一、單項(xiàng)選擇題
1．C【解析】個(gè)人汽車貸款貸后管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括：(1)未對(duì)貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查，逾期貸款催收、處置不力，造成貸款損失，如銀行害怕風(fēng)險(xiǎn)暴露，在貸款逾期時(shí)，不是及時(shí)采取有效措施保全債權(quán)，而是想盡辦法掩蓋真實(shí)資產(chǎn)質(zhì)量，怠于行使權(quán)利，導(dǎo)致已經(jīng)出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步加大；(2)貸后管理與貸款規(guī)模不相匹配，貸后管理力度偏弱，貸前調(diào)查材料較為簡(jiǎn)單，貸后往往只關(guān)注借款人按月還款情況，在還款正常的情況下，未對(duì)其抵押物的價(jià)值和用途等變動(dòng)狀況進(jìn)行持續(xù)跟蹤監(jiān)測(cè)；(3)未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀；(4)他項(xiàng)權(quán)利證書未按規(guī)定進(jìn)行保管，造成他項(xiàng)權(quán)證遺失，他項(xiàng)權(quán)利滅失。
2．B【解析】個(gè)人住房貸款應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行回訪制度，關(guān)注擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)情況，對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行動(dòng)態(tài)管理，以應(yīng)對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，不合格的應(yīng)及時(shí)清出。對(duì)于已經(jīng)準(zhǔn)入的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，應(yīng)進(jìn)行實(shí)時(shí)關(guān)注，動(dòng)態(tài)管理，隨時(shí)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展情況調(diào)整合作策略。
3．C【解析】銀行在進(jìn)行市場(chǎng)定位時(shí)，要突出自身的外部特色和內(nèi)部特色，其中突1ti內(nèi)部特色是指在同一銀行甚至是同一城市中的同一家銀行，根據(jù)所處地理位置或自身服務(wù)等特點(diǎn)，區(qū)分出不同的特色設(shè)置分支機(jī)構(gòu)，如中國建設(shè)銀行深圳分行的“女子特色銀行”、“汽車銀行”和“口岸銀行”等。
4．A【解析】2010年2月12日，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)頒布了《個(gè)人貸款管理暫行辦法》。
5．B【解析】出于風(fēng)險(xiǎn)控制的目的，商業(yè)銀行最忌諱的是貸款發(fā)放過于集中，無論是單個(gè)貸款客戶的集中還是貸款客戶在行業(yè)內(nèi)或地域內(nèi)的集中，都是商業(yè)銀行最忌諱的。
6．A【解析】個(gè)人汽車貸款的特征主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：(1)作為汽車金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一，在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場(chǎng)發(fā)展中占有一席之地；(2)與汽車市場(chǎng)的多種行業(yè)機(jī)構(gòu)具有密切關(guān)系；(3)風(fēng)險(xiǎn)管理難度相對(duì)較大。
7．A【解析】有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期間按月、按季、按年調(diào)整，也可采用固定利率的確定方式。
8．D【解析】在一手房貸款中，在辦妥房屋抵押登記前，一般由開發(fā)商承擔(dān)階段性保證責(zé)任，而在二手房貸款中，一般由中介機(jī)構(gòu)或擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān)階段性保證的責(zé)任。借款人、抵押人、保證人應(yīng)同時(shí)與貸款銀行簽訂抵押加階段性保證借款合同。在所抵押的住房取得房屋所有權(quán)證并辦妥抵押登記后，根據(jù)合同約定，抵押加階段性保證人不再履行保證責(zé)任。
9．B【解析】不同的個(gè)人貸款產(chǎn)品的貸款期限各不相同。個(gè)人住房貸款的期限最長(zhǎng)可達(dá)30年，而個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款中，個(gè)別的流動(dòng)資金貸款僅為6個(gè)月。
