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2024年銀行從業(yè)初級(jí)《個(gè)人貸款》數(shù)字考點(diǎn)（符合2024年教材）

初級(jí)《個(gè)人貸款》數(shù)字考點(diǎn)

第一章個(gè)人貸款概述

1、《商業(yè)銀行資本管理辦法》規(guī)定，權(quán)重法下計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)時(shí)，對(duì)符合條件的零售個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)暴露的

風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為75%，其中符合標(biāo)準(zhǔn)的合格交易者個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為45%，部分商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人住房抵押貸款風(fēng)

險(xiǎn)設(shè)定權(quán)重為50%，而一般公司類(lèi)貸款風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重目前為100%。

2、LPR由各報(bào)價(jià)行按照對(duì)最優(yōu)質(zhì)客戶(hù)執(zhí)行的貸款利率，于每月20日（遇節(jié)假日順延）以公開(kāi)市場(chǎng)操作利率【主

要指中期借貸便利利率（MLF）】加點(diǎn)形成的方式報(bào)價(jià)。

3、經(jīng)貸款人同意，個(gè)人貸款可以展期。1年以?xún)?nèi)（含）的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限；1年

以上的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限的一半。

第二章個(gè)人貸款管理

1、貸款審批采用雙人審批時(shí)，只有當(dāng)兩名貸款審批人同時(shí)簽署“同意”意見(jiàn)時(shí)，審批結(jié)論意見(jiàn)方為“同

意”。采用多人審批時(shí)，一般采用2/3多數(shù)票原則，即審批意見(jiàn)為"同意"的票數(shù)達(dá)到評(píng)審人數(shù)的2/3及以上，最終審

批意見(jiàn)方為“同意”。

2、發(fā)現(xiàn)貸款逾期的，應(yīng)立即進(jìn)行貸后檢查；對(duì)存量逾期或欠息貸款的檢查間隔期最長(zhǎng)不超過(guò)一個(gè)月。

3、國(guó)外研究表明，經(jīng)濟(jì)蕭條時(shí)的債務(wù)回收率要比經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張期的回收率低1/4～1/3。

4、“5C”要素：指借款人道德品質(zhì)（Character）、能力（Capacity）、資本（Capital）、擔(dān)保

（Collateral）、環(huán)境（Condition）。

5、“5P”要素：個(gè)人因素（PersonalFactor）；資金用途因素（PurposeFactor）；還款來(lái)源因素

（PaymentFactor）；債權(quán)保障因素（ProtectionFactor）；前景因素（PerspectiveFactor）。

6、“5W”因素分析法：借款人（Who）、借款用途（Why）、還款期限（When）、擔(dān)保物（What）及如何還款

（How）。

7、損失程度模型（催收評(píng)分應(yīng)用的模型）根據(jù)客戶(hù)的歷史行為，預(yù)測(cè)客戶(hù)未來(lái)可能還款金額的多少，從而計(jì)

算信貸的預(yù)期損失水平，該模型應(yīng)幣范圍較廣，可以用于90天以上的已違約客戶(hù)。

8、對(duì)于如下特殊類(lèi)押品，可參考如下規(guī)則直接確定押品價(jià)值：

（1）保證金、存單的價(jià)值為其現(xiàn)金價(jià)值；

（2）商業(yè)匯票、銀行本票的價(jià)值為其面額；

（3）倉(cāng)單、提單的價(jià)值為其項(xiàng)下貨物總金額；

（4）上市公司流通股票的價(jià)值一般為評(píng)估日前1個(gè)交易日、前7個(gè)交易日與前30個(gè)交易日平均收盤(pán)價(jià)的較低

值；

（5）基金份額的價(jià)值為估價(jià)日前20個(gè)交易日的基金份額凈值的算術(shù)平均值；

（6）人壽保單的價(jià)值為估價(jià)日保單現(xiàn)金價(jià)值；

（7）理財(cái)產(chǎn)品的評(píng)估價(jià)值一般按估價(jià)日前5個(gè)公告日公告的平均凈值計(jì)算，其中所投資基礎(chǔ)資產(chǎn)未出現(xiàn)不利變

化的固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的價(jià)值可按最近一期的公告價(jià)值或投資本金計(jì)算。

第三章個(gè)人住房貸款

1、個(gè)人住房貸款相對(duì)其他個(gè)人貸款而言，金額較大，期限也較長(zhǎng)，通常為10~20年，最長(zhǎng)可達(dá)30年，絕大多數(shù)

采取分期還本付息的方式。

2、采用浮動(dòng)利率的商業(yè)性個(gè)人住房貸款，利率重定價(jià)周期最短為1年。

3、一般男性自然人的還款期限不超過(guò)65歲，女性自然人的還款年限不超過(guò)60歲。符合相關(guān)條件的，男性可放

寬至70歲，女性可放寬至65歲。對(duì)于借款人已離退休或即將離退休的（目前法定退休年齡為男60歲、女55歲），貸

款期限不宜過(guò)長(zhǎng)。