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近三年銀行從業(yè)中級《法律法規(guī)》高頻真題考點(diǎn)匯總

【考點(diǎn) 1】宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)

目標(biāo) 衡量指標(biāo)

經(jīng)濟(jì)增長

國內(nèi)生產(chǎn)總值：指一國（或地區(qū)）所有常住居民在一定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終

成果，即指在一國的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時期內(nèi)所生產(chǎn)的、

以市場價格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。

充分就業(yè) 失業(yè)率：指勞動力人口（年齡在 16 周歲以上具有勞動能力的人）中失業(yè)人數(shù)所

占的百分比。我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率。

物價穩(wěn)定 通貨膨脹率：持續(xù)普遍地上漲。

國際收支 國際收支平衡。

【考點(diǎn) 2】經(jīng)濟(jì)周期四階段：繁榮、衰退、蕭條和復(fù)蘇。

【考點(diǎn) 3】經(jīng)濟(jì)周期與行業(yè)分析

①增長型行業(yè)：主要依靠技術(shù)進(jìn)步、新產(chǎn)品的推出和更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，從而使其經(jīng)常呈現(xiàn)出增

長形態(tài)。如生物技術(shù)、物聯(lián)網(wǎng)、4D 技術(shù)等新生的成長型行業(yè)。

②周期型行業(yè)：周期型行業(yè)的運(yùn)動狀態(tài)直接與經(jīng)濟(jì)周期相關(guān)。耐用品制造業(yè)、房地產(chǎn)等。

③防守型行業(yè)：防守型行業(yè)所提供的產(chǎn)品需求相對穩(wěn)定，不受經(jīng)濟(jì)周期變化影響。食品業(yè)和

公用事業(yè)。

【考點(diǎn) 4】貨幣的本質(zhì)與職能

（1）本質(zhì)

貨幣是一般等價物，是固定充當(dāng)一般等價物的特殊商品。

（2）職能

職能 特點(diǎn)/作用

價值尺度 可以是觀念形態(tài)的貨幣。

流通手段 ①必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣；②不需要具有十足價值，可以用符號代替。

貯藏手段 ①必須是現(xiàn)實(shí)的、足值的貨幣；②必須是退出流通領(lǐng)域處于靜止?fàn)顟B(tài)。

支付手段 貨幣在實(shí)現(xiàn)價值的單方面轉(zhuǎn)移時就執(zhí)行支付手段的職能，如償還欠款、上交稅

款、銀行借貸、發(fā)放工資、捐款、贈與等。

世界貨幣 資本的轉(zhuǎn)移、對外援助、戰(zhàn)爭賠款等。

【考點(diǎn) 5】貨幣供應(yīng)量層次

M0:流通中現(xiàn)金（含數(shù)字貨幣）

M1:M0+ 企業(yè)活期存款＋機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊存款＋農(nóng)村存款＋個人持有的信用卡類存款

M2:M1+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款＋企業(yè)存款中具有定期性質(zhì)的存款+外幣存款＋信托類存款

M1 被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購買力；M2 被稱為廣義貨幣；M2 與 M1 之差被稱為準(zhǔn)貨幣，

近三年銀行從業(yè)中級《法律法規(guī)》高頻真題考點(diǎn)匯總

【考點(diǎn) 1】宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)

目標(biāo) 衡量指標(biāo)

經(jīng)濟(jì)增長

國內(nèi)生產(chǎn)總值：指一國（或地區(qū)）所有常住居民在一定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終

成果，即指在一國的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時期內(nèi)所生產(chǎn)的、

以市場價格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。

充分就業(yè) 失業(yè)率：指勞動力人口（年齡在 16 周歲以上具有勞動能力的人）中失業(yè)人數(shù)所

占的百分比。我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率。

物價穩(wěn)定 通貨膨脹率：持續(xù)普遍地上漲。

國際收支 國際收支平衡。

【考點(diǎn) 2】經(jīng)濟(jì)周期四階段：繁榮、衰退、蕭條和復(fù)蘇。

【考點(diǎn) 3】經(jīng)濟(jì)周期與行業(yè)分析

①增長型行業(yè)：主要依靠技術(shù)進(jìn)步、新產(chǎn)品的推出和更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，從而使其經(jīng)常呈現(xiàn)出增

長形態(tài)。如生物技術(shù)、物聯(lián)網(wǎng)、4D 技術(shù)等新生的成長型行業(yè)。

②周期型行業(yè)：周期型行業(yè)的運(yùn)動狀態(tài)直接與經(jīng)濟(jì)周期相關(guān)。耐用品制造業(yè)、房地產(chǎn)等。

③防守型行業(yè)：防守型行業(yè)所提供的產(chǎn)品需求相對穩(wěn)定，不受經(jīng)濟(jì)周期變化影響。食品業(yè)和

公用事業(yè)。

【考點(diǎn) 4】貨幣的本質(zhì)與職能

（1）本質(zhì)

