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銀行從業(yè)初級《個人理財》考前 12 頁紙 1、個人理財業(yè)務(wù)的相關(guān)主體 （1）個人客戶：個人理財業(yè)務(wù)的需求方，金融機構(gòu)的服務(wù)對象。 （2）商業(yè)銀行：個人理財業(yè)務(wù)的供給方，個人理財服務(wù)的提供商之一。商業(yè)銀行通常利用自身的渠 道提供服務(wù)。 （3）非銀行金融機構(gòu)：通過自身渠道/商業(yè)銀行渠道向客戶提供個人理財服務(wù)。 （4）互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)：對完善金融市場體系，發(fā)展普惠金融，豐富金融市場層次和產(chǎn)品，提高金融 市場配置效率起到積極作用，促使金融更好地為實體經(jīng)濟服務(wù)。 （5）第三方機構(gòu)：綜合性理財規(guī)劃服務(wù)。 （6）律師事務(wù)所和會計師事務(wù)所：涉及家族信托、企業(yè)股權(quán)結(jié)構(gòu)設(shè)計和稅務(wù)籌劃等客戶財產(chǎn)傳承、 保全等財務(wù)問題。 （7）監(jiān)管機構(gòu)：制定理財業(yè)務(wù)的行業(yè)規(guī)范，對業(yè)務(wù)主體以及業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)管，促進個人理財業(yè)務(wù) 健康有序發(fā)展。包括中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局、中國證券監(jiān)督管理委員會、國家外匯管 理局等。

2、銀行個人理財業(yè)務(wù)分類 分類依據(jù) 類別 含義

按是否接受 客戶委托和 授權(quán)對客戶 資金進行投

資和管理

理財顧問服 務(wù)

商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介 等專業(yè)化服務(wù)，是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務(wù)?！究蛻艚邮芙ㄗh， 自行管理和運用資金】

綜合理財服 務(wù)

商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授 權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè) 務(wù)活動。

客戶類型

理財業(yè)務(wù) 面向所有客戶提供基礎(chǔ)性服務(wù)【服務(wù)范圍較廣但種類相對較窄】 財富管理業(yè)

務(wù) 面向中高端客戶【客戶等級、服務(wù)種類均居中】

私人銀行業(yè) 務(wù)

僅面向高凈值客戶

3、理財師的工作流程與主要內(nèi)容 工作流程 主要內(nèi)容

①接觸客戶，建立信任關(guān)系 ②收集、整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況 ③明確客戶的理財目標 ④制訂理財規(guī)劃方案 ⑤理財規(guī)劃方案的執(zhí)行 ⑥后續(xù)跟蹤服務(wù)

①家庭收支和債務(wù)管理 ②財富保障與規(guī)劃 ③教育投資規(guī)劃 ④退休養(yǎng)老規(guī)劃 ⑤投資規(guī)劃 ⑥稅務(wù)規(guī)劃 ⑦財富傳承規(guī)劃

4、國內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因 （1）經(jīng)濟發(fā)展、居民財富的積累

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銀行從業(yè)初級《個人理財》考前 12 頁紙 1、個人理財業(yè)務(wù)的相關(guān)主體 （1）個人客戶：個人理財業(yè)務(wù)的需求方，金融機構(gòu)的服務(wù)對象。 （2）商業(yè)銀行：個人理財業(yè)務(wù)的供給方，個人理財服務(wù)的提供商之一。商業(yè)銀行通常利用自身的渠 道提供服務(wù)。 （3）非銀行金融機構(gòu)：通過自身渠道/商業(yè)銀行渠道向客戶提供個人理財服務(wù)。 （4）互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)：對完善金融市場體系，發(fā)展普惠金融，豐富金融市場層次和產(chǎn)品，提高金融 市場配置效率起到積極作用，促使金融更好地為實體經(jīng)濟服務(wù)。 （5）第三方機構(gòu)：綜合性理財規(guī)劃服務(wù)。 （6）律師事務(wù)所和會計師事務(wù)所：涉及家族信托、企業(yè)股權(quán)結(jié)構(gòu)設(shè)計和稅務(wù)籌劃等客戶財產(chǎn)傳承、 保全等財務(wù)問題。 （7）監(jiān)管機構(gòu)：制定理財業(yè)務(wù)的行業(yè)規(guī)范，對業(yè)務(wù)主體以及業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)管，促進個人理財業(yè)務(wù) 健康有序發(fā)展。包括中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局、中國證券監(jiān)督管理委員會、國家外匯管 理局等。

