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一、單項選擇題(共90小題，每小題0．5分，共45分。以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項，不選、錯選均不得分)

1．同業(yè)代付業(yè)務(wù)中，按照（　?。┑臅嫼怂阍瓌t，委托行與代付行應(yīng)當(dāng)根據(jù)在該項業(yè)務(wù)中權(quán)利義務(wù)關(guān)系的實質(zhì)進行會計核算。

A．可靠性

B．重要性

C．可理解性

D．實質(zhì)重于形式

2．銀團貸款是指由一家或幾家銀行牽頭，組織多家銀行參加，在同一貸款協(xié)議中按商定的條件向同一借款人發(fā)放的貸款，它屬于營銷渠道中典型的（　?。?/p>

A．代理營銷

B．合作營銷

C．網(wǎng)點營銷

D．自營營銷

3．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將加強內(nèi)部控制作為操作風(fēng)險管理的有效手段，與此相關(guān)的內(nèi)部措施不包括（　?。?/p>

A．密切監(jiān)測遵守指定風(fēng)險限額或權(quán)限的情況

B．識別與合理預(yù)期收益不符及存在隱患的業(yè)務(wù)或產(chǎn)品

C．重要崗位或敏感環(huán)節(jié)員工八小時內(nèi)外行為規(guī)范

D．查案、破案與處分適時的單方面考核制度

4．財政用于資本項目的建設(shè)性支出是（　　）。

A．公共支出

B．購買性支出

C．轉(zhuǎn)移性支出

D．政府投資

5．下列關(guān)于客戶糾紛的處理，錯誤的是（　?。?。

A．金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在營業(yè)網(wǎng)點和門戶網(wǎng)站醒目位置公布投訴方式和投訴流程

B．金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)做好投訴登記工作，并通過有效方式告知投訴者受理情況、處理時限和聯(lián)系方式

C．對于確實存在問題的銀行業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)，不管是否造成損失，都可以通過和解、調(diào)解、仲裁、訴訟等方式，根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)或合同約定向金融消費者進行賠償或補償

D．金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)確保公平處理對同一產(chǎn)品和服務(wù)的投訴

6．下列不屬于1975年巴塞爾協(xié)議的原則的是（　?。?。

A．由所在國當(dāng)局和外國銀行的總行協(xié)調(diào)判斷應(yīng)如何進行充分的監(jiān)督

B．所有外國銀行機構(gòu)都必須接受監(jiān)督

C．對資產(chǎn)按照風(fēng)險程度給予不同的權(quán)重

D．關(guān)于流動資金的監(jiān)督是所在國當(dāng)局的責(zé)任，而對清償能力的監(jiān)督則是其總行的責(zé)任

7．（　?。┦巧虡I(yè)銀行市場營銷的起點。

A．產(chǎn)品定位

B．目標(biāo)市場分析

C．客戶開發(fā)

D．產(chǎn)品的開發(fā)管理

8．政府滿足純公共需要的一般性支出是（　?。?。

A．公共支出

B．購買性支出

C．政府投資

D．轉(zhuǎn)移性支出

9．下列不屬于針對代理業(yè)務(wù)操作風(fēng)險采取的風(fēng)險控制措施的是（　?。?。

A．開發(fā)和運用風(fēng)險量化模型，引入和應(yīng)用必要的業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)，對資金交易的收益與風(fēng)險進行適時、審慎的評價

B．加強業(yè)務(wù)宣傳及營銷管理，堅守誠實守信原則

C．加強產(chǎn)品開發(fā)管理，編制新產(chǎn)品開發(fā)報告，建立薪產(chǎn)品風(fēng)險跟蹤評估制度

D．設(shè)立專戶核算代理資金，完善代理資金的撥付、回收、核對等手續(xù)，防止代理資金被擠占挪用，確保?？顚Ｓ?/p>

10．信托業(yè)務(wù)分為主動管理信托和被動管理信托，其分類依據(jù)是（　?。?。

A．信托財產(chǎn)形態(tài)的不同

B．委托人人數(shù)的不同

C．信托財產(chǎn)運用方式的不同

D．受托人職責(zé)的不同

11．發(fā)達國家商業(yè)銀行實踐中常見的績效評價標(biāo)準(zhǔn)不包括（　?。?。

A．成本標(biāo)準(zhǔn)

