2024年銀行從業(yè)中級(jí)《個(gè)人貸款》易混淆考點(diǎn)匯總+易錯(cuò)題50個(gè)(符合2024
年教材)
2024年銀行從業(yè)中級(jí)《個(gè)人貸款》易混淆考點(diǎn)匯總+易錯(cuò)題50個(gè)
一、易混淆考點(diǎn)匯總
(一)貸款對(duì)象對(duì)比
個(gè)人貸款對(duì)象僅限于自然人,而不包括法人。銀行一般要求個(gè)人貸款客戶(hù)至少滿(mǎn)足以下基本條件:
一是具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民或符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的境外自然人;(注:境內(nèi)和境外都
可以)
二是具有合法有效的身份證明(居民身份證、戶(hù)口簿或其他有效身份證明)及婚姻狀況證明等;
三是遵紀(jì)守法,沒(méi)有違法行為,具有良好的信用狀況;
四是具有穩(wěn)定的收入來(lái)源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力;
五是具有還款意愿;
六是貸款具有真實(shí)合法的使用用途等。
除上述基本條件外,不同的貸款產(chǎn)品對(duì)借款人的具體條件要求不同。
貸款類(lèi)型 貸款對(duì)象
個(gè)人住房貸款
個(gè)人住房貸款的對(duì)象應(yīng)是具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民或符合國(guó)家有關(guān)
規(guī)定的境外自然人。同時(shí),申請(qǐng)人還須滿(mǎn)足貸款銀行的其他要求。例如:
(1)合法有效的身份或居留證明;
(2)有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入,信用狀況良好,有償還貸款本息的能力;
(3)有合法有效的購(gòu)買(mǎi)(建造、大修)住房的合同、協(xié)議,有符合規(guī)定的首付款證明材
料及貸款銀行要求提供的其他證明文件;
(4)有貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)進(jìn)行抵押或質(zhì)押,或有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織
或自然人作為保證人;
貸款銀行規(guī)定的其他條件。
2024年銀行從業(yè)中級(jí)《個(gè)人貸款》易混淆考點(diǎn)匯總+易錯(cuò)題50個(gè)(符合2024
年教材)
2024年銀行從業(yè)中級(jí)《個(gè)人貸款》易混淆考點(diǎn)匯總+易錯(cuò)題50個(gè)
一、易混淆考點(diǎn)匯總
(一)貸款對(duì)象對(duì)比
個(gè)人貸款對(duì)象僅限于自然人,而不包括法人。銀行一般要求個(gè)人貸款客戶(hù)至少滿(mǎn)足以下基本條件:
一是具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民或符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的境外自然人;(注:境內(nèi)和境外都
可以)
二是具有合法有效的身份證明(居民身份證、戶(hù)口簿或其他有效身份證明)及婚姻狀況證明等;
三是遵紀(jì)守法,沒(méi)有違法行為,具有良好的信用狀況;
四是具有穩(wěn)定的收入來(lái)源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力;
五是具有還款意愿;
六是貸款具有真實(shí)合法的使用用途等。
除上述基本條件外,不同的貸款產(chǎn)品對(duì)借款人的具體條件要求不同。
貸款類(lèi)型 貸款對(duì)象
個(gè)人住房貸款
個(gè)人住房貸款的對(duì)象應(yīng)是具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民或符合國(guó)家有關(guān)
規(guī)定的境外自然人。同時(shí),申請(qǐng)人還須滿(mǎn)足貸款銀行的其他要求。例如:
(1)合法有效的身份或居留證明;
(2)有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入,信用狀況良好,有償還貸款本息的能力;
(3)有合法有效的購(gòu)買(mǎi)(建造、大修)住房的合同、協(xié)議,有符合規(guī)定的首付款證明材
料及貸款銀行要求提供的其他證明文件;
(4)有貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)進(jìn)行抵押或質(zhì)押,或有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織
或自然人作為保證人;
貸款銀行規(guī)定的其他條件。
公積金個(gè)人住房貸款
公積金個(gè)人住房貸款是繳存公積金的職工才享有的一種貸款權(quán)利,只要是公積金繳存的
職工,均可申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款。申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款必須符合住房公積金管
理部門(mén)有關(guān)公積金個(gè)人住房貸款的規(guī)定。應(yīng)具備的基本條件為:
(1)具有城鎮(zhèn)常住戶(hù)口或有效居留身份;
(2)按時(shí)足額繳存住房公積金并具有個(gè)人住房公積金存款賬戶(hù)
(3)有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入,信用良好,有償還貸款本息的能力;
(4)有合法有效的購(gòu)買(mǎi)、大修住房的合同、協(xié)議以及貸款銀行要求提供的其他證明文件