貨幣是一般等價物，是固定充當(dāng)一般等價物的特殊商品。

（2）職能

職能 特點(diǎn)/作用

價值尺度 可以是觀念形態(tài)的貨幣。

流通手段 ①必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣；②不需要具有十足價值，可以用符號代替。

貯藏手段 ①必須是現(xiàn)實(shí)的、足值的貨幣；②必須是退出流通領(lǐng)域處于靜止?fàn)顟B(tài)。

支付手段 貨幣在實(shí)現(xiàn)價值的單方面轉(zhuǎn)移時就執(zhí)行支付手段的職能，如償還欠款、上交稅

款、銀行借貸、發(fā)放工資、捐款、贈與等。

世界貨幣 資本的轉(zhuǎn)移、對外援助、戰(zhàn)爭賠款等。

【考點(diǎn) 5】貨幣供應(yīng)量層次

M0:流通中現(xiàn)金（含數(shù)字貨幣）

M1:M0+ 企業(yè)活期存款＋機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊存款＋農(nóng)村存款＋個人持有的信用卡類存款

M2:M1+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款＋企業(yè)存款中具有定期性質(zhì)的存款+外幣存款＋信托類存款

M1 被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購買力；M2 被稱為廣義貨幣；M2 與 M1 之差被稱為準(zhǔn)貨幣，

是潛在購買力。

【考點(diǎn) 6】通貨膨脹產(chǎn)生原因

（1）需求拉上型：總需求大于總供給，過多的需求拉動價格水平上漲；

（2）成本推動型：工資推動；利潤推進(jìn)；

（3）供求混合推動型；

（4）結(jié)構(gòu)型：經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)變化引起。

【考點(diǎn) 7】通貨緊縮

產(chǎn)生原因 影響 治理對策

通

貨

緊

縮

①貨幣供給減少；

②有效需求不足；

③供需結(jié)構(gòu)不合理；

④國際市場的沖擊

①導(dǎo)致社會總投資減少；

②減少消費(fèi)需求；

③影響社會收入再分配

①擴(kuò)大有效需求；

②實(shí)行擴(kuò)張的財政政策和貨幣

政策；

③引導(dǎo)公眾預(yù)期

【考點(diǎn) 8】貨幣政策目標(biāo)

操作目標(biāo) 中介目標(biāo) 最終目標(biāo)

存款準(zhǔn)備金；

基礎(chǔ)貨幣；

利率；

貨幣供應(yīng)量；

經(jīng)濟(jì)增長；物價穩(wěn)定；

充分就業(yè)；國際收支平衡

貨幣政策中介目標(biāo)和操作目標(biāo)的選擇標(biāo)準(zhǔn)：①可觀測性；②可控性；③相關(guān)性。

【考點(diǎn) 9】名義利率和實(shí)際利率

名義利率：以名義貨幣表示的對物價變動因素未作剔除的利率，通常是指商業(yè)銀行和其他金

融機(jī)構(gòu)對社會公布的掛牌利率。

實(shí)際利率：名義利率扣除當(dāng)期通貨膨脹率之后的真實(shí)利率。

【考點(diǎn) 10】匯率變動的影響因素

（1）國際收支，國際收支逆差，外匯匯率上漲，本幣對外貶值。

（2）利率水平，一國提高利率水平或本國利率高于外國利率時，會引起資本流入，由此對

本國貨幣需求增大，使本幣升值，外匯貶值。

（3）通貨膨脹因素，通貨膨脹，貨幣購買力下降，本幣對外比價下跌。

（4）政府干預(yù)。

（5）一國經(jīng)濟(jì)實(shí)力。

（6）其他因素：政局不穩(wěn)、一國政局不有關(guān)國家領(lǐng)導(dǎo)人更替、戰(zhàn)爭爆發(fā)等。

【考點(diǎn) 11】貨幣市場與資本市場

概念 特點(diǎn) 分類

貨

幣

貨幣市場是指以短期

金融工具為媒介進(jìn)行

同業(yè)拆借市場、回購市

場、票據(jù)市場、大額可轉(zhuǎn)

低風(fēng)險低收益；期限短、流動

性高；交易量大、交易頻繁

是潛在購買力。

【考點(diǎn) 6】通貨膨脹產(chǎn)生原因

（1）需求拉上型：總需求大于總供給，過多的需求拉動價格水平上漲；

（2）成本推動型：工資推動；利潤推進(jìn)；

（3）供求混合推動型；

（4）結(jié)構(gòu)型：經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)變化引起。

【考點(diǎn) 7】通貨緊縮

產(chǎn)生原因 影響 治理對策

通

貨

緊

縮

①貨幣供給減少；

②有效需求不足；

③供需結(jié)構(gòu)不合理；

④國際市場的沖擊

①導(dǎo)致社會總投資減少；

②減少消費(fèi)需求；

③影響社會收入再分配

①擴(kuò)大有效需求；

②實(shí)行擴(kuò)張的財政政策和貨幣

政策；

③引導(dǎo)公眾預(yù)期

【考點(diǎn) 8】貨幣政策目標(biāo)

