第九章 業(yè)務(wù)創(chuàng)新與發(fā)展
考點(diǎn)1業(yè)務(wù)創(chuàng)新概述及基本原則
1．(單選)銀行金融創(chuàng)新的基本原則不包括（ ?。?BR>A．合法合規(guī)原則
B．成本可算原則
C．維護(hù)客戶(hù)利益原則
D．商業(yè)秘密保護(hù)原則
2．(單選)銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括（ ?。?BR>A．公平競(jìng)爭(zhēng)原則
B．風(fēng)險(xiǎn)可控原則
C．成本可算原則
D．以上均正確
3．(單選)從微觀(guān)層面上看，屬于增強(qiáng)流動(dòng)性創(chuàng)新的金融工具是（ ?。?。
A．長(zhǎng)期貸款的證券化
B．附有股權(quán)認(rèn)購(gòu)書(shū)的債券
C．貨市互換
D．貨幣發(fā)行便利
4．(單選)下列符合金融創(chuàng)新原則的是（ ?。?。
A．銀行在創(chuàng)新過(guò)程中對(duì)不涉及商業(yè)秘密、不影響知識(shí)產(chǎn)權(quán)的部分進(jìn)行充分披露
B．銀行在創(chuàng)新過(guò)程中堅(jiān)持信息保密的原則．不披露任何信息
C．銀行在開(kāi)展金融創(chuàng)新的過(guò)程中進(jìn)行低價(jià)傾銷(xiāo)、惡性競(jìng)爭(zhēng)
D．銀行在創(chuàng)新過(guò)程中以銀行自身利益為中心
5．(多選)關(guān)于銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新說(shuō)法正確的有（ ）。
A．銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新包括三個(gè)層面的“創(chuàng)新”：宏觀(guān)層面、中觀(guān)層面和微觀(guān)層面
B．宏觀(guān)層面的金融創(chuàng)新是指貨幣信用制度、體制的變革與突破
C．中觀(guān)層面的金融創(chuàng)新是指20世紀(jì)50年代末以后，金融機(jī)構(gòu)特別是銀行中介功能的變化．具體包括銀行技術(shù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新以及制度創(chuàng)新
D．微觀(guān)層面的金融創(chuàng)新僅指金融工具的創(chuàng)新
E．金融工具的創(chuàng)新大致可分為信用創(chuàng)造型創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新、增強(qiáng)流動(dòng)性創(chuàng)新、股權(quán)創(chuàng)造型創(chuàng)新
6．(多選)金融創(chuàng)新堅(jiān)持的四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則有（ ）。
A．認(rèn)識(shí)你的成本
B．認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)
C．認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)
D．認(rèn)識(shí)你的客戶(hù)
E．認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手
7．(多選)微觀(guān)層面的金融創(chuàng)新大致可以分為（ ?。?。
A．信用創(chuàng)造型創(chuàng)新
B．風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新
C．增強(qiáng)流動(dòng)性創(chuàng)新
D．股權(quán)創(chuàng)造型創(chuàng)新
E．金融市場(chǎng)的創(chuàng)新
8．(判斷)微觀(guān)層面的金融創(chuàng)新僅指金融工具的創(chuàng)新。（ ?。?BR>A．正確
B．錯(cuò)誤
9．(判斷)商業(yè)銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)堅(jiān)持公平競(jìng)爭(zhēng)原則。（ ?。?BR>A．正確
B．錯(cuò)誤
10．(判斷)銀行業(yè)是一個(gè)信息對(duì)稱(chēng)程度很高的行業(yè)，在創(chuàng)新方面，信息對(duì)稱(chēng)程度更高。（ ?。?BR>A．正確
B．錯(cuò)誤
11．(判斷)銀行金融創(chuàng)新應(yīng)當(dāng)遵循一定的基本原則，應(yīng)做好客戶(hù)評(píng)估和識(shí)別工作，針對(duì)不同客戶(hù)群，提供不同的金融產(chǎn)品。（ ）
A．正確
B．錯(cuò)誤
考點(diǎn)2業(yè)務(wù)創(chuàng)新與客戶(hù)利益保護(hù)
12．(單選)商業(yè)銀行下列金融創(chuàng)新行為中，符合客戶(hù)利益保護(hù)原則的是（ ）。
A．損害客戶(hù)利益不會(huì)損害銀行自身的利益
B．在業(yè)務(wù)創(chuàng)新過(guò)程中，銀行要識(shí)別并妥善處理金融創(chuàng)新引發(fā)的各類(lèi)利益沖突，公平地處理銀行與客戶(hù)之間、銀行與第三方服務(wù)提供者之間的利益沖突
C．銀行開(kāi)展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時(shí)．不必嚴(yán)格區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶(hù)資產(chǎn)
D．不得通過(guò)低價(jià)傾銷(xiāo)排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手
13．(多選)為了在金融創(chuàng)新中保護(hù)客戶(hù)利益，銀行應(yīng)做的工作有（ ）。
A．遵循符合客戶(hù)利益和審慎盡責(zé)的基本原則
B．向客戶(hù)準(zhǔn)確、公平、沒(méi)有誤導(dǎo)的進(jìn)行信息披露
C．引導(dǎo)客戶(hù)理性投資與消費(fèi)．向客戶(hù)銷(xiāo)售適宜的投資產(chǎn)品
D．公平的處理銀行與客戶(hù)之間、銀行與第三方服務(wù)提供者之間的利益沖突
E．提高客戶(hù)的金融素質(zhì)
14．(多選)在金融創(chuàng)新中，銀行要非常注意保護(hù)客戶(hù)利益，主要體現(xiàn)在（ ）方面。
A．審慎盡責(zé)
B．充分信息披露
