本章預(yù)測(cè)試題參考答案及解析
一、單項(xiàng)選擇題
1．B[解析]熟知業(yè)務(wù)準(zhǔn)則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知向客戶建議的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險(xiǎn)控制框架。B選項(xiàng)中，產(chǎn)品部門工作人員沒(méi)有介紹風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，客戶經(jīng)理應(yīng)當(dāng)主動(dòng)去了解風(fēng)險(xiǎn)。
2．D[解析]監(jiān)管規(guī)避準(zhǔn)則要求銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)樹(shù)立依法合規(guī)意識(shí)，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。
3．D[解析]利益沖突準(zhǔn)則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員在無(wú)法確定自己的行為是否屬于利益沖突或?qū)θ绾翁幚砝鏇_突存有疑問(wèn)時(shí)，應(yīng)該按照內(nèi)部規(guī)定向上級(jí)主管報(bào)告，尋求內(nèi)部專業(yè)支持。
4．B[解析]“公平對(duì)待”要求銀行業(yè)從業(yè)人員公平對(duì)待所有客戶，不得因客戶的國(guó)籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、殘障及業(yè)務(wù)的繁簡(jiǎn)程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶?？紤]到銀行產(chǎn)品本質(zhì)上存在差別，產(chǎn)品的目標(biāo)客戶群有所不同，因此，因產(chǎn)品設(shè)計(jì)的差異而導(dǎo)致費(fèi)率和服務(wù)便捷程度上的差別與設(shè)置明顯的標(biāo)志，將為V客戶提供服務(wù)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所與一般營(yíng)業(yè)地點(diǎn)區(qū)分開(kāi)來(lái)與公平對(duì)待并不矛盾。B選項(xiàng)“顯露出了不耐煩的神態(tài)”是對(duì)“反復(fù)提出小額服務(wù)需求的老年客戶”的歧視。
5．D[解析]授信盡職要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制的要求對(duì)客戶
所在區(qū)域信用環(huán)境、所處行業(yè)情況及財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、擔(dān)保物情況、信用記錄進(jìn)行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。企業(yè)總經(jīng)理的個(gè)人信用卡消費(fèi)情況屬于客戶隱私不在授信調(diào)查范圍內(nèi)。
6．D[解析]中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》并于2007年2月9日在全體會(huì)員大會(huì)上正式通過(guò)。
7．C[解析]以優(yōu)勢(shì)條件向朋友提供金融產(chǎn)品，違背了利益沖突中，關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員不得利用本職工作便利，以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費(fèi)者的條件或價(jià)格與本機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易的規(guī)定。
8．A[解析]“風(fēng)險(xiǎn)提示”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員不得為達(dá)成交易而隱瞞風(fēng)險(xiǎn)或進(jìn)行虛假或誤導(dǎo)性陳述。故A選項(xiàng)正確。
9．C[解析]“信息披露”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確、足以讓客戶注意的方式向其提示產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者，故A選項(xiàng)錯(cuò)誤。銀行業(yè)從業(yè)人員在介紹產(chǎn)品時(shí)不應(yīng)含糊其辭，使客戶無(wú)法準(zhǔn)確判斷產(chǎn)品的特性，故8選項(xiàng)錯(cuò)誤。利用客戶對(duì)銀行的信任，進(jìn)行合約以外的承諾也是不妥的，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。
10．B[解析]“協(xié)助執(zhí)行”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動(dòng)，不泄露執(zhí)法活動(dòng)信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。該業(yè)務(wù)員告知貿(mào)易公司法院的執(zhí)法信息，違反了“協(xié)助執(zhí)行”的規(guī)定。
