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2024年銀行從業(yè)初級《公司信貸》臨考速記（符合2024年教材）

銀行《初級公司信貸》臨考速記

第一章 公司信貸概述

1、（廣義）貸款期限通常分為提款期、寬限期和還款期。

2、寬限期是指從貸款提款完畢之日開始，或最后一次提款之日開始，至第一個(gè)還本付息之日為止，介于提款

期和還款期之間。有時(shí)也包括提款期，即從借款合同生效日起至合同規(guī)定的第一筆還款日為止的期間。

3、紙質(zhì)商業(yè)匯票付款期限為從出票日期起至匯票到期日止，最長不得超過6個(gè)月。

4、月利率也稱月息率，以月為計(jì)息期，一般按本金的千分比表示。年利率以年為計(jì)息期，一般按本金的百分

比表示；日利率以日為計(jì)息期，一般按本金的萬分比表示。

5、公司信貸按貸款擔(dān)保方式：抵押貸款、質(zhì)押貸款、保證貸款、信用貸款。

6、以現(xiàn)有的外匯貸款幣種有美元、港元、日元、英鎊和歐元。

7、保證貸款是指以第三人承諾在借款人不能償還貸款時(shí)，按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任或者連帶保證責(zé)任而發(fā)放

的貸款。銀行一般要求保證人提供連帶責(zé)任保證。

8、質(zhì)押貸款是指以借款人或第三人的動產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)押物發(fā)放的貸款。

9、自營貸款是指商業(yè)銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款。

10、銀行貸款按貸款經(jīng)營模式劃分為自營貸款、委托貸款和特定貸款。

11、貸放分控是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個(gè)獨(dú)立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)分別管理和控制，以達(dá)到

降低信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的目的。

12、因采購原材料而申請的貸款屬于流動資金貸款。

13、項(xiàng)目融資：①貸款用途通常是用于建造一個(gè)或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)目，包

括對在建或已建項(xiàng)目的再融資；②借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營該項(xiàng)目或?yàn)樵擁?xiàng)目融資而專門組建的企事業(yè)法人，包

括主要從事該項(xiàng)目建設(shè)、經(jīng)營或融資的既有企事業(yè)法人；③還款資金來源主要依賴該項(xiàng)目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收

入或其他收入，一般不具備其他還款來源。

14、安排費(fèi)一般按銀團(tuán)貸款總額的一定比例一次性支付。

15、對單一借款人并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應(yīng)超過 5% 。

16、銀行辦理并購貸款需合理評估并購目標(biāo)企業(yè)價(jià)值及并購交易價(jià)格合理性，并購交易價(jià)款中并購貸款所占比

例不應(yīng)高于60%，并購貸款期限一般不超過7年。

17、保理業(yè)務(wù)集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保于一體。

18、預(yù)收（付）款退款保證是指銀行應(yīng)預(yù)收款人要求，向預(yù)付款人保證，如預(yù)收款人沒有履行合同或不按合同

約定使用預(yù)付款，銀行將受理預(yù)付款人的退款要求，按照保函約定承擔(dān)保證責(zé)任。

第二章 信貸申請受理和貸前調(diào)查

1、對借款人的義務(wù)規(guī)定中包括將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三方的，應(yīng)當(dāng)取得貸款人的同意。

2、借款人在征得銀行同意后，有權(quán)向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)。

3、無論對于商業(yè)銀行主動營銷的客戶還是向商業(yè)銀行提出貸款需求的客戶，信貸客戶經(jīng)理都應(yīng)盡可能通過安

排面談等方式進(jìn)行前期調(diào)查。

4、貸款申請受理一般包括面談訪問、內(nèi)部意見反饋和貸款意向階段。

5、申請貸款面談中需了解：①客戶的公司狀況；②客戶的信貸需求狀況；③客戶的還貸能力；④擔(dān)保的可接

受性；⑤客戶與銀行關(guān)系。

6、業(yè)務(wù)人員將信貸安全性放在第一位，對安全性較差的項(xiàng)目在受理階段須持謹(jǐn)慎態(tài)度。

8、銀企合作協(xié)議涉及的貸款安排一般屬于貸款意向書性質(zhì)。

9、新建項(xiàng)目企業(yè)法人所有者權(quán)益與所需總投資的比例不得低于國家規(guī)定的投資項(xiàng)目資本金比例。