第八章 理財業(yè)務
考點1理財業(yè)務概述
1．(單選)下列關于商業(yè)銀行理財業(yè)務的說法，錯誤的是（ ?。?。
A．商業(yè)銀行理財業(yè)務本質上是受投資人委托而開展的直接融資業(yè)務
B．商業(yè)銀行理財業(yè)務資金最終所有者是客戶
C．銀行理財業(yè)務是“輕資本”業(yè)務
D．理財產(chǎn)品不會耗用銀行資本金
2．(單選)理財業(yè)務中商業(yè)銀行承擔的風險不包括（ ?。?BR>A．流動性風險
B．操作風險
C．投資風險
D．聲譽風險
3．(單選)下列關于理財業(yè)務管理說法不正確的是（ ?。?。
A．主要監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求
B．具體良好的信息技術系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運營與銀行理財產(chǎn)品的單獨核算
C．有符合相應資質且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗的從業(yè)人員和專家團隊
D．制定了理財業(yè)務風險監(jiān)測指標合風險限額．但單獨的會計核算和內部線條控制體系尚未完善
4．(多選)關于傳統(tǒng)信貸業(yè)務與理財業(yè)務的比較，下列說法正確的有（ ）。
A．二者的資金來源不同，傳統(tǒng)信貸業(yè)務的資金來源為銀行存款．理財業(yè)務的資金來源為投資者資金
B．傳統(tǒng)信貸業(yè)務具有定型化的特點．理財業(yè)務具有定制化的特點
C．二者承擔的主要風險相同．均為信用風險
D．傳統(tǒng)信貸業(yè)務的資金成本較高．理財業(yè)務的資金成本較低
E．理財業(yè)務理論上不承擔剛性兌付本息的義務
5．(多選)按照管理內容不同，商業(yè)銀行理財業(yè)務分為（ ）。
A．理財產(chǎn)品銷售管理
B．理財產(chǎn)品售后管理
C．理財投資管理
D．理財風險管理
E．理財產(chǎn)品募集管理
6．(判斷)理財產(chǎn)品銷售管理是指理財業(yè)務資產(chǎn)端管理．即商業(yè)銀行將設計好的理財產(chǎn)品或理財計劃，按照規(guī)定的銷售流程和渠道向合格投資者銷售，實現(xiàn)理財資金的募集。（ ?。?BR>A．正確
B．錯誤
7．(判斷)商業(yè)銀行的理財業(yè)務是指商業(yè)銀行通過分析客戶自身的財務狀況、了解和發(fā)掘客戶需求，為客戶制定財務管理目標和計劃，并幫助選擇金融產(chǎn)品以實現(xiàn)客戶理財目標的一系列服務。（ ）
A．正確
B．錯誤
考點2理財產(chǎn)品分類與銷售管理
8．(單選)商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付。本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃是（ ?。?。
A．保證收益理財計劃
B．固定收益理財計劃
C．保本浮動收益理財計劃
D．非保本浮動收益理財計劃
9．(單選)最符合理財業(yè)務特征的理財產(chǎn)品是（ ）。
A．保本浮動收益理財產(chǎn)品
B．保證收益理財產(chǎn)品
C．個人理財產(chǎn)品
D．非保本浮動收益理財產(chǎn)品
10．(單選)投資風險全部由銀行承擔的是（ ?。?BR>A．保本固定收益理財產(chǎn)品
B．保證收益理財產(chǎn)品
C．保本浮動收益理財產(chǎn)品
D．非保本浮動收益理財產(chǎn)品
11．(單選)商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益．銀行承擔由此產(chǎn)生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險。其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險，這樣的理財產(chǎn)品是（ ）。
A．保證收益理財產(chǎn)品
B．非保證收益理財產(chǎn)品
C．保本浮動收益理財產(chǎn)品
D．非保本浮動收益理財產(chǎn)品
12．(單選)投資者購買（ ?。┏袚娘L險最大。
A．保本固定收益理財產(chǎn)品
B．保證收益理財產(chǎn)品
C．保本浮動收益理財產(chǎn)品
D．非保本浮動收益理財產(chǎn)品
13．(單選)由銀行向客戶承諾支付最低收益．產(chǎn)生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進行分配，這樣的理財產(chǎn)品是（ ?。?。
A．非保本浮動收益理財產(chǎn)品
B．保本浮動收益理財產(chǎn)品
C．保證最低收益理財產(chǎn)品
D．固定收益理財產(chǎn)品
14．(單選)根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，下列可以認定為高資產(chǎn)凈值客戶的是（ ?。?BR>A．小李購買理財產(chǎn)品時．出示80萬元個人儲蓄存款證明
B．小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明．每年不低于20萬元