B．歷史標(biāo)準(zhǔn)

C．預(yù)算標(biāo)準(zhǔn)

D．相對業(yè)績標(biāo)準(zhǔn)

12．通過識別、分析和消除可能導(dǎo)致客戶風(fēng)險發(fā)生的各種直接因素和間接因素，達到防患于未然的目的是指客戶風(fēng)險管理手段中的（　　）。

A．風(fēng)險預(yù)防

B．風(fēng)險化解

C．消減風(fēng)險

D．轉(zhuǎn)移風(fēng)險

13．2009年4月2日，金融穩(wěn)定論壇正式更名為（　?。?/p>

A．金融穩(wěn)定協(xié)會

B．金融穩(wěn)定理事會

C．金融業(yè)穩(wěn)定論壇

D．金融理事會

14．現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是（　?。?/p>

A．基礎(chǔ)貨幣

B．貨幣供應(yīng)量

C．流通中的現(xiàn)金

D．金融機構(gòu)的庫存現(xiàn)金

15．下列屬于破壞金融管理秩序罪的是（　?。?。

A．非國家工作人員受賄罪

B．簽訂、履行合同失職被騙罪

C．危害貨幣管理罪

D．挪用資金罪

16．下列關(guān)于貸款測算的公式中，正確的是（　　）。

A．營運資金量=上年度銷售收入×(1+上年度銷售利潤率)×(1-預(yù)計銷售收入年增長率)／營運資金周轉(zhuǎn)次數(shù)

B．營運資金周轉(zhuǎn)次數(shù)=360／(存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)-應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)+應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)+預(yù)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)-預(yù)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù))

C．新增流動資金貸款額度=上年度銷售收入×(1+上年度銷售利潤率)×(1-預(yù)計銷售收入年增長率)／營運資金周轉(zhuǎn)次數(shù)-借款人自有資金-現(xiàn)有流動資金貸款-其他渠道提供的營運資金

D．新增流動資金貸款額度=上年度銷售收入×(1-上年度銷售利潤率)×(1+預(yù)計銷售收入年增長率)／營運資金周轉(zhuǎn)次數(shù)-借款人自有資金-現(xiàn)有流動資金貸款-其他渠道提供的營運資金

17．（　?。┦侵竾鴦?wù)院批準(zhǔn)并對貸款可能造成的損失采取相應(yīng)補救措施后責(zé)成銀行發(fā)放的貸款。

A．自營貸款

B．委托貸款

C．特定貸款

D．信用貸款

18．下列關(guān)于國家風(fēng)險的表述中，正確的是（　　）。

A．國家風(fēng)險是指經(jīng)濟主體在與非本國居民進行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來時，由于別國政治、經(jīng)濟和社會等方面的變化而遭受損失的風(fēng)險

B．國家風(fēng)險是由債權(quán)人所在國家的行為引起的，已超出了債務(wù)人的控制范圍

C．國家風(fēng)險可分為政策風(fēng)險、經(jīng)濟風(fēng)險和社會風(fēng)險三大類

D．政治風(fēng)險包括政權(quán)風(fēng)險、政局風(fēng)險、政治風(fēng)險和對外關(guān)系風(fēng)險

19．按托收指示中的交單條件要求付款人付款或承兌贖單的銀行是（　?。?/p>

A．托收行

B．提示行

C．代收行

D．代理行

20．關(guān)于中國人民銀行的監(jiān)督管理權(quán)，下列說法正確的是（　?。?。

A．銀行業(yè)金融機構(gòu)的全部監(jiān)管職責(zé)主要由中國人民銀行行使

B．中國人民銀行有權(quán)對金融機構(gòu)執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為進行檢查監(jiān)督