C．引導(dǎo)理性消費(fèi)
D．客戶(hù)資產(chǎn)隔離和客戶(hù)教育
E．妥善處理利益沖突
15．(判斷)“買(mǎi)者自負(fù)”即產(chǎn)品的購(gòu)買(mǎi)者要從購(gòu)買(mǎi)行為中獲得利益也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn)。（ ?。?BR>A．正確
B．錯(cuò)誤
16．(判斷)銀行金融創(chuàng)新的根本目的是，直接拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域、創(chuàng)造出更多、更好的金融產(chǎn)品，更好地滿(mǎn)足金融消費(fèi)者和投資者日益增長(zhǎng)的需求。（ ?。?BR>A．正確
B．錯(cuò)誤
考點(diǎn)3業(yè)務(wù)綜合化與交叉金融工具、證券化
17．(單選)資產(chǎn)管理行業(yè)和金融市場(chǎng)格局的演變帶來(lái)社會(huì)融資方式的改變和金融脫媒的深化，推動(dòng)商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)四大轉(zhuǎn)變，下列關(guān)于四大轉(zhuǎn)變說(shuō)法不正確的是（ ?。?BR>A．從資金組織者轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y金提供者
B．從主要參與貨幣市場(chǎng)到同時(shí)涉足資本市場(chǎng)
C．從資產(chǎn)持有轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)持有與管理并重
D．從交易為主轉(zhuǎn)變?yōu)榻灰追?wù)并重
18．(單選)資產(chǎn)證券化是一種（ ?。┑墓芾硎侄?。
A．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
B．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
C．信用風(fēng)險(xiǎn)
D．利率風(fēng)險(xiǎn)
19．(多選)下列關(guān)于信貸資產(chǎn)證券化的說(shuō)法，正確的有（ ）。
A．信貸資產(chǎn)證券化是銀行向借款人發(fā)放貸款．再將這部分貸款轉(zhuǎn)化為資產(chǎn)支持證券出售給投資者
B．在這種模式下．銀行承擔(dān)貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)。并負(fù)責(zé)貸款的評(píng)審和貸后管理
C．將銀行的信貸管理能力和市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力充分結(jié)合起來(lái)．提高融資的效率
D．資產(chǎn)證券化是一種資產(chǎn)導(dǎo)向型、低成本、結(jié)構(gòu)性融資方式
E．資產(chǎn)證券化是一種表內(nèi)融資方式和增加企業(yè)價(jià)值的融資方式
20．(判斷)從各金融業(yè)態(tài)的特點(diǎn)來(lái)看。商業(yè)銀行強(qiáng)大的資金實(shí)力、龐大的客戶(hù)基礎(chǔ)、便捷的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、有效的風(fēng)控技術(shù)，使其在混業(yè)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中最具優(yōu)勢(shì)。最有條件作為金融控股平臺(tái)。布局其他非銀行金融領(lǐng)域。（ ?。?BR>A．正確
B．錯(cuò)誤
考點(diǎn)4互聯(lián)網(wǎng)金融
21．(單選)以下（ ?。┎粚儆诨ヂ?lián)網(wǎng)金融特征。
A．以大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、社交網(wǎng)絡(luò)和搜索引擎為基礎(chǔ)的客戶(hù)信息挖掘和信用風(fēng)險(xiǎn)管理
B．依靠眾多實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)和龐大營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍開(kāi)展業(yè)務(wù)
C．以點(diǎn)對(duì)點(diǎn)直接交易為基礎(chǔ)進(jìn)行金融資源配置
D．第三方互聯(lián)網(wǎng)支付在資金劃轉(zhuǎn)上起基礎(chǔ)性作用
22．(單選)互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)由（ ）負(fù)責(zé)監(jiān)管。
A．人民銀行
B．銀監(jiān)會(huì)
C．證監(jiān)會(huì)
D．保監(jiān)會(huì)
23．(多選)證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的業(yè)務(wù)有（ ）。
A．股權(quán)眾籌融資業(yè)務(wù)
B．互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)
C．互聯(lián)網(wǎng)基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)
D．互聯(lián)網(wǎng)信托業(yè)務(wù)
E．互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)
24．(多選)互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行的改變主要體現(xiàn)在（ ）方面。
A．提升客戶(hù)體驗(yàn)
B．改變獲客路徑
C．降低營(yíng)運(yùn)成本
D．創(chuàng)造市場(chǎng)機(jī)會(huì)
E．增加營(yíng)業(yè)利潤(rùn)
25．(多選)按照（ ）原則，確立了互聯(lián)網(wǎng)金融主要業(yè)態(tài)的監(jiān)管職責(zé)分工。
A．分類(lèi)監(jiān)管
B．協(xié)同監(jiān)管
C．創(chuàng)新監(jiān)管
D．充分監(jiān)管
E．依法監(jiān)管
26．(判斷)互聯(lián)網(wǎng)金融本質(zhì)仍屬于金融，沒(méi)有改變金融風(fēng)險(xiǎn)隱蔽性、傳染性、廣泛性和突發(fā)性的特點(diǎn)。（ ?。?BR>A．正確
B．錯(cuò)誤