10．B【解析】銀行要利用各種方式為品牌創(chuàng)造更多的附加值，以擴(kuò)大品牌的影響力和崇高感。讓銀行產(chǎn)品增加附加值的方式有很多，例如增加交叉式服務(wù)，提供個(gè)性服務(wù)和關(guān)聯(lián)服務(wù)等都是銀行提高品牌影響力和崇高感的好方法。
11．C【解析】在銀行自身實(shí)力分析的內(nèi)容中，銀行的市場(chǎng)地位主要通過市場(chǎng)占有率來反映。
12．D【解析】在西方銀行體系中，直接或間接從事營(yíng)銷工作的人員主要包括客戶經(jīng)理、信貸人員、信貸分析員、貸款重組人員、系統(tǒng)分析員、信托員、個(gè)人銀行業(yè)務(wù)員、證券分析和交易員、長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃和企業(yè)收購專業(yè)人員、國際金融和企業(yè)發(fā)展專業(yè)人員、外匯交易人員及投資銀行業(yè)務(wù)人員等。其中，客戶經(jīng)理是銀行營(yíng)銷人員的主力。一般將客戶經(jīng)理劃分為高級(jí)客戶經(jīng)理、一級(jí)客戶經(jīng)理、二級(jí)客戶經(jīng)理、三級(jí)客戶經(jīng)理和見習(xí)客戶經(jīng)理五個(gè)等級(jí)。
13．A【解析】銀行目標(biāo)市場(chǎng)的選擇與銀行的經(jīng)營(yíng)狀態(tài)有很大關(guān)系，一旦銀行將現(xiàn)有的和潛在的市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)分，它就可以進(jìn)一步分析這些細(xì)分市場(chǎng)，并確定它能夠?yàn)槟男┘?xì)分市場(chǎng)提供更好的服務(wù)。
14．D【解析】具體來說，銀行個(gè)人貸款產(chǎn)品的市場(chǎng)定位過程包括識(shí)別重要屬性、制作定位圖、定位選擇和執(zhí)行定位四個(gè)步驟。
15．D【解析】通過對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表的分析，可以獲取應(yīng)付賬款、短期負(fù)債、長(zhǎng)期負(fù)債、流動(dòng)比率、速動(dòng)比率、資產(chǎn)負(fù)債率等參考指標(biāo)，從而對(duì)企業(yè)的償債能力做出判斷。
16．C【解析】銀行營(yíng)銷組織模式主要包括：(1)職能型營(yíng)銷組織，當(dāng)銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品，或者銀行產(chǎn)品的營(yíng)業(yè)方式大致相同，或者銀行把業(yè)務(wù)職能當(dāng)做市場(chǎng)營(yíng)銷的主要功能時(shí)，采取這種組織形式最為有效；(2)產(chǎn)品型營(yíng)銷組織，對(duì)于具有多種產(chǎn)品且產(chǎn)品差異很大的銀行，應(yīng)該建立產(chǎn)品型組織，即在銀行內(nèi)部建立產(chǎn)品經(jīng)理或品牌經(jīng)理的組織制度；(3)市場(chǎng)型營(yíng)銷組織，當(dāng)產(chǎn)品的市場(chǎng)可加以劃分，即每個(gè)不同分市場(chǎng)有不同偏好的消費(fèi)群體時(shí)，可以采用這種營(yíng)銷組織結(jié)構(gòu)；(4)區(qū)域型營(yíng)銷組織，在全國范圍內(nèi)的市場(chǎng)上開展業(yè)務(wù)的銀行可采用這種組織結(jié)構(gòu)，即將業(yè)務(wù)人員按區(qū)域情況進(jìn)行組織。
17．B【解析】借款人需要調(diào)整借款期限的(包括延長(zhǎng)期限和縮短期限)，應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請(qǐng)書。
18. B【解析】根據(jù)美國著名管理學(xué)家邁克爾·波特的競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略理論，商業(yè)銀行可以通過以下幾種策略來達(dá)到營(yíng)銷目的：(1)低成本策略；(2)產(chǎn)品差異策略；(3)專業(yè)化策略；(4)大眾營(yíng)銷策略；(5)單一營(yíng)銷策略；(6)情感營(yíng)銷策略；(7)分層營(yíng)銷策略；(8)交叉營(yíng)銷策略。其中，大眾營(yíng)銷是指銀行的產(chǎn)品和服務(wù)是滿足大眾化需求，適宜所有的人群，其特點(diǎn)是目標(biāo)大、針對(duì)性不強(qiáng)、效果差。
19. B【解析】個(gè)人征信的異議種類包括：身份、居住、職業(yè)等個(gè)人基本信息與實(shí)際情況不符。異議申請(qǐng)人當(dāng)初在申請(qǐng)資料上填的就是錯(cuò)誤信息，而后來基本信息發(fā)生了變化卻沒有及時(shí)到銀行去更新；個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫每月更新一次信息，系統(tǒng)未到正常更新時(shí)間。對(duì)擔(dān)保信息有異議一般有：個(gè)人的親戚或朋友以個(gè)人的名義辦理了擔(dān)保手續(xù)，個(gè)人忘記或根本不知道；個(gè)人自己保管證件不善，導(dǎo)致他人冒用。