C．中國人民銀行建立金融監(jiān)督管理協(xié)調(diào)機制，具體辦法由中國人民銀行規(guī)定

D．中國人民銀行和銀監(jiān)會同時擁有對銀行業(yè)金融機構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)，會導(dǎo)致對銀行業(yè)金融機構(gòu)的雙重檢查

21．下列選項中，關(guān)于銀行合規(guī)管理原則的說法正確的是（　?。?/p>

A．系統(tǒng)性原則是指合規(guī)管理應(yīng)當(dāng)獨立于銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營活動，以真正起到牽制制約的作用，是合規(guī)管理的關(guān)鍵性原則

B．獨立性原則是指合規(guī)管理應(yīng)當(dāng)運用系統(tǒng)觀點進行系統(tǒng)的設(shè)計和組織，構(gòu)建合理的運行體制，協(xié)調(diào)運作，實現(xiàn)合規(guī)管理的最大效能

C．全面性原則是指合規(guī)工作應(yīng)當(dāng)做到由全體員工在各自的業(yè)務(wù)活動中全面遵循合規(guī)性要求，合規(guī)管理應(yīng)當(dāng)立足于形成銀行整體的合規(guī)文化以從職業(yè)道德上約束所有員工

D．強制性原則是指鑒于規(guī)章制度的強制執(zhí)行的性質(zhì)，合規(guī)管理相對于其他管理而言，具有強制性，任何人必須服從合規(guī)性要求，而不能討價還價

22．在新型貨幣政策工具中，（　?。┑墓δ苁菨M足金融機構(gòu)期限較長的大額流動性需求。

A．中期借貸便利

B．抵押補充貸款

C．公開市場業(yè)務(wù)

D．常備借貸便利

23．基準(zhǔn)利率必須是由市場供求關(guān)系決定的，體現(xiàn)了基準(zhǔn)利率的（　?。┨卣鳌?/p>

A．基礎(chǔ)性

B．傳遞性

C．市場化

D．政策性

24．下列不屬于《外資銀行管理條例》所定義的外資銀行的是（　?。?/p>

A．1家外國銀行單獨出資設(shè)立的外商獨資銀行

B．1家外國銀行與其他外國金融機構(gòu)共同出資設(shè)立的外商獨資銀行

C．外國銀行分行

D．外國銀行代理機構(gòu)

25．存款性負債業(yè)務(wù)創(chuàng)新的內(nèi)容不包括（　?。?/p>

A．回購協(xié)議

B．協(xié)定賬戶

C．投資賬戶

D．可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶

26．商業(yè)銀行不得以排擠競爭對手為目的．進行低價傾銷、惡性競爭或其他不正當(dāng)競爭，體現(xiàn)了其在金融創(chuàng)新過程中，應(yīng)遵循（　?。┰瓌t。

A．合法合規(guī)

B．遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)

C．公平競爭

D．尊重他人的知識產(chǎn)權(quán)

27．中國財務(wù)公司協(xié)會成立于（　?。┠?。

A．1994

B．2000

C．2005 

D．2009

28．財政政策穩(wěn)定功能的基本要求是（　?。?。

A．物價相對穩(wěn)定

B．收入合理分配

C．資源合理配置

D．經(jīng)濟可持續(xù)均衡增長

29．下列關(guān)于我國銀行業(yè)自律組織宗旨內(nèi)容的表述，錯誤的是（　?。?。

A．提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)

B．促進銀行業(yè)的健康發(fā)展

C．維護銀行業(yè)合法權(quán)益

D．以促進會員單位實現(xiàn)利潤最大化為宗旨

30．下列選項中，關(guān)于風(fēng)險的說法不正確的是（　?。?。

A．風(fēng)險是未來結(jié)果的不確定性

B．風(fēng)險是損失的可能性

C．風(fēng)險本質(zhì)是一種不確定性，也是一種損失

D．風(fēng)險是未來結(jié)果對期望的偏離

經(jīng)理層的合規(guī)風(fēng)險負起監(jiān)督職責(zé)。（　?。?br/>