自獨立的商業(yè)銀行經(jīng)

營，不設(shè)或者不允許設(shè)分支機構(gòu)。

11.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，不屬于核心一級資本的是（ ）。

A.實收資本

B.未分配利潤

C.超額貸款損失準(zhǔn)備 3.7

D.盈余公積

233網(wǎng)校參考答案：C

233網(wǎng)校參考解析：核心一級資本是指在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下無條件用來吸收損失的資本工具，具有永久性，清償順

序排在所有其他融資工具之后的特征，包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險準(zhǔn)備、未分配利

潤、少數(shù)股東資本可計入部分。

12.離岸金融市場是（ ）。

A.非居民與非居民之間從事境外貨幣借貸的市場

B.非居民與居民之間從事境外貨幣借貸的市場

C.居民與居民之間從事境外貨幣借貸的市場

D.居民與非居民之間從事境外貨幣借貸的市場

233網(wǎng)校參考答案：A

233網(wǎng)校參考解析：離岸金融市場是指在非居民與非居民之間從事離岸貨幣（也稱境外貨幣）借貸的市場。

13.中國人民銀行、原中國銀監(jiān)會發(fā)布的《關(guān)于加強商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》明確，對購買首套自住房且套型

建筑面積在90平方米以下的，貸款首付款比不得低于 20%。該措施屬于（ ）。

A.一般性貨幣政策工具

B.直接信用控制的貨幣政策工具

C.間接信用指導(dǎo)的貨幣政策工具

D.選擇性貨幣政策工具

233網(wǎng)校參考答案：D

233網(wǎng)校參考解析：不動產(chǎn)信用控制是指中央銀行就金融機構(gòu)對客戶購買房地產(chǎn)等方面放款的限制措施，抑制房地產(chǎn)

及其他不動產(chǎn)的交易投機。不動產(chǎn)信用控制屬于選擇性貨幣政策工具。

14.下列機構(gòu)中，承擔(dān)中央銀行貨幣政策再貼現(xiàn)操作等政策職能的是（ ）。

A.銀行間市場清算所股份有限公司

B.上海證券交易所

C.上海票據(jù)交易所股份有限公司

D.中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司

233網(wǎng)校參考答案：C

233網(wǎng)校參考解析：上海票據(jù)交易所正式開業(yè)是我國金融市場的重要基礎(chǔ)設(shè)施，具備票據(jù)報價交易、登記托管﹑清算

結(jié)算、信息服務(wù)等功能，承擔(dān)中央銀行貨幣政策再貼現(xiàn)操作等政策職能，是我國票據(jù)領(lǐng)域的登記托管中心、業(yè)務(wù)交

易中心、創(chuàng)新發(fā)展中心、風(fēng)險防控中心﹑數(shù)據(jù)信息中心。