20．C【解析】使用公積金個(gè)人住房貸款購買普通商品住房的，貸款額度最高不超過所購住房總價(jià)款的80％。
21．A【解析】借款人申請(qǐng)商用房貸款，須具備貸款銀行要求的下列條件：(1)無不良資信記錄和行為記錄；(2)具有當(dāng)?shù)爻Ｗ鬒=1或有效居留身份；(3)具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；(4)申請(qǐng)貸款購買或租賃的商用房，一般要求位于大中城市中心區(qū)和次中心區(qū)，具有優(yōu)良的發(fā)展前景，并且屬于永久性建筑的商用房；(5)所購或所租的商用房必須手續(xù)齊全，項(xiàng)目合法，并由開發(fā)商出示證明；(6)與開發(fā)商簽訂購買或租賃商用房的合同或協(xié)議；(7)必須先付清不低于所購或所租的商用房全部?jī)r(jià)款 50％以上的首期付款；(8)提供經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的有效擔(dān)保；(9)當(dāng)前無不利的相關(guān)民事糾紛和刑事案件責(zé)任；(10)貸款銀行規(guī)定的其他條件。根據(jù)第(7)條可知，選項(xiàng)A的敘述是錯(cuò)誤的，符合題意。
22. D【解析】個(gè)人征信系統(tǒng)所收集的個(gè)人信用信息包括個(gè)人基本信息、信用交易信息、特殊交易、特別記錄、客戶本人聲明等各類信息。其中，個(gè)人基本信息包括個(gè)人身份、配偶身份、居住信息、職業(yè)信息等，個(gè)人的職務(wù)、職稱、年收入也都有詳細(xì)記錄，同時(shí)每一種信息都標(biāo)明了獲取時(shí)間；個(gè)人信用交易信息是指商業(yè)銀行提供的自然人在個(gè)人貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡、擔(dān)保等信用活動(dòng)中形成的交易記錄，信用匯總信息包括銀行信貸信用信息匯總、信用卡匯總信息、準(zhǔn)貸記卡匯總信息、貸記卡匯總信息、貸款匯總信息、為他人貸款擔(dān)保匯總信息(信用明細(xì)信息包括信用卡明細(xì)信息、信用卡最近24個(gè)月每個(gè)月的還款狀態(tài)記錄、貸款明細(xì)信息、為他人貸款擔(dān)保明細(xì)信息等)等信息。
23. C【解析】貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息，執(zhí)行原合同利率。貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期間按月、按季、按年調(diào)整，也可采用固定利率的確定方式。24. B【解析】《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》是根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》等有關(guān)法律規(guī)定，由中國人民銀行制定并經(jīng)2005年6月16日第11次行長(zhǎng)辦公會(huì)議通過，自2005年10月1日起實(shí)施。
25. A【解析】品牌已成為一種無形資產(chǎn)，從某種程度上說，品牌可以看成銀行保持競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的一種強(qiáng)有力的工具。
26. D【解析】集資建房可以申請(qǐng)住房貸款，因此A錯(cuò)誤；個(gè)人住房貸款既包括人民幣個(gè)人貸款，也包括外幣個(gè)人住房貸款，因此B錯(cuò)誤；購買商品房可以申請(qǐng)個(gè)人住房貸款，因此C錯(cuò)誤。
27. B【解析】采取抵押擔(dān)保方式的個(gè)人住房貸款在審核借款人擔(dān)保材料時(shí)，應(yīng)調(diào)查抵押物未來價(jià)值的變化。
28．A【解析】客戶經(jīng)理是銀行營(yíng)銷人員的主力。
29. A【解析】當(dāng)銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品，或者銀行產(chǎn)品的營(yíng)業(yè)方式大致相同，或者銀行把業(yè)務(wù)職能當(dāng)做市場(chǎng)營(yíng)銷的主要功能時(shí)，采取職能型營(yíng)銷組織形式最為有效。
30. B【解析】設(shè)備貸款的期限由貸款銀行根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)原則確定，一般為3年，最長(zhǎng)不超過5年。
31. D【解析】流動(dòng)資金貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的個(gè)人發(fā)放的、用于滿足個(gè)人控制的企業(yè)(包括個(gè)體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求的貸款。無擔(dān)保流動(dòng)資金貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的、無須擔(dān)保的、用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求的信用貸款，如渣打銀行的“現(xiàn)貸派”個(gè)人無擔(dān)保貸款，花旗銀行的“幸福時(shí)貸”個(gè)人無擔(dān)保貸款。