;
(5)有當(dāng)?shù)刈》抗e金管理部門(mén)規(guī)定的最低額度以上的自籌資金,并保證用于支付所購(gòu)
(建造、翻建、大修)住房的首付款;
(6)有符合要求的資產(chǎn)進(jìn)行抵押或質(zhì)押,或有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自
然人作為保證人;
(7)符合當(dāng)?shù)刈》抗e金管理部門(mén)規(guī)定的其他借款條件。
個(gè)人汽車(chē)貸款
個(gè)人汽車(chē)貸款的對(duì)象應(yīng)該是具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民或符合國(guó)
家有關(guān)規(guī)定的境外自然人。借款人申請(qǐng)個(gè)人汽車(chē)貸款,須具備貸款銀行要求的下列條件
:
(1)中華人民共和國(guó)公民,或在中華人民共和國(guó)境內(nèi)連續(xù)居住1年以上(含1年)的港
、澳、臺(tái)居民及外國(guó)人;(小提示:是“連續(xù)居住”1年以上哦)
(2)具有有效身份證明、固定和詳細(xì)住址且具有完全民事行為能力;
(3)具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個(gè)人合法資產(chǎn);
(4)個(gè)人信用良好;
(5)能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款;
(6)貸款銀行要求的其他條件。
國(guó)家助學(xué)貸款
國(guó)家助學(xué)貸款的貸款對(duì)象是中華人民共和國(guó)境內(nèi)的(不含香港特別行政區(qū)和澳門(mén)特別行
政區(qū)、臺(tái)灣地區(qū))普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的全日制本專(zhuān)科生(含高職生)、研究生和
第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生。借款人申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款,須具備貸款銀行要求的下列條件:(小
提示:要求是全日制的學(xué)生)
具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍,并持有合法、有效的身份證件;
家庭經(jīng)濟(jì)困難,無(wú)法支付正常完成學(xué)業(yè)所需的基本費(fèi)用(包括學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi));
具有完全民事行為能力(未成年人申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款需由其法定監(jiān)護(hù)人書(shū)面同意);(
小提示:國(guó)家助學(xué)貸款是要求家庭經(jīng)濟(jì)困難的,商業(yè)助學(xué)貸款沒(méi)有這個(gè)硬性要求。)
學(xué)習(xí)刻苦,能夠正常完成學(xué)業(yè);
誠(chéng)實(shí)守信,遵紀(jì)守法,無(wú)違法違紀(jì)行為;
貸款銀行規(guī)定的其他條件。
公積金個(gè)人住房貸款
公積金個(gè)人住房貸款是繳存公積金的職工才享有的一種貸款權(quán)利,只要是公積金繳存的
職工,均可申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款。申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款必須符合住房公積金管
理部門(mén)有關(guān)公積金個(gè)人住房貸款的規(guī)定。應(yīng)具備的基本條件為:
(1)具有城鎮(zhèn)常住戶(hù)口或有效居留身份;
(2)按時(shí)足額繳存住房公積金并具有個(gè)人住房公積金存款賬戶(hù)
(3)有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入,信用良好,有償還貸款本息的能力;
(4)有合法有效的購(gòu)買(mǎi)、大修住房的合同、協(xié)議以及貸款銀行要求提供的其他證明文件
;
(5)有當(dāng)?shù)刈》抗e金管理部門(mén)規(guī)定的最低額度以上的自籌資金,并保證用于支付所購(gòu)
(建造、翻建、大修)住房的首付款;
(6)有符合要求的資產(chǎn)進(jìn)行抵押或質(zhì)押,或有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自
然人作為保證人;
(7)符合當(dāng)?shù)刈》抗e金管理部門(mén)規(guī)定的其他借款條件。
個(gè)人汽車(chē)貸款
個(gè)人汽車(chē)貸款的對(duì)象應(yīng)該是具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民或符合國(guó)
家有關(guān)規(guī)定的境外自然人。借款人申請(qǐng)個(gè)人汽車(chē)貸款,須具備貸款銀行要求的下列條件
:
(1)中華人民共和國(guó)公民,或在中華人民共和國(guó)境內(nèi)連續(xù)居住1年以上(含1年)的港
、澳、臺(tái)居民及外國(guó)人;(小提示:是“連續(xù)居住”1年以上哦)
(2)具有有效身份證明、固定和詳細(xì)住址且具有完全民事行為能力;
(3)具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個(gè)人合法資產(chǎn);
(4)個(gè)人信用良好;
(5)能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款;
(6)貸款銀行要求的其他條件。
國(guó)家助學(xué)貸款
