第七章 銀行風(fēng)險(xiǎn)管理
一、單選題(下列選項(xiàng)中只有一項(xiàng)最符合題目的要求)
1．下列( )不屬于豐富和創(chuàng)新小微企業(yè)金融服務(wù)方式的重點(diǎn)內(nèi)容。
A．增加服務(wù)功能
B．提高貸款利率
C．創(chuàng)新服務(wù)產(chǎn)品
D．轉(zhuǎn)變服務(wù)方式
2．風(fēng)險(xiǎn)因素與風(fēng)險(xiǎn)管理復(fù)雜程度的關(guān)系是( )。
A．風(fēng)險(xiǎn)因素越多，風(fēng)險(xiǎn)管理就越復(fù)雜，難度就越大
B．風(fēng)險(xiǎn)管理流程越復(fù)雜，則會(huì)越有利于減少風(fēng)險(xiǎn)因素
C．風(fēng)險(xiǎn)因素考慮得越充分，風(fēng)險(xiǎn)管理就越容易
D．風(fēng)險(xiǎn)因素的多少同風(fēng)險(xiǎn)管理的復(fù)雜性的相關(guān)程度并不大
3．重組貸款是指由于借款人財(cái)務(wù)狀況惡化，或無力還款而對(duì)合同條款作出調(diào)整的貸款，重組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應(yīng)至少歸為( )類貸款。
A．損失
B．次級(jí)
C．關(guān)注
D．可疑
4．根據(jù)《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行在對(duì)單一集團(tuán)客戶貸款不應(yīng)超過對(duì)其資本凈額的( )。
A．30％
B．15％
C．25％
D．10％
5．根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，因疏忽未對(duì)特定客戶履行分內(nèi)義務(wù)或產(chǎn)品性質(zhì)或設(shè)計(jì)缺陷導(dǎo)致的損失稱為( )。
A．流程風(fēng)險(xiǎn)
B．系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)
C．人員風(fēng)險(xiǎn)
D．客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)
6．根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)指定部門專門負(fù)責(zé)全行操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系的建立和實(shí)施，下列不屬于該部門職責(zé)的是( )。
A．在操作風(fēng)險(xiǎn)的日常管理方面，對(duì)董事會(huì)負(fù)最終責(zé)任
B．確保操作風(fēng)險(xiǎn)制度和措施得到遵守
C．建立并組織實(shí)施操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、緩釋和監(jiān)測(cè)方法以及報(bào)告程序
D．建立適用全行的操作風(fēng)險(xiǎn)基本控制標(biāo)準(zhǔn)，并指導(dǎo)和協(xié)調(diào)全行范圍內(nèi)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理
7．根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將加強(qiáng)的內(nèi)部控制作為操作風(fēng)險(xiǎn)管理的有效手段，關(guān)于與此相關(guān)的有效措施，下列說法錯(cuò)誤的是( )。
A．重要崗位或敏感環(huán)節(jié)員工八小時(shí)之內(nèi)行為規(guī)范，八小時(shí)之外的可不用關(guān)注
B．密切監(jiān)測(cè)遵守指定風(fēng)險(xiǎn)限額或權(quán)限的情況
C．主管及關(guān)鍵崗位輪崗輪調(diào)、強(qiáng)制性休假制度和離崗審計(jì)制度
D．部門之問具有明確的職責(zé)分工以及相關(guān)職能的適當(dāng)分類，以避免潛在的利益沖突
8．下列不屬于《關(guān)于加大防范操作性風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知》內(nèi)容的是( )。
A．加強(qiáng)規(guī)章制度建設(shè)
B．加強(qiáng)職業(yè)道德建設(shè)
C．加強(qiáng)基層主管輪崗和強(qiáng)制性休假制度
D．加強(qiáng)對(duì)基層行的合規(guī)性監(jiān)督
9．為加強(qiáng)對(duì)柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的防范，某銀行近期采取了下列措施，其中不符合監(jiān)管要求的是( )。[2016年5月真題]
A．在官方網(wǎng)站和營(yíng)業(yè)場(chǎng)所及時(shí)公開本行代銷的金融產(chǎn)品清單及其購(gòu)買者信息，防范代銷有人為中的“非單”行為
B．加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)點(diǎn)El常經(jīng)營(yíng)行為的監(jiān)督檢查，定期采用神秘人檢查、抽查錄音記錄、調(diào)閱監(jiān)控錄像、查閱文檔資料等多種方式對(duì)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查
C．對(duì)重要憑證和核算印章進(jìn)行剛性控制，建立“交易、憑證、用印”對(duì)應(yīng)關(guān)系，防范套打存折，盜用重要憑證和印章等風(fēng)險(xiǎn)
D．在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)金區(qū)實(shí)施同步錄音錄像，錄像資料回放做到清晰辨別銀行員工和客戶的面部特征，顯示業(yè)務(wù)辦理全過程
10．根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》，下列不屬于采用貸款人受托支付的例外情形的是( )。[2015年10月真題]
A．借款人無法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過三十萬元人民幣的
B．借款人能夠事先確定具體交易對(duì)象，且以保證方式擔(dān)保的
C．借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的
D．貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過五十萬元人民幣的
11．根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，商業(yè)銀行( )應(yīng)將操作風(fēng)險(xiǎn)作為商業(yè)銀行面對(duì)的一項(xiàng)主要風(fēng)險(xiǎn)，并承擔(dān)監(jiān)控操作風(fēng)險(xiǎn)管理有效性的最終責(zé)任。
A．監(jiān)事會(huì)
B．董事會(huì)
C．高級(jí)管理層
