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2023年初級銀行《公司信貸》學(xué)霸筆記：信貸管理的流程和組織架構(gòu)

知識點(diǎn)1：信貸管理流程（★）

貸款申請 按貸款人要求的方式和內(nèi)容提出貸款申請，并恪守誠實(shí)守信原則，承諾所提供材料的真實(shí)、完整、有

效

受理與調(diào)查 （1）由分管客戶關(guān)系管理的信貸人員采用有效方式進(jìn)行

（2）信貸人員根據(jù)調(diào)查內(nèi)容撰寫書面報告，提出調(diào)查結(jié)論和信貸意見報公司業(yè)務(wù)經(jīng)營部門及所在機(jī)構(gòu)

分管領(lǐng)導(dǎo)審核

審查及風(fēng)險評價

（1）信貸人員將調(diào)查結(jié)論和初步貸款意見經(jīng)所在機(jī)構(gòu)分管領(lǐng)導(dǎo)審核同意后提交負(fù)責(zé)審查或風(fēng)險評價的

部門，由其對資料進(jìn)行全面審查，并提出審查評價意見供有權(quán)審批人員進(jìn)行決策

（2）風(fēng)險評價隸屬于貸款決策過程，是貸款全流程管理中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)之一

貸款審批 按照“審貸分離、分級審批”的原則由有權(quán)審批人員進(jìn)行最終決策

合同簽訂

（1）強(qiáng)調(diào)協(xié)議承諾原則，銀行與借款人應(yīng)共同簽訂書面借款合同

（2）對于保證擔(dān)保貸款，還須與保證人簽訂書面合同

（3）對于抵（質(zhì)）押擔(dān)保貸款，還須與抵（質(zhì)）押物所有人簽訂抵（質(zhì)）押擔(dān)保合同，并辦理登記等

相關(guān)法律手續(xù)

貸款發(fā)放

（1）應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的責(zé)任部門或崗位，負(fù)責(zé)貸款發(fā)放審核

（2）發(fā)放貸款前，應(yīng)確認(rèn)借款人滿足合同約定的提款條件，并按約定的方式對貸款資金的支付實(shí)施管

理與控制

貸款支付

（1）應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的責(zé)任部門或崗位，負(fù)責(zé)貸款支付審核和支付操作

（2）采用受托支付的，貸款人應(yīng)審核交易資料是否符合合同約定條件

（3）采用自主支付的，貸款人應(yīng)要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況

貸后管理

（1）監(jiān)督借款人的貸款使用情況

（2）跟蹤掌握企業(yè)經(jīng)營與財務(wù)狀況及其清償能力

（3）檢查抵（質(zhì)）押品和擔(dān)保權(quán)益的完整性

貸款回收與處置

（1）銀行應(yīng)提前提示借款人到期還本付息

（2）對于需要展期的，銀行應(yīng)審慎評估展期的合理性和可行性

（3）對于確因借款人暫時經(jīng)營困難不能按期還款的，銀行可與借款人協(xié)商貸款重組

（4）對于不良貸款，銀行應(yīng)按規(guī)定予以核銷或保全處置

（5）貸款結(jié)清后，銀行應(yīng)及時將貸款的全部資料歸檔保管

知識點(diǎn)2：信貸管理的組織架構(gòu)（★★）

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