國(guó)家助學(xué)貸款的貸款對(duì)象是中華人民共和國(guó)境內(nèi)的(不含香港特別行政區(qū)和澳門(mén)特別行
政區(qū)、臺(tái)灣地區(qū))普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的全日制本專(zhuān)科生(含高職生)、研究生和
第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生。借款人申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款,須具備貸款銀行要求的下列條件:(小
提示:要求是全日制的學(xué)生)
具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍,并持有合法、有效的身份證件;
家庭經(jīng)濟(jì)困難,無(wú)法支付正常完成學(xué)業(yè)所需的基本費(fèi)用(包括學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi));
具有完全民事行為能力(未成年人申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款需由其法定監(jiān)護(hù)人書(shū)面同意);(
小提示:國(guó)家助學(xué)貸款是要求家庭經(jīng)濟(jì)困難的,商業(yè)助學(xué)貸款沒(méi)有這個(gè)硬性要求。)
學(xué)習(xí)刻苦,能夠正常完成學(xué)業(yè);
誠(chéng)實(shí)守信,遵紀(jì)守法,無(wú)違法違紀(jì)行為;
貸款銀行規(guī)定的其他條件。
商業(yè)助學(xué)貸款
商業(yè)助學(xué)貸款的貸款對(duì)象是在境內(nèi)高等院校就讀的全日制本專(zhuān)科生、研究生和第二學(xué)士
學(xué)位學(xué)生。貸款銀行可根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要和風(fēng)險(xiǎn)管理能力,自主確定開(kāi)辦針對(duì)境內(nèi)其他
非義務(wù)教育階段全日制學(xué)校在校困難學(xué)生的商業(yè)助學(xué)貸款。
借款人申請(qǐng)商業(yè)助學(xué)貸款,須具備貸款銀行要求的下列條件:
具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍,具有完全民事行為能力,并持有合法身份證件;
無(wú)重大不良信用記錄,不良信用等行為評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)由貸款銀行制定;
必要時(shí)需提供有效的擔(dān)保;(小提示:商業(yè)助學(xué)貸款是需要提供有效擔(dān)保,的國(guó)家助學(xué)
貸款不需要提供。)
必要時(shí)需提供其法定代理人同意申請(qǐng)貸款的書(shū)面意見(jiàn);
貸款銀行要求的其他條件。
個(gè)人留學(xué)貸款
個(gè)人留學(xué)貸款的對(duì)象為擬留學(xué)人員或其直系親屬、配偶、法定監(jiān)護(hù)人。借款人申請(qǐng)個(gè)人
留學(xué)貸款,須具備貸款銀行要求的下列條件:
年滿(mǎn)18周歲的具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民;
貸款到期日的實(shí)際年齡不得超過(guò)55周歲;(小提示:是“貸款到期日”的實(shí)際年齡不得超
過(guò)55周歲)
應(yīng)具有可控制區(qū)域內(nèi)的常住戶(hù)口或其他有效居住身份,有固定住所、穩(wěn)定職業(yè)和收入來(lái)
源;
借款用途為留學(xué)教育消費(fèi);
借款人信用良好,有按期償還貸款本息的能力;
應(yīng)持有擬留學(xué)人員的國(guó)外留學(xué)學(xué)校的入學(xué)通知書(shū)或其他有效入學(xué)證明和已辦妥擬留學(xué)人
員留學(xué)學(xué)校所在國(guó)入境簽證的護(hù)照;
貸款銀行要求的其他條件。
個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款
個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的對(duì)象應(yīng)該是具有合法經(jīng)營(yíng)資格的個(gè)體工商戶(hù)和小微企業(yè)主。
借款人申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款,需具備銀行要求的下列條件:(小提示:個(gè)體工商戶(hù)和小微企
業(yè)主的貸款屬于個(gè)人貸款,不是公司貸款)
1.具有完全民事行為能力的自然人,符合經(jīng)辦銀行關(guān)于借款人的年齡要求。
2. 具有合法有效的身份證明、戶(hù)籍證明(或有效居住證明)及婚姻狀況證明。
3. 借款人具有合法的經(jīng)營(yíng)資格,能提供相關(guān)營(yíng)業(yè)執(zhí)照。
4. 具有穩(wěn)定的收入來(lái)源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力
5. 具有良好的信用記錄和還款意愿,借款人及其經(jīng)營(yíng)實(shí)體在銀行及其他已查知的金融機(jī)
構(gòu)無(wú)不良信用記錄。
6. 能提供貸款人認(rèn)可的合法、有效 可靠的貸款擔(dān)保。
7. 借款人在銀行開(kāi)立個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)。
8. 貸款人規(guī)定的其他條件。
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