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2024年銀行從業(yè)初級(jí)《個(gè)人貸款》超高頻考點(diǎn)匯總（符合2024年教材）

2024年初級(jí)《個(gè)人貸款》超高頻考點(diǎn)

1、個(gè)人貸款的特征

（1）貸款品種多、用途廣

（2）貸款便利

（3）還款方式靈活

（4）低資本消耗

2、個(gè)人貸款按有無(wú)擔(dān)保分類

概念 特點(diǎn)

個(gè)人抵押

貸款

指貸款銀行以借款人或第三人提供的、經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的、

符合規(guī)定條件的財(cái)產(chǎn)作為抵押物而向自然人發(fā)放的貸款。

①先授信，后用信

②一次授信，循環(huán)使用

③貸款用途比較綜合

個(gè)人質(zhì)押

貸款

指自然人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向銀

行申請(qǐng)取得的—定金額的貸款。

①貸款風(fēng)險(xiǎn)較低，擔(dān)保方式相對(duì)安全

②時(shí)間短、周轉(zhuǎn)快

③操作流程短

④質(zhì)物范圍廣泛

個(gè)人保證

貸款

指銀行以銀行認(rèn)可的，具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他

經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人而向自然人發(fā)放的貸款。

①手續(xù)簡(jiǎn)便

②貸款辦理時(shí)間短、環(huán)節(jié)少

個(gè)人信用

貸款

銀行向自然人發(fā)放的無(wú)須提供任何擔(dān)保的貸款 ①準(zhǔn)入條件嚴(yán)格；②貸款額度??；③貸

款期限短

3、個(gè)人貸款貸款期限

（1）不同的個(gè)人貸款期限各不相同。個(gè)人住房貸款的期限最長(zhǎng)可達(dá)30年，而個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款中，個(gè)別貸款的

期限僅為6個(gè)月。

（2）經(jīng)貸款人同意，個(gè)人貸款可以展期。1年以內(nèi)（含）的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限。1

年以上的個(gè)人貸款，1年以上的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限的一半。

4、個(gè)人貸款管理原則

全流程管理原則、誠(chéng)信審貸原則、協(xié)議承諾原則、審貸分離原則、重視貸后管理原則。

5、貸前調(diào)查

2024年銀行從業(yè)初級(jí)《個(gè)人貸款》超高頻考點(diǎn)匯總（符合2024年教材）

2024年初級(jí)《個(gè)人貸款》超高頻考點(diǎn)

1、個(gè)人貸款的特征

（1）貸款品種多、用途廣

（2）貸款便利

（3）還款方式靈活

（4）低資本消耗

2、個(gè)人貸款按有無(wú)擔(dān)保分類

概念 特點(diǎn)

個(gè)人抵押

貸款

指貸款銀行以借款人或第三人提供的、經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的、

符合規(guī)定條件的財(cái)產(chǎn)作為抵押物而向自然人發(fā)放的貸款。

①先授信，后用信

②一次授信，循環(huán)使用

③貸款用途比較綜合

個(gè)人質(zhì)押

貸款

指自然人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向銀

行申請(qǐng)取得的—定金額的貸款。

①貸款風(fēng)險(xiǎn)較低，擔(dān)保方式相對(duì)安全

②時(shí)間短、周轉(zhuǎn)快

③操作流程短

④質(zhì)物范圍廣泛

個(gè)人保證

貸款

指銀行以銀行認(rèn)可的，具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他

經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人而向自然人發(fā)放的貸款。

①手續(xù)簡(jiǎn)便

②貸款辦理時(shí)間短、環(huán)節(jié)少

個(gè)人信用

貸款

銀行向自然人發(fā)放的無(wú)須提供任何擔(dān)保的貸款 ①準(zhǔn)入條件嚴(yán)格；②貸款額度??；③貸

款期限短

3、個(gè)人貸款貸款期限

（1）不同的個(gè)人貸款期限各不相同。個(gè)人住房貸款的期限最長(zhǎng)可達(dá)30年，而個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款中，個(gè)別貸款的

期限僅為6個(gè)月。

（2）經(jīng)貸款人同意，個(gè)人貸款可以展期。1年以內(nèi)（含）的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限。1

年以上的個(gè)人貸款，1年以上的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限的一半。

4、個(gè)人貸款管理原則

全流程管理原則、誠(chéng)信審貸原則、協(xié)議承諾原則、審貸分離原則、重視貸后管理原則。

5、貸前調(diào)查

調(diào)查的方式和要求

現(xiàn)場(chǎng)實(shí)地調(diào)查與非現(xiàn)場(chǎng)間接調(diào)查相結(jié)合的形式開(kāi)展，采取現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)、電話查問(wèn)、信息咨

詢以及其他數(shù)字化電子調(diào)查等途徑和方法。嚴(yán)格執(zhí)行面談制度。電子銀行發(fā)放低風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)

押貸款需確認(rèn)借款人真實(shí)身份。

方式：審查借款申請(qǐng)材料；與借款申請(qǐng)人面談；實(shí)地調(diào)查；委托第三方調(diào)查。

調(diào)查的內(nèi)容 材料一致性、借款人基本情況、借款人信用情況、借款人收入情況、擔(dān)保情況、借款用

途。

調(diào)查中應(yīng)注意的問(wèn)題

①核實(shí)借款人提供的材料是否齊全，原件與復(fù)印件是否吻合，身份證件是否由有權(quán)部門(mén)

簽發(fā)，是否在有效期內(nèi)，各種材料之間是否保持一致等。

②核實(shí)借款人提供的個(gè)人資信及收入狀況材料的真實(shí)有效性，判斷借款人還款資金來(lái)源

是否穩(wěn)定，是否能夠按時(shí)償還貸款本息。

③對(duì)借款人的申請(qǐng)資料內(nèi)容齊全性進(jìn)行檢查，檢查資料是否存在不應(yīng)有的空白項(xiàng)。

6、個(gè)人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對(duì)象支付；屬于下列情形之一的個(gè)人貸款，

經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式∶

①借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且單次提款金額≤30萬(wàn)元；

②借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；

③貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且單次提款金額≤50萬(wàn)元；

④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。

7、貸后管理?yè)?dān)保情況檢查