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一、單選題

1．某人投資某債券，買入價(jià)格為100元。一年后賣出價(jià)格為110元．期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為( )。

A．9．1％ 

B．10％ 

C．20％ 

D．18．2％

2．根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》(以下簡(jiǎn)稱《商業(yè)銀行法》)，下列不屬于商業(yè)銀行終止條件的是( )。

A．商業(yè)銀行破產(chǎn) 

B．商業(yè)銀行解散

C．商業(yè)銀行被撤銷 

D．商業(yè)銀行重組

3．根據(jù)《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法(2015年修訂版)》，下列不屬于財(cái)產(chǎn)追償證明或清收?qǐng)?bào)告內(nèi)容的是( )。

A．形成呆賬的原因

B．金融企業(yè)出具的法律意見書

C．采取的補(bǔ)救措施

D．債務(wù)追收過(guò)程

4．根據(jù)《中華人民共和國(guó)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》和《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》，下列關(guān)于銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益的說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。

A．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)收集、使用消費(fèi)者個(gè)人信息，應(yīng)當(dāng)公開其收集、使用規(guī)則，不得違反法律、法規(guī)的規(guī)定和雙方的約定

B．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的知情權(quán)．除非其明確表示拒絕的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向其發(fā)送與銀行服務(wù)相關(guān)的消費(fèi)信息和其他商業(yè)性信息

C．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)收集、使用消費(fèi)者個(gè)人信息，應(yīng)當(dāng)遵循合法、正當(dāng)、必要的原則，明示收集、使用信息的目的、方式和范圍，并經(jīng)消費(fèi)者同意

D．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得篡改、違法使用銀行業(yè)消費(fèi)者個(gè)人金融信息，不得在未經(jīng)銀行業(yè)消

費(fèi)者授權(quán)或同意的情況下向第三方提供個(gè)人金融信息

5．根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，下面關(guān)于內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的要求，說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。

A．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況確定內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的頻率，至少每年開展一次

B．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化內(nèi)部控制評(píng)價(jià)結(jié)果的運(yùn)用．可將評(píng)價(jià)結(jié)果與被評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)的績(jī)效考評(píng)和授權(quán)等掛鉤，并作為被評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)班子考評(píng)的重要依據(jù)

C．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定內(nèi)部控制缺陷認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。根據(jù)內(nèi)部控制缺陷的影響程度和發(fā)生的可能性劃分內(nèi)部控制缺陷等級(jí)，并明確相應(yīng)的糾正措施和方案

D．商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)無(wú)需將其內(nèi)部控制評(píng)價(jià)情況報(bào)送屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

6．中央銀行通過(guò)提高存款準(zhǔn)備金率，可以發(fā)揮的作用是( )。

A．保障債券市場(chǎng)維持上漲勢(shì)頭

B．增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的信貸擴(kuò)張能力

C．向商業(yè)銀行傳導(dǎo)緊縮的貨幣政策

D．促使股票市場(chǎng)維持上漲勢(shì)頭

7．根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》，下列貸款應(yīng)至少歸為次級(jí)類的是( )。

A．改變貸款用途

B．逾期超過(guò)一定期限、其應(yīng)收利息不再計(jì)入當(dāng)期損益

C．借新還舊

D．同一借款人對(duì)本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良

8．某企業(yè)總資產(chǎn)1 000萬(wàn)元，其中流動(dòng)資產(chǎn)500萬(wàn)元，存貨300萬(wàn)元，總負(fù)債800萬(wàn)元，其中流動(dòng)負(fù)債400萬(wàn)元，則其速動(dòng)比率為( )。

A．200％ 

B．62．5％

C．125％ 

D．50％

9．某銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)，某商業(yè)銀行近期進(jìn)行了一系列人事調(diào)整：①在未預(yù)先通知下屬某營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的情況下．要求該營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)主管趙某強(qiáng)制休假，并安排另一業(yè)務(wù)(營(yíng)業(yè))機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)主管接替；②將個(gè)人業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)授信調(diào)查的錢某與風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)授信審批的孫某輪崗；③對(duì)下屬12家營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的委派會(huì)計(jì)(授權(quán)經(jīng)理)包括任職期限不到1年的李某全部予以輪崗；④對(duì)已任職超過(guò)三年的某基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人周某輪崗，并同時(shí)實(shí)施離任審計(jì)：⑤將負(fù)責(zé)固定資產(chǎn)購(gòu)建審批的吳某與固定資產(chǎn)購(gòu)建的采購(gòu)人員鄭某輪崗。根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》“原則上不相容崗位人員之間不得輪崗”的要求，上述做法不符合要求的是( )。

A．①與③ 

B．③與④

C．②與⑤ 

D．①與②

10．為了控制商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的過(guò)度擴(kuò)張，《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》引入了( )指標(biāo)。

A．總損失吸收能力 

B．流動(dòng)性覆蓋率

C．杠桿率 

D．凈穩(wěn)定融資比率

二、多選題

1．根據(jù)《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》，基本薪酬是商業(yè)銀行為保障員工基本生活而支付的基本報(bào)酬，主要根據(jù)員工在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)中的( )等因素確定。