C．小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明
D．小王單筆認購理財產(chǎn)品50萬元人民幣
15．(單選)理財產(chǎn)品風險評級結果應當以風險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括（ ）等級，并可根據(jù)實際情況進一步細分．
A．三個
B．四個
C．五個
D．六個
16．(多選)對公客戶購買對公理財產(chǎn)品的資金來源包括（ ?。?。
A．企業(yè)年金
B．養(yǎng)老金
C．周轉閑置資金
D．企事業(yè)單位現(xiàn)金資金
E．固定資產(chǎn)貸款資金
17．(多選)對理財產(chǎn)品按形態(tài)分類，下列說法正確的有（ ）。
A．開放式凈值型產(chǎn)品根據(jù)約定的開放日可按照產(chǎn)品凈值進行申購贖回
B．開放式凈值型產(chǎn)品按開放時間不同分為有條件開放產(chǎn)品和定期開放產(chǎn)品
C．封閉式凈值型產(chǎn)品在固定的存續(xù)期內產(chǎn)品到期前客戶不能申購贖回
D．封閉式非凈值型產(chǎn)品在到期日對本金和收益一次性核算兌付
E．開放式非凈值型產(chǎn)品不公布產(chǎn)品凈值．定期公布實際收益或不定期公布產(chǎn)品未來的預期收益
18．(多選)商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品進行風險評級的依據(jù)應當包括但不限于以下（ ?。┮蛩?。
A．理財產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例
B．理財產(chǎn)品期限、成本、收益測算
C．本行開發(fā)設計的同類理財產(chǎn)品過往業(yè)績
D．理財產(chǎn)品運營過程中存在的各類風險
E．他行開發(fā)設計的同類理財產(chǎn)品過往業(yè)績
19．(多選)商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品管理要求，應當遵守以下（ ?。┮?guī)定。
A．商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品不得挪用客戶資金
B．商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當遵循公平、公開、公正原則
C．商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品．應當遵循風險匹配原則
D．商業(yè)銀行只能向客戶銷售風險評級高于或等于其風險承受能力評級的理財產(chǎn)品
E．商業(yè)銀行不得以不正當競爭手段推銷理財產(chǎn)品
20．(判斷)與個人理財產(chǎn)品相對，對公理財產(chǎn)品是商業(yè)銀行為企業(yè)法人、機構法人等對公客戶設計銷售的理財產(chǎn)品。（ ?。?BR>A．正確
B．錯誤
21．(判斷)商業(yè)銀行不得銷售其他銀行或金融機構開發(fā)設計的理財產(chǎn)品。（ ?。?BR>A．正確
B．錯誤
考點3理財投資管理
22．(單選)下列不屬于標準理財投資工具的是（ ?。?。
A．貨幣市場工具
B．衍生類金融工具
C．信托貸款
D．貴金屬類金融工具
23．(單選)下列不屬于非標準理財投資工具的是（ ?。?。
A．信貸資產(chǎn)
B．承兌匯票
C．外匯類及境外投資金融工具
D．帶回購條款的股權性融資
24．(單選)對每個理財產(chǎn)品單獨進行會計賬務處理，（ ?。┎皇敲總€理財產(chǎn)品必須包含的財務報表。
A．資產(chǎn)負債表
B．利潤表
C．所有者權益變動表
D．現(xiàn)金流量表
25．(多選)商業(yè)銀行應審慎盡責地管理投資組合，建立投資資產(chǎn)的全程跟蹤評估機制。同時要充分評估資產(chǎn)組合可能發(fā)生的流動性風險。實現(xiàn)每個理財產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)的相對應，做到每個產(chǎn)品（ ?。?。
A．單獨管理
B．單獨交易
C．單獨核算
D．單獨建賬
E．單獨保存
26．(多選)商業(yè)銀行理財業(yè)務經(jīng)營部門應當組建專業(yè)的理財產(chǎn)品投資研究團隊，研究（ ）等發(fā)展情況，形成相關研究報告供投資決策參考。
A．宏觀經(jīng)濟社會
B．理財業(yè)務
C．境內外金融市場
D．經(jīng)濟政策
E．相關產(chǎn)業(yè)與區(qū)域
27．(多選)風險隔離包括（ ）。
A．理財業(yè)務與信貸業(yè)務相分離
B．自營業(yè)務與代客業(yè)務相分離
C．銀行理財產(chǎn)品與銀行代銷的第三方機構理財產(chǎn)品相分離
D．銀行理財產(chǎn)品之間相分離
E．理財業(yè)務操作與銀行其他業(yè)務操作相分離
28．(判斷)商業(yè)銀行代銷代理其他機構發(fā)行的產(chǎn)品投資于非標準化債權資產(chǎn)或股權性資產(chǎn)的，必須由商業(yè)銀行代銷機構審核批準。（ ?。?BR>A．正確
B．錯誤
