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2024年銀行從業(yè)中級《個人貸款》臨考速記（符合2024年教材）

《中級個人貸款》臨考速記

第一章個人貸款概述

1、個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。

2、個人貸款意義：對金融機構(gòu)：帶來新的收入來源；有效獲取個人客戶；幫助金融機構(gòu)分散風(fēng)險。對宏觀經(jīng)

濟：支持消費需求，滿足美好生活需要；繁榮消費市場擴大內(nèi)需；調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量、繁榮金融業(yè)。

3、個人貸款特征：貸款品種多、用途廣；貸款便利；還款方式靈活；低資本消耗。

4、個人貸款產(chǎn)品要素：貸款對象、貸款利率、貸款期限、還款方式、擔(dān)保方式和貸款額度。

第二章個人貸款管理

1、個人貸款管理原則：全流程管理原則；誠信申貸原則；協(xié)議承諾原則；審貸分離原則；重視貸后管理原

則。

2、個人貸款流程：貸款的受理與調(diào)查、審查與審批、簽約與發(fā)放、支付管理和貸后管理。

3、貸款調(diào)查包括但不限于以下內(nèi)容：材料一致性、借款人基本情況、借款人收入情況、借款人用途、借款人

資信情況、擔(dān)保情況。

4、常見的商業(yè)銀行營銷策略：低成本策略、差異化策略、專業(yè)化策略、大眾營銷策略、分層營銷策略、單一

營銷策略、情感營銷策略、定向營銷策略、交叉營銷策略。

5、數(shù)字化業(yè)務(wù)特征：電子虛擬服務(wù)、運行環(huán)境開放、模糊的業(yè)務(wù)時空界限、業(yè)務(wù)實時處理、減少操作人員投

入、嚴密的安全系統(tǒng)。

6、個人貸款定價原則：成本收益原則、風(fēng)險定價原則、參照市場價格原則、組合定價原則、與宏觀經(jīng)濟政策

一致原則。

7、個人貸款定價影響因素：資金成本、風(fēng)險水平、利率政策、盈利目標、市場競爭、擔(dān)保因素、選擇性因

素等。

8、個人客戶信用風(fēng)險識別：還款能力與還款意愿。

9、"5C"指借款人道德品質(zhì)(Character)、能力(Capacity)、資本(Capital)、擔(dān)保(Collateral)、環(huán)境

(Condition)。

10、操作風(fēng)險分類：內(nèi)部欺詐事件；外部欺詐事件；就業(yè)制度和工作場所安全事件；客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事

件；實物資產(chǎn)的損壞；信息科技系統(tǒng)事件；執(zhí)行、交割和流程管理事件。

11、押品管理原則：合法性原則、有效性原則、審慎性原則、差別化原則、平衡制約原則。

12、押品價值評估的主要方法有市場法、收益法和成本法等。

第三章個人住房貸款

1、個人住房貸款可采取一次還本付息法、等額本息還款法、等額本金還款法、等比累進還款法、等額累進還

款法及組合還款法等多種方式。

2、房地產(chǎn)的特性包括：不可移動、獨一無二、壽命長久、供給有限、價值量大、流動性差、用途多樣。

3、房地產(chǎn)估價原則：合法、最高最佳使用、估價時點、替代、公平。

4、房地產(chǎn)估價方法主要有市場法、成本法、收益法、假設(shè)開發(fā)法、長期趨勢法、基準地價修正法等。

5、合作機構(gòu)風(fēng)險的表現(xiàn)形式：房地產(chǎn)開發(fā)商和中介機構(gòu)的欺詐風(fēng)險、擔(dān)保公司的擔(dān)保風(fēng)險、其他合作機構(gòu)的

風(fēng)險。

6、公積金個人住房貸款特點：互助性、普遍性、利率低、期限長。