D．股東大會(huì)
12．下列關(guān)于商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)防控的說法，正確的是( )。
A．人力資源管理?xiàng)l線作為第四道防線，應(yīng)針對(duì)突出風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)明確員工從業(yè)禁止性規(guī)定和職業(yè)操守“底線”，對(duì)違反禁止性規(guī)定的發(fā)現(xiàn)一起、嚴(yán)厲查處一起
B．業(yè)務(wù)管理?xiàng)l線作為第一道防線，應(yīng)承擔(dān)起風(fēng)險(xiǎn)防控的首要責(zé)任
C．審計(jì)監(jiān)督條線作為第二道防線，應(yīng)加大對(duì)重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)隱患的監(jiān)督檢查，對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的違紀(jì)違規(guī)問題提出整改意見
D．風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)條線作為第三道防線，應(yīng)認(rèn)真落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、重點(diǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)檢查、風(fēng)險(xiǎn)事件牽頭處置及實(shí)施問責(zé)等職責(zé)問題提出整改意見。
13．根據(jù)銀監(jiān)會(huì)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》，下列不屬于商業(yè)銀行貸款質(zhì)量五級(jí)分類的是( )。
A．關(guān)注類貸款
B．可疑類貸款
C．逾期類貸款
D．次級(jí)類貸款
14．根據(jù)《關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的通知》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)以( )等方式向客戶充分揭示其投資產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，確保其風(fēng)險(xiǎn)知情權(quán)。
A．抄寫風(fēng)險(xiǎn)提示
B．開展宣傳營(yíng)銷
C．抄寫收益承諾
D．強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)
15．根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息科技外包風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)明確，對(duì)外包活動(dòng)需要訪問或使用的信息資產(chǎn)，按( )原則進(jìn)行訪問授權(quán)。
A．“雙人經(jīng)手”和“四眼”
B．“事前審批”、“事中監(jiān)督”和“事后檢查”
C．“一事一審”和“事前審批”
D．“必需知道”和“最小授權(quán)”
16．下列不適用于《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法》的是( )。
A．貸款公司
B．金融資產(chǎn)管理公司
C．信托公司
D．金融租賃公司
17．根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法(試行)》，本機(jī)構(gòu)發(fā)生擠兌事件的，商業(yè)銀行( )。
A．應(yīng)當(dāng)對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏好、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略、政策和程序進(jìn)行重大調(diào)整，并應(yīng)當(dāng)在3個(gè)月內(nèi)向銀監(jiān)會(huì)書面報(bào)告調(diào)整情況
B．應(yīng)當(dāng)在向銀監(jiān)會(huì)報(bào)送的與流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、統(tǒng)計(jì)報(bào)表和其他報(bào)告中詳細(xì)披露
C．對(duì)該事件可能對(duì)其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)水平或管理狀況產(chǎn)生不利影響的重大事項(xiàng)和擬采取的應(yīng)對(duì)措施應(yīng)當(dāng)及時(shí)向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告
D．及時(shí)對(duì)本機(jī)構(gòu)信用評(píng)級(jí)大幅下調(diào)
18．根據(jù)《商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，商業(yè)銀行在處置重大聲譽(yù)事件后應(yīng)及時(shí)向( )遞交處置及評(píng)估報(bào)告。
A．銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)
B．中國(guó)人民銀行
C．銀行業(yè)協(xié)會(huì)
D．總行
19．下列哪種情況不應(yīng)計(jì)入不良貸款?( )
A．張某因出差在外，未及時(shí)歸還貸款本息
B．史某宣告死亡，以其財(cái)產(chǎn)清償后，仍未能還清其生前的貸款
C．衣某由于金融危機(jī)而失去工作，目前無正常收入，暫無力償還房貸
D．曲某已無力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣，但損失金額尚不能確定
20．下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款五級(jí)分類的描述，錯(cuò)誤的是( )。
A．借款人無法足額償還貸款本息，即便執(zhí)行擔(dān)保也可能會(huì)造成一定損失的貸款，屬于可疑類貸款
B．盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但仍存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利因素的貸款，屬于關(guān)注類貸款
C．次級(jí)，可疑和損失三類合稱為不良貸款
D．商業(yè)銀行貸款五級(jí)分類包括正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類
21．審慎確認(rèn)操作風(fēng)險(xiǎn)損失，進(jìn)行客觀、公允統(tǒng)計(jì)，準(zhǔn)確計(jì)量損失金額，避免出現(xiàn)多計(jì)或少計(jì)操作風(fēng)險(xiǎn)損失的情況，這是中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行制定操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)收集統(tǒng)計(jì)實(shí)施細(xì)則規(guī)定中的( )。