A．所承擔(dān)的經(jīng)營(yíng)責(zé)任 

B．服務(wù)年限

C．勞動(dòng)投入 

D．所承擔(dān)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

E．物價(jià)變動(dòng)

2．央行9月1日以利率招標(biāo)方式開展了逆回購(gòu)操作，交易量為1500億元，期限為7天，中標(biāo)利率為2．35％，較上次下降0．15個(gè)百分點(diǎn)。對(duì)此合理解釋有( )。

A．為市場(chǎng)提供充足流動(dòng)性

B．為股票市場(chǎng)救市提供貸款

C．引導(dǎo)貨幣市場(chǎng)利率下行

D．引導(dǎo)債券市場(chǎng)利率上行

E．屬于公開市場(chǎng)操作

3．根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列說(shuō)法正確的有( )。

A．商業(yè)銀行應(yīng)為合規(guī)管理部門配備有效履行合規(guī)管理職能的資源

B．商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)范圍、業(yè)務(wù)規(guī)模設(shè)立相應(yīng)的合規(guī)管理部門

C．商業(yè)銀行應(yīng)定期為合規(guī)管理人員提供系統(tǒng)的專業(yè)技能培訓(xùn)，尤其是在正確把握法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展及其對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的影響等方面的技能培訓(xùn)

D．商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)對(duì)本條線和本機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)首要責(zé)任

E．合規(guī)管理人員應(yīng)具備與履行職責(zé)相匹配的資質(zhì)、經(jīng)驗(yàn)、專業(yè)技能和個(gè)人素質(zhì)

4．根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》，從業(yè)人員不得有的行為包括( )。

A．挪用客戶資金或利用本人消費(fèi)貸款買賣市場(chǎng)產(chǎn)品

B．從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)拒絕洗錢，及時(shí)報(bào)告大額交易和可疑交易，履行反洗錢義務(wù)

C．利用內(nèi)幕信息為自己或他人謀取利益

D．將內(nèi)幕信息以明示或暗示的形式告知他人

E．挪用本單位資金

5．在貸款資產(chǎn)分類中，下列貸款至少應(yīng)分為關(guān)注類的有( )。

A．本金或者利息逾期

B．借新還舊，或者需通過(guò)其他融資方式償還

C．同一借款人對(duì)本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良

D．改變貸款用途

E．借款人有利用兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)的嫌疑

6．《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容包括( )。

A．?dāng)U大資本覆蓋面，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)捕捉能力

B．建立宏觀審慎資本要求

C．修改資本定義，強(qiáng)化監(jiān)管資本基礎(chǔ)

D．建立量化流動(dòng)性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

E．建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

7．根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》，下列屬于金融租賃公司應(yīng)遵循的經(jīng)營(yíng)規(guī)則有( )。

A．售后回租業(yè)務(wù)中，金融租賃公司對(duì)租賃物的買入價(jià)格應(yīng)有合理的、不違反會(huì)計(jì)準(zhǔn)則的定價(jià)依據(jù)作為參考，不得低值高買

B．租賃物屬于國(guó)家法律法規(guī)規(guī)定所有權(quán)轉(zhuǎn)移必須到登記部門進(jìn)行登記的財(cái)產(chǎn)類別，金融租賃公司應(yīng)當(dāng)進(jìn)行相關(guān)登記

C．金融租賃公司應(yīng)當(dāng)合法取得租賃物的所有權(quán)

D．售后回租業(yè)務(wù)的租賃物必須由承租人真實(shí)擁有并有權(quán)處分

E．售后回租業(yè)務(wù)的租賃物必須由出租人真實(shí)擁有并有權(quán)處分

8．銀行職員小王負(fù)責(zé)所有銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理，小王想前瞻性地分析一些情景或事件對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的負(fù)面影響，下列情景或事件可以予以參考的有( )。

A．資產(chǎn)快速增長(zhǎng)，負(fù)債波動(dòng)性顯著增加

B．批發(fā)或零售存款大量流失

C．批發(fā)或零售融資成本上升

D．資產(chǎn)或負(fù)債集中度上升

E．負(fù)債平均期限下降

9．商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)重大聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件，采取的處置措施應(yīng)包括( )。

A．實(shí)時(shí)關(guān)注分析輿情，動(dòng)態(tài)調(diào)整應(yīng)對(duì)方案

B．按照適時(shí)適度、公開透明、有序開放、有效管理的原則對(duì)外發(fā)布相關(guān)信息

C．事件發(fā)生后，及時(shí)啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，擬定應(yīng)對(duì)措施

D．及時(shí)向監(jiān)管部門匯報(bào)情況

E．指定高管人員，建立專門團(tuán)隊(duì)，明確處置權(quán)限和職責(zé)

10．經(jīng)濟(jì)資本被廣泛運(yùn)用到商業(yè)銀行的領(lǐng)域中，其中包括( )。

A．績(jī)效管理 

B．資源配置

C．風(fēng)險(xiǎn)控制 

D．信貸管理

E．產(chǎn)品定價(jià)

參考答案：

單選題1C、2D、3B、4B、5D、6c、7B、8D、9C、10C、

多選題1ABCD、2ACE、3ABCDE、4ACDE、5ABCDE、6ABCDE、7ABCD、8ABCDE、9ABCDE、10ABC