11．B[解析]《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》附則中關(guān)于懲戒措施規(guī)定，對(duì)違反本職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員，所在機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲罰，情節(jié)嚴(yán)重的應(yīng)通報(bào)同業(yè)。
12．C[解析]在非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按監(jiān)管部門要求的報(bào)送方式、報(bào)送內(nèi)容、報(bào)送 頻率和保密級(jí)別報(bào)送非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立重大事項(xiàng)報(bào)告制度。
13．C[解析]“互相監(jiān)督”要求銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。對(duì)違規(guī)行為首先應(yīng)當(dāng)及時(shí)提示、制止，不能制止的，要及時(shí)進(jìn)行報(bào)告，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。
14．A[解析]在實(shí)踐工作中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)在保護(hù)客戶隱私的情況下依據(jù)法律、行政法規(guī)規(guī)定依法履行協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)，具體應(yīng)該做到以下幾點(diǎn)：
(1)不向不應(yīng)該知道的人透露協(xié)助執(zhí)行方面的信息；
(2)面臨有關(guān)機(jī)關(guān)協(xié)助執(zhí)行的要求之時(shí)，及時(shí)向內(nèi)部支持部門尋求支持，確保獲得專業(yè)指導(dǎo)；
(3)按照法律規(guī)定及內(nèi)部工作流程確認(rèn)來(lái)人的身份，審核來(lái)函的法定要件，并按照規(guī)定進(jìn)行保存和歸檔；、
(4)確保要求協(xié)助執(zhí)行的事項(xiàng)在該請(qǐng)求機(jī)關(guān)法定權(quán)限以內(nèi)；
(5)審核協(xié)助執(zhí)行的具體事項(xiàng)，協(xié)助執(zhí)行的范圍嚴(yán)格限定在法律文書載明的事項(xiàng)，不應(yīng)根據(jù)執(zhí)法人員口頭請(qǐng)求而超范圍協(xié)助執(zhí)行；
(6)以專業(yè)、中立的態(tài)度對(duì)待任何協(xié)助執(zhí)行請(qǐng)求，不搪塞、不推諉。
據(jù)此，本題正確答案為A。
15．B[解析]處理銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶關(guān)系的原則有：熟知業(yè)務(wù)、監(jiān)管規(guī)避、崗位職責(zé)、信息保密、利益沖突、內(nèi)幕交易、了解客戶、反洗錢、禮貌服務(wù)、公平對(duì)待、風(fēng)險(xiǎn)提示、信息披露、授信盡職、協(xié)助執(zhí)行等。故B選項(xiàng)符合題意。
16．B[解析]銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持誠(chéng)實(shí)守信、公平合理、客戶利益至上的原則，正確處理業(yè)務(wù)開(kāi)拓與客戶利益保護(hù)之間的關(guān)系。
17．D[解析]經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織(OECD)于1980年制定了個(gè)人隱私保護(hù)的八項(xiàng)基本原則，即信息收集限制原則、信息質(zhì)量原則、表明目的原則、使用限制原則、安全保護(hù)原則、公開(kāi)性原則、個(gè)人參與原則以及負(fù)責(zé)任原則。故D選項(xiàng)符合題意。
18．A[解析]略
19．A[解析]為客戶建議產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對(duì)客戶提出的P-1題應(yīng)當(dāng)本著誠(chéng)實(shí)信用的原則答復(fù)，不得為達(dá)成交易而隱瞞風(fēng)險(xiǎn)或進(jìn)行虛假或誤導(dǎo)性陳述，不得向客戶作出不符合有關(guān)法律法規(guī)及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度的承諾或保證。
20．A[解析]銀行業(yè)從業(yè)人員向客戶建議產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定的要求，對(duì)所建議產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行充分的提示。
21．D[解析]作為信貸人員，以下行為是明顯違反職業(yè)操守的：(1)不進(jìn)行必要的實(shí)地調(diào)查，在無(wú)可信材料的情況下，即輕率地對(duì)授45-T-作提出意見(jiàn)和建議；(2)在對(duì)客戶提供的資料存有疑問(wèn)時(shí)，不采取相應(yīng)的措施進(jìn)行驗(yàn)證和調(diào)查，聽(tīng)之任之；(3)當(dāng)客戶發(fā)生根據(jù)合同約定的突發(fā)、重大事項(xiàng)之時(shí)，不及時(shí)調(diào)查、處理并上報(bào)，而采取不作為的態(tài)度，甚至掩蓋、歪曲；(4)不按照要求對(duì)客戶信貸資料、檔案進(jìn)行歸檔和移送，造成檔案資料不完整、不全面；(5)省略必要的審核程序，或不當(dāng)干涉其他信貸審核人員的獨(dú)立審查意見(jiàn)；(6)明示或暗示的客戶變?cè)臁⒕幵熨Y料或者協(xié)助客戶的不誠(chéng)實(shí)行為；(7)不按照規(guī)定進(jìn)行有效的貸后監(jiān)控。故D選項(xiàng)做法不正確。