A．重要性原則
B．謹(jǐn)慎性原則
C．及時(shí)性原則
D．統(tǒng)一性原則
22．由于客戶違約使銀行債權(quán)得不到清償而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)是( )。
A．信用風(fēng)險(xiǎn)
B．操作風(fēng)險(xiǎn)
C．法律風(fēng)險(xiǎn)
D．聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
23．金融機(jī)構(gòu)的交易員、信貸員、其他工作人員越權(quán)或變相越權(quán)放款，向國(guó)家明令禁止的行業(yè)、企業(yè)審批發(fā)放貸款的行為所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)屬于( )。
A．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
B．信用風(fēng)險(xiǎn)
C．操作風(fēng)險(xiǎn)
D．法律風(fēng)險(xiǎn)
24．關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)，下列說法不正確的是( )。
A．風(fēng)險(xiǎn)即損失
B．風(fēng)險(xiǎn)是未來結(jié)果的不確定性
C．風(fēng)險(xiǎn)是未來結(jié)果對(duì)期望的偏離
D．風(fēng)險(xiǎn)是損失的可能性
25．( )代表了國(guó)際先進(jìn)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳實(shí)踐，符合各國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行謀求發(fā)展和保持競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的重要基石。
A．全面風(fēng)險(xiǎn)管理
B．資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理
C．資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理
D．負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理
26．下列哪項(xiàng)不屬于全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式所體現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念和方法?( )
A．全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍
B．全新的風(fēng)險(xiǎn)管理體系
C．全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過程
D．全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化
27．下列商業(yè)銀行降低貸款組合信用風(fēng)險(xiǎn)最有效的辦法是( )。
A．將貸款集中到個(gè)別高收益的行業(yè)
B．將貸款分散到收益正相關(guān)的行業(yè)
C．將貸款分散到不同的行業(yè)和區(qū)域
D．將貸款集中到少數(shù)低風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)
28．關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的說法，錯(cuò)誤的是( )。
A．信用風(fēng)險(xiǎn)是指交易對(duì)象無力履約的風(fēng)險(xiǎn)
B．信用風(fēng)險(xiǎn)只存在于貸款業(yè)務(wù)中
C．發(fā)放關(guān)聯(lián)貸款可能會(huì)造成信用風(fēng)險(xiǎn)
D．承兌業(yè)務(wù)可能會(huì)造成信用風(fēng)險(xiǎn)
29．商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，設(shè)定貸款集中度限額的做法屬于( )策略。
A．風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償
B．風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖
C．風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移
D．風(fēng)險(xiǎn)分散
30．在對(duì)商業(yè)銀行客戶進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別時(shí)，下列各項(xiàng)不屬于對(duì)單一法人客戶的非財(cái)務(wù)因素分析的是( )。
A．客戶企業(yè)管理者的素質(zhì)
B．客戶企業(yè)的效率比率分析
C．客戶企業(yè)的產(chǎn)品和市場(chǎng)分析
D．客戶企業(yè)的行業(yè)特點(diǎn)分析
31．下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中的操作風(fēng)險(xiǎn)的是( )。
A．業(yè)務(wù)員貪污或截留代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)
B．超委托范圍辦理業(yè)務(wù)
C．未對(duì)敏感問題或業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行披露
D．代客理財(cái)產(chǎn)品受利率波動(dòng)造成損失
32．下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)控制環(huán)境的是( )。
A．設(shè)立應(yīng)急預(yù)案和連續(xù)營(yíng)業(yè)計(jì)劃
B．購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)
C．業(yè)務(wù)外包
D．加強(qiáng)內(nèi)部控制體系的建設(shè)
33．下列哪項(xiàng)不屬于造成商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中操作風(fēng)險(xiǎn)的外部事件?( )
A．委托方偽造收付款憑證騙取資金
B．通過代理收付款進(jìn)行洗錢活動(dòng)
C．行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈
D．由于新的監(jiān)管規(guī)定出臺(tái)而引起的風(fēng)險(xiǎn)