32. B【解析】個(gè)人汽車貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施有：(1)掌握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度；(2)規(guī)范業(yè)務(wù)操作；(3)熟悉關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的管理政策；(4)把握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)；(5)對(duì)于關(guān)鍵操作，完成后應(yīng)做好記錄備查，盡職免責(zé)，提高自我保護(hù)能力。選項(xiàng)B是個(gè)人汽車貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施。
33．B【解析】商用房貸款的期限通常不超過10年，具體貸款期限由貸款銀行根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)原則自主確定。
34．C【解析】企業(yè)租賃商用房所申請(qǐng)的貸款屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款。
35．C【解析】錄入人員對(duì)錄入信息的準(zhǔn)確性、及時(shí)性和完整性負(fù)責(zé)。
36．A【解析】所謂耐用消費(fèi)品通常是指價(jià)值較大、使用壽命相對(duì)較長(zhǎng)的家用商品，包括除汽車、房屋以外的家用電器、電腦、家具、健身器材和樂器等。
37．A【解析】根據(jù)貸款用途的不同，個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款可以分為個(gè)人經(jīng)營(yíng)專項(xiàng)貸款和個(gè)人經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金貸款。
38．D【解析】審查內(nèi)容主要包括：(1)經(jīng)國家工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照；(2)稅務(wù)登記證明；(3)會(huì)計(jì)報(bào)表；(4)企業(yè)資信等級(jí)；(5)開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況；(6)企業(yè)法人代表的個(gè)人信用程度和領(lǐng)導(dǎo)班子的決策能力。
39．C【解析】個(gè)人汽車貸款的特征主要體現(xiàn)在：(1)作為汽車金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一，在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場(chǎng)發(fā)展中占有一席之地；(2)與汽車市場(chǎng)的多種行業(yè)機(jī)構(gòu)具有密切關(guān)系，由于汽車銷售領(lǐng)域的特色，汽車貸款業(yè)務(wù)的辦理不是商業(yè)銀行能夠獨(dú)立完成的；(3)風(fēng)險(xiǎn)管理難度相對(duì)較大。
40．D【解析】銀行的市場(chǎng)聲譽(yù)屬于無形資產(chǎn)，主要包括優(yōu)質(zhì)的服務(wù)、合理的收費(fèi)和快速的業(yè)務(wù)等。
41．A【解析】固定利率個(gè)人住房貸款的利率風(fēng)險(xiǎn)小。    ．
42．B【解析】中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到個(gè)人異議申請(qǐng)的2個(gè)工作日內(nèi)將異議申請(qǐng)轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。
43．B【解析】個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)操作流程包括貸款的受理和調(diào)查、審查和審批、簽約和發(fā)放以及貸后與檔案管理四個(gè)環(huán)節(jié)。
44．C【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要設(shè)立獨(dú)立的放款執(zhí)行部門崗位，負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和支付的審核。對(duì)于小型銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，可以根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)，在風(fēng)險(xiǎn)有效控制的前提下不設(shè)立獨(dú)立的放款執(zhí)行部門，但需由獨(dú)立的崗位負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和支付的審核工作。