操作目標(biāo) 中介目標(biāo) 最終目標(biāo)

存款準(zhǔn)備金；

基礎(chǔ)貨幣；

利率；

貨幣供應(yīng)量；

經(jīng)濟(jì)增長；物價穩(wěn)定；

充分就業(yè)；國際收支平衡

貨幣政策中介目標(biāo)和操作目標(biāo)的選擇標(biāo)準(zhǔn)：①可觀測性；②可控性；③相關(guān)性。

【考點(diǎn) 9】名義利率和實(shí)際利率

名義利率：以名義貨幣表示的對物價變動因素未作剔除的利率，通常是指商業(yè)銀行和其他金

融機(jī)構(gòu)對社會公布的掛牌利率。

實(shí)際利率：名義利率扣除當(dāng)期通貨膨脹率之后的真實(shí)利率。

【考點(diǎn) 10】匯率變動的影響因素

（1）國際收支，國際收支逆差，外匯匯率上漲，本幣對外貶值。

（2）利率水平，一國提高利率水平或本國利率高于外國利率時，會引起資本流入，由此對

本國貨幣需求增大，使本幣升值，外匯貶值。

（3）通貨膨脹因素，通貨膨脹，貨幣購買力下降，本幣對外比價下跌。

（4）政府干預(yù)。

（5）一國經(jīng)濟(jì)實(shí)力。

（6）其他因素：政局不穩(wěn)、一國政局不有關(guān)國家領(lǐng)導(dǎo)人更替、戰(zhàn)爭爆發(fā)等。

【考點(diǎn) 11】貨幣市場與資本市場

概念 特點(diǎn) 分類

貨

幣

貨幣市場是指以短期

金融工具為媒介進(jìn)行

同業(yè)拆借市場、回購市

場、票據(jù)市場、大額可轉(zhuǎn)

低風(fēng)險低收益；期限短、流動

性高；交易量大、交易頻繁

市

場

的、期限在一年以內(nèi)

（含一年）的短期資金

融通市場

讓定期存單市場

資

本

市

場

指以長期金融工具為

媒介進(jìn)行的、期限在一

年以上的長期資金融

通市場

債券市場和股票市場 風(fēng)險大、收益較高、期限長、

流動性差

【考點(diǎn) 12】大額可轉(zhuǎn)讓定期存單與傳統(tǒng)定期存單的區(qū)別

大額可轉(zhuǎn)讓定期存單 定期存款

記名 不記名可轉(zhuǎn)讓 記名而且不可以轉(zhuǎn)讓，沒有特定的流通市場

面額 面額較大且固定 根據(jù)存款人意愿決定，面額大小不固定

流通 不可提前支取，但可以在二級市

場上轉(zhuǎn)讓

可以提前支取，所得利息低于原來的固定利率

計算的利息

【考點(diǎn) 13】最后貸款人制度

（1）中央銀行是承擔(dān)最后貸款人角色的主要機(jī)構(gòu)

（2）最后貸款的援助對象：暫時出現(xiàn)流動性不足但仍然具有清償力的金融機(jī)構(gòu)。

（3）最后貸款人的操作方式：①公開市場業(yè)務(wù)；②再貼現(xiàn)窗口。

【考點(diǎn) 14】教育儲蓄存款

父母為了子女接受非義務(wù)教育而存錢，分次存入，到期一次支取本金和利息。

利率優(yōu)惠：一年期、三年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計息；

六年期按開戶日五年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。

總額控制：起存金額 50 元，本金合計最高限額為 2 萬元。

儲戶特定：在校小學(xué)四年級（含四年級）以上學(xué)生。如果需要申請助學(xué)貸款，金融機(jī)構(gòu)優(yōu)先

解決

存期靈活：一年/三年/六年。提前支取時必須全額支取。

【考點(diǎn) 15】大額存單業(yè)務(wù)

概念 由銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)面向非金融機(jī)構(gòu)投資人發(fā)行的、以人民幣計價的

記賬式大額存款憑證。

期限 1 個月、3 個月、6 個月、9 個月、1 年、18 個月、2 年、3 年和 5 年共 9

個品種。

付息方式 分為到期一次還本付息和定期付息、到期還本。

發(fā)行主體 銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)（商業(yè)銀行、政策性銀行、農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)以及

中國人民銀行認(rèn)可的其他金融機(jī)構(gòu)等）。

投資人 個人、非金融企業(yè)、機(jī)關(guān)團(tuán)體等非金融機(jī)構(gòu)投資人；保險公司、社?；稹?

投資起點(diǎn)金額 個人投資者不低于 20 萬，機(jī)構(gòu)投資人不低于 1000 萬。