22．B[解析]銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制要求對(duì)客戶所在區(qū)域信用環(huán)境、所處行業(yè)情況及財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、擔(dān)保物情況、信用記錄進(jìn)行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。故B選項(xiàng)符合題意。．
23．C[解析]近幾年，反商業(yè)賄賂是各行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)重點(diǎn)防范和整治的領(lǐng)域。2006年2月，中共中央辦公廳、國(guó)務(wù)院辦公廳下發(fā)了《關(guān)于開(kāi)展治理商業(yè)賄賂專項(xiàng)工作的意見(jiàn)》。
24．C[解析]在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收送，應(yīng)當(dāng)確保其價(jià)值不超過(guò)法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)規(guī)定允許的范圍，且不得是現(xiàn)金、貴金屬、消費(fèi)卡、有價(jià)證券等違反商業(yè)習(xí)慣的禮物。
25．D[解析]商業(yè)活動(dòng)中正當(dāng)?shù)膴蕵?lè)活動(dòng)是必要的，但銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該確保其娛樂(lè)活動(dòng)不會(huì)產(chǎn)生以下問(wèn)題：(1)明顯屬于奢侈、浪費(fèi)的消費(fèi)；(2)屬于色情、賭博類的消費(fèi)；(3)帶有商業(yè)賄賂性質(zhì)的消費(fèi)；(4)明顯過(guò)于頻繁的活動(dòng)；(5)假借業(yè)務(wù)之名，行個(gè)人消費(fèi)之實(shí)；(6)酗酒、鬧事等其他不利于其所在機(jī)構(gòu)形象的行為。因此，ABC選項(xiàng)均不符合題意。本題正確答案為D。
26．A[解析]在實(shí)踐中，一些銀行業(yè)從業(yè)人員的不妥做法不僅有損于銀行的形象，且容易使投訴最終轉(zhuǎn)化為糾紛，甚至訴訟。例如，A選項(xiàng)的做法即屬此類。BCD選項(xiàng)均符合銀行業(yè)從業(yè)人員接受客戶投訴應(yīng)遵循的原則。
27．A[解析]銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同事，不得因同事的國(guó)籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、婚姻狀況、身體健康或殘障而進(jìn)行任何形式的騷擾和侵害。故A選項(xiàng)正確。
28．D[解析]銀行業(yè)從業(yè)人員與同事相互尊重的范疇較為廣泛，既包括民族習(xí)慣、宗教信仰，也包括國(guó)籍和婚姻狀況。與此同時(shí)，對(duì)有身體殘障的同事要加以特別的關(guān)照，給予相應(yīng)的便利和幫助。
29．B[解析]團(tuán)隊(duì)精神的基礎(chǔ)是相互理解、相互信任與合作。故B選項(xiàng)正確。銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)樹(shù)立理解、信任、合作的團(tuán)隊(duì)精神，共同創(chuàng)造，共同進(jìn)步，分享專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)。
30．B[解析]員工應(yīng)當(dāng)忠誠(chéng)于自己的職守，這是職業(yè)操守最核心的內(nèi)容之一。忠于職守要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)自覺(jué)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度，保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)，自覺(jué)維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)。
31．C[解析]因被所在機(jī)構(gòu)開(kāi)除、除名或因工資、福利發(fā)生爭(zhēng)議的，在內(nèi)部協(xié)調(diào)不成的情況下，從業(yè)人員可以向?qū)ｉT的勞動(dòng)爭(zhēng)議仲裁委員會(huì)申請(qǐng)仲裁，對(duì)仲裁裁決不服的，自收到裁決書之日起15天內(nèi)可以向人民法院起訴；期滿不起訴的，裁決書即發(fā)生法律效力。
32．D[解析]銀行內(nèi)部紀(jì)律處分有：警告、降薪、扣發(fā)獎(jiǎng)金、降職、撤職、開(kāi)除、辭退等。起訴屬于司法途徑，不是銀行內(nèi)部的紀(jì)律處分。
33．B[解析]銀行業(yè)從業(yè)人員在離職時(shí)，應(yīng)按所在機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)定辦理離職交接。離職一般要填寫專門的員工離職交接表，并需經(jīng)過(guò)有關(guān)部門的審核。