45．A【解析】個(gè)人征信系統(tǒng)對(duì)采集到的數(shù)據(jù)只是進(jìn)行客觀展示，不做任何修改。因此，個(gè)人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性有賴于數(shù)據(jù)提供者數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性。
46．B【解析】在個(gè)人住房貸款中，對(duì)購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以下的，貸款的發(fā)放額度一般是按擬購(建造、大修)住房?jī)r(jià)格扣除其不低于價(jià)款 20％的首期付款后的數(shù)量來確定；對(duì)購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以上的，貸款首付款比例不得低于30％；對(duì)已利用貸款購買住房又申請(qǐng)購買第二套(含)以上住房的，貸款首付款比例不得低于40％。所以，本題的正確答案為B。
47．B【解析】商用房貸款中，應(yīng)調(diào)查的質(zhì)押權(quán)利的條件包括：(1)調(diào)查質(zhì)物的價(jià)值；(2)期限等要素是否與貸款金額、期限相匹配；(3)質(zhì)物共有人是否同意質(zhì)押。選項(xiàng)B屬于出質(zhì)人對(duì)質(zhì)押權(quán)利占有的合法性中包含的內(nèi)容。
48．C【解析】當(dāng)產(chǎn)品的市場(chǎng)可加以劃分，即每個(gè)不同分市場(chǎng)有不同偏好的消費(fèi)群體時(shí)，可以采用市場(chǎng)型營(yíng)銷組織結(jié)構(gòu)。
49．B【解析】略。
50．C【解析】一般銀行在選擇個(gè)人貸款客戶時(shí)都要求沒有違法記錄。
51．B【解析】題干所述為客戶待實(shí)現(xiàn)的需求。
52．D【解析】借款人需要調(diào)整借款期限，應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請(qǐng)書，并必須具備以下前提條件：貸款未到期；無欠息；無拖欠本金，本期本金已歸還。
53．C【解析】專項(xiàng)貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于定向購買或租賃商用房和機(jī)械設(shè)備，且其主要還款來源是由經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流獲得的貸款。
54．A【解析】在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保。
55．C【解析】目前，個(gè)人征信系統(tǒng)的信用信息主要使用者是金融機(jī)構(gòu)。
56．A【解析】抵押擔(dān)保是指借款人或第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。
57．B【解析】銀行通常規(guī)定每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過l年，展期之后全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長(zhǎng)期限。
58．D【解析】貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，借款人可采取一次還本付息法，即在貸款到期日前一次性還清貸款本息。
59．A【解析】B、C、D選項(xiàng)分別是從崗位、職業(yè)和業(yè)務(wù)上的分類。
60．A【解析】銀行營(yíng)銷人員的基本要求一般包括品質(zhì)、技能和知識(shí)三個(gè)方面。
61．D【解析】情感營(yíng)銷是在單一營(yíng)銷的基礎(chǔ)上注入人性化的營(yíng)銷理念，它不局限于滿足客戶的一次性需要，而是用情感打動(dòng)客戶的心，把客戶終身套牢，一生一世甚至幾代人成為一家銀行的忠實(shí)客戶。中國銀行(香港)有限公司根據(jù)人的生命周期設(shè)計(jì)了從嬰兒開始到年老每個(gè)生長(zhǎng)階段的金融產(chǎn)品，有“安兒?！?、置業(yè)理想按揭”、全方位投資”、業(yè)主萬用錢”、積富之選”、幸運(yùn)星”、期權(quán)寶”等系列金融品種，使客戶從小到大自覺接受銀行的營(yíng)銷理念，主動(dòng)選擇適合自己的金融產(chǎn)品。
62．D【解析】個(gè)人抵押授信貸款的貸款對(duì)象需滿足以下條件：(1)具有完全民事行為能力、年滿18周歲的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人；(2)借款申請(qǐng)人有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸荩?3)借款申請(qǐng)人有按期償還所有貸款本息的能力；(4)借款申請(qǐng)人無重大不良信用記錄；(5)借款申請(qǐng)人及其財(cái)產(chǎn)共有人同意以其自有住房抵押，或同意將原以住房抵押的個(gè)人住房貸款轉(zhuǎn)為個(gè)人住房抵押授信貸款；(6)各行自行規(guī)定的其他條件。