2、銀行個人理財業(yè)務(wù)分類 分類依據(jù) 類別 含義

按是否接受 客戶委托和 授權(quán)對客戶 資金進行投

資和管理

理財顧問服 務(wù)

商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介 等專業(yè)化服務(wù)，是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務(wù)。【客戶接受建議， 自行管理和運用資金】

綜合理財服 務(wù)

商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授 權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè) 務(wù)活動。

客戶類型

理財業(yè)務(wù) 面向所有客戶提供基礎(chǔ)性服務(wù)【服務(wù)范圍較廣但種類相對較窄】 財富管理業(yè)

務(wù) 面向中高端客戶【客戶等級、服務(wù)種類均居中】

私人銀行業(yè) 務(wù)

僅面向高凈值客戶

3、理財師的工作流程與主要內(nèi)容 工作流程 主要內(nèi)容

①接觸客戶，建立信任關(guān)系 ②收集、整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況 ③明確客戶的理財目標 ④制訂理財規(guī)劃方案 ⑤理財規(guī)劃方案的執(zhí)行 ⑥后續(xù)跟蹤服務(wù)

①家庭收支和債務(wù)管理 ②財富保障與規(guī)劃 ③教育投資規(guī)劃 ④退休養(yǎng)老規(guī)劃 ⑤投資規(guī)劃 ⑥稅務(wù)規(guī)劃 ⑦財富傳承規(guī)劃

4、國內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因 （1）經(jīng)濟發(fā)展、居民財富的積累

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（2）理財需求上升 （3）大眾理財技能欠缺 （4）投資理財工具日趨豐富 （5）金融機構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要

5、理財師的職業(yè)特征： （1）顧問性； （2）專業(yè)性； （3）綜合性； （4）規(guī)范性； （5）長期性； （6）動態(tài)性。

6、代理的終止 委托代理終止情形 法定代理終止情形

①代理期限屆滿或者代理事務(wù)完成； ②被代理人取消委托或者代理人辭去委托； ③代理人喪失民事行為能力； ④代理人或者被代理人死亡； ⑤作為被代理人或者代理人的法人、非法人組織 終止。

①被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力； ②代理人喪失民事行為能力； ③代理人或者被代理人死亡； ④法律規(guī)定的其他情形。

7、合同履行的抗辯權(quán) （1）同時履行抗辯權(quán)：當事人互負債務(wù)，沒有先后履行順序的，應(yīng)當同時履行。一方在對方履行之 前有權(quán)拒絕其履行要求。一方在對方履行債務(wù)不符合約定時，有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求。 （2）先履行抗辯權(quán)：當事人互負債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒 絕其履行要求。先履行一方履行債務(wù)不符合約定的，后履行一方有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求。 （3）不安抗辯權(quán)：應(yīng)當先履行債務(wù)的當事人，有確切證據(jù)證明對方有下列情形之一的，可以中止履 行：經(jīng)營狀況嚴重惡化；轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)；喪失商業(yè)信譽；有喪失或者可能喪失履 行債務(wù)能力的其他情形。當事人沒有確切證據(jù)中止履行的，應(yīng)當承擔違約責任。

8、物權(quán)法律制度

擔保物 權(quán)

債權(quán)人在借貸、買賣等民事活動中，為保障實現(xiàn)其債權(quán)，需要擔保的，可以法律規(guī)定設(shè) 立擔保物權(quán)。 第三人為債務(wù)人向債權(quán)人提供擔保的，可以要求債務(wù)人提供反擔保。

抵押 可抵押財產(chǎn)的范圍：①建筑物和其他土地附著物；②建設(shè)用地使用權(quán)；③海域使用權(quán)； ④生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品；⑤正在建造的建筑物、船舶、航空器；⑥交通運 輸工具；⑦法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財產(chǎn)。

質(zhì)押 出質(zhì)范圍：①匯票、支票、本票；②債券、存款單；③倉單、提單；④可以轉(zhuǎn)讓的基金 份額、股權(quán)；⑤可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)； ⑥現(xiàn)有的以及將有的應(yīng)收賬款；⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權(quán)利。