63．A【解析】認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符，有以下幾種典型情況：個(gè)人的貸款按約定由單位或擔(dān)保公司或其他機(jī)構(gòu)代個(gè)人償還，但單位或擔(dān)保公司或其他機(jī)構(gòu)沒有及時(shí)到銀行還款造成逾期；個(gè)人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費(fèi)而造成逾期；個(gè)人不清楚銀行確認(rèn)逾期的規(guī)則，無意識(shí)中產(chǎn)生了逾期。選項(xiàng)A 屬于認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請(qǐng)過的情況。
64．C[解析】l995年，中國人民銀行先后頒布了《個(gè)人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法》等一系列關(guān)于個(gè)人住房貸款的制度辦法，標(biāo)志著國內(nèi)住房貸款業(yè)務(wù)的正式全面啟動(dòng)。
65．C【解析】到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款。
66．C【解析】《汽車貸款管理辦法》與《汽車消費(fèi)貸款管理辦法(試點(diǎn)辦法)》有很大不同，主要有以下幾點(diǎn)：首先，調(diào)整了貸款人主體范圍；其次，細(xì)化了借款人類型；最后，擴(kuò)大了貸款購車的品種。另外，汽車貸款管理辦法》還明確規(guī)定，購車人在購買二手車時(shí)也可以申請(qǐng)貸款。
67．C【解析】學(xué)生(申請(qǐng)人)在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)向所在學(xué)校國家助學(xué)貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)，領(lǐng)取國家助學(xué)貸款申請(qǐng)審批表等材料，如實(shí)完整填寫，并準(zhǔn)備好有關(guān)證明材料一并交回學(xué)校機(jī)構(gòu)。申請(qǐng)人須提交以下材料：(1)借款人有效身份證件的原件和復(fù)印件；(2)借款人學(xué)生證或入學(xué)通知書的原件和復(fù)印件；(3)鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門和縣級(jí)教育行政部門關(guān)于其家庭經(jīng)濟(jì)困難的證明材料；(4)借款人同班同學(xué)或老師共兩名見證人的身份證復(fù)印件及學(xué)生證或工作證復(fù)印件；(5)貸款銀行要求的其他材料。
68．A【解析】為了有效規(guī)避有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款保證人還款能力發(fā)生變化的風(fēng)險(xiǎn)，貸款銀行應(yīng)當(dāng)選擇信用等級(jí)高、還款能力強(qiáng)的保證人，且保證人信用等級(jí)不能低于借款人，不接受股東之間和家庭成員之間的單純
第三方保證方式。
69．A【解析】到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款。
70．A【解析】產(chǎn)品銷售功能不屬于網(wǎng)上銀行功能。
71．C【解析】個(gè)人旅游貸款通常要求借款人先支付一定比例的首期付款，通常為旅游費(fèi)用的20％以上，各銀行規(guī)定有所區(qū)別。具體貸款額度可根據(jù)各地實(shí)際消費(fèi)水平及擔(dān)保情況確定，貸款最高限額原則上不超過l0 萬元人民幣。所以，本題的正確答案為C。72．B【解析】使用公積金個(gè)人住房貸款購買二手房的，貸款額度最高不超過所購住房總價(jià)款的70％。
73．C【解析】對(duì)開發(fā)商和項(xiàng)目以及合作機(jī)構(gòu)檢查的要點(diǎn)包括：(1)開發(fā)商的經(jīng)營(yíng)狀況及賬務(wù)狀況；(2)項(xiàng)目資金的到位及使用情況；(3)項(xiàng)目工程形象進(jìn)度；(4)項(xiàng)目銷售情況及資金回籠情況；(5)產(chǎn)權(quán)證辦理的情況；(6)履行擔(dān)保責(zé)任的情況；(7)開發(fā)商履行商品房銷售貸款合作協(xié)議的情況；(8)合作機(jī)構(gòu)的資信情況、經(jīng)營(yíng)情況及財(cái)務(wù)情況等；(9)其他可能影響借款人按時(shí)、足額還貸的因素。
74．B【解析】設(shè)備貸款的額度最高不得超過借款人購買或租賃設(shè)備所需資金總額的70％，且最高貸款額度不得超過200萬元，具體按以下情況分別掌握：(1)以貸款銀行認(rèn)可的質(zhì)押方式申請(qǐng)貸款的，貸款最高額不得超過質(zhì)物價(jià)值的902；(2)以可設(shè)定抵押權(quán)的房產(chǎn)作為抵押物的，貸款最高額不得超過經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的抵押物價(jià)值的70％；(3)以第三方保證方式申請(qǐng)貸款的，銀行根據(jù)保證人的信用等級(jí)確定貸款額度。根據(jù)第(1)條知，選項(xiàng)8的敘述是錯(cuò)誤的。
75．C【解析】略。
76．D【解析】A、B、C三項(xiàng)均為個(gè)人信用貸款的借款人需要具備的基本條件；D項(xiàng)是個(gè)人質(zhì)押貸款借款人的基本條件，個(gè)人信用貸款不需要質(zhì)物擔(dān)保。
77．D【解析】銀行要保持一種產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)只能是通過該產(chǎn)品的附加價(jià)值來保持，
銀行在制作市場(chǎng)定位圖時(shí)，可選擇的維度可以是銀行的實(shí)力、服務(wù)質(zhì)量和信譽(yù)等因素。
78．B【解析】二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。因此答案為B。
79．D【解析】每個(gè)職工只能有一個(gè)住房公積金購房賬戶；新調(diào)入的職工從調(diào)入單位發(fā)放工資之日起繳存住房公積金；職工和單位住房公積金具體繳存比例不得低于職工上一年度月平均工資的 5％，具體繳存比例由住房公積金管理委員會(huì)擬定。單位應(yīng)當(dāng)將單位繳存的和為職工代繳的住房公積金匯繳到住房公積金專戶內(nèi)。
80．D【解析】從一般意義上講，產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)要經(jīng)歷產(chǎn)量競(jìng)爭(zhēng)、質(zhì)量競(jìng)爭(zhēng)、價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)、服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)到品牌競(jìng)爭(zhēng)，前四個(gè)方面的競(jìng)爭(zhēng)其實(shí)就是品牌營(yíng)銷的前期過程，當(dāng)然也是品牌競(jìng)爭(zhēng)的基礎(chǔ)。
81．A【解析】略。
82．A【解析】貸款人應(yīng)開展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)工作，以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)，采取定性和定量分析方法，全面動(dòng)態(tài)地進(jìn)行貸款審查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。
83．B【解析】抵押授信貸款下單筆貸款屆滿日不可超出抵押授信貸款有效期間屆滿日。
84．C【解析】20世紀(jì)80年代中期，為適應(yīng)居民個(gè)人住房消費(fèi)需求，中國建設(shè)銀行率先在國內(nèi)開辦了個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)，隨之各商業(yè)銀行相繼在全國范圍內(nèi)全面開辦該業(yè)務(wù)。
85．C【解析】個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款的最大特點(diǎn)就是適用面廣，它可以滿足不同層次的私營(yíng)企業(yè)主的融資需求，且銀行審批手續(xù)相對(duì)簡(jiǎn)便。
86．B【解析】當(dāng)前和今后一段時(shí)間，個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)開展的主要方式是與外部機(jī)構(gòu)合作。
87．C【解析】國內(nèi)最初的個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)是作為促進(jìn)國內(nèi)汽車市場(chǎng)發(fā)展、支持國 內(nèi)汽車產(chǎn)業(yè)的金融手段而出現(xiàn)的，由于其業(yè)務(wù)操作方面的獨(dú)特性，已逐步發(fā)展成為個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中自成特色的一類。
88．B【解析】提前還款是指借款人具有一定償還能力時(shí)，主動(dòng)向貸款銀行提出部分或全部提前償還貸款的行為。提前還款包括提前部分還本和提前結(jié)清兩種方式，借款人可以根據(jù)實(shí)際情況決定提前還款的方式。所以，本題的正確答案為B。
89．A【解析】略。
90．C【解析】貸款發(fā)放是資金劃撥的過程，主要從貸款發(fā)放的條件審查與貸款資金的劃撥兩個(gè)方面加以考慮。在資金劃撥中的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有會(huì)計(jì)憑證填制不合要求；未對(duì)會(huì)計(jì)憑證進(jìn)行審查；貸款以現(xiàn)金發(fā)放的，沒有“先記賬、后放款”等。