1.除貸款外,商業(yè)銀行的資金一般主要用于( ?。?。
A.結(jié)算業(yè)務(wù)
B.代理業(yè)務(wù)
C.存款業(yè)務(wù)
D.資金業(yè)務(wù)
【答案】D
【解析】存款業(yè)務(wù)是銀行資金的主要來源。結(jié)算和代理業(yè)務(wù)顯然不需要過多的資金參與。吸取存款之后,商業(yè)銀行主要把資金用于貸款業(yè)務(wù),除此之外,就是資金業(yè)務(wù)。資金業(yè)務(wù)同時也是銀行重要的資金來源渠道。
銀行通過吸收存款,發(fā)行債券以及吸取股東投資等方法獲得資金后,除了用于發(fā)放貸款,其余一部分用于投資交易以獲得投資回報。銀行需要資金時,也可通過貨幣市場獲得資金,或發(fā)放債券等來融資。結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù)。代理業(yè)務(wù)分為代收代付業(yè)務(wù)、代理銀行業(yè)務(wù)、代理證券業(yè)務(wù)、代理保險業(yè)務(wù)和其他代理業(yè)務(wù)。
2.下列屬于流動資產(chǎn)的是( ?。?。
A.存放聯(lián)行款項
B.逾期貸款
C.同業(yè)拆入
D.短期貸款
E.買入返售證券
【答案】ACDE
【解析】存放聯(lián)行款項、同業(yè)拆入、短期貸款和買入返售證券屬于流動資產(chǎn)。
3.金融衍生品越來越被銀行所廣泛使用,下列有關(guān)金融衍生品的說法,不正確的是( ?。?/p>
A.是相對于基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的概念
B.其價格受基礎(chǔ)金融產(chǎn)品或基礎(chǔ)變量的影響
C.包括期權(quán)、期貨、互換等
D.是重要的風(fēng)險管理工具,其交易總是會降低銀行的風(fēng)險
【答案】D
【解析】所謂衍生品是指從原生事物中派生出來的事物,如豆?jié){就可以稱為大豆的衍生品。金融衍生品是相對基礎(chǔ)金融產(chǎn)品而言的,指從過去傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)中派生出來的交易形態(tài),主要有遠期、期權(quán)、期貨、互換等。它是在基礎(chǔ)金融產(chǎn)品基礎(chǔ)上產(chǎn)生的,通常是以基礎(chǔ)金融產(chǎn)品為交易的標(biāo)的物,故其價格會受到基礎(chǔ)金融產(chǎn)品影響。大家應(yīng)當(dāng)注意,金融衍生品在具有風(fēng)險規(guī)避功能的同時,其本身的風(fēng)險也非常大。保證金制度的存在,使得投資者可以用較少的資金投入獲取數(shù)倍于本金的收益,當(dāng)然也可能承擔(dān)數(shù)倍于本金的損失。而且金融衍生品市場交易機制復(fù)雜,市場情況多變,只有對市場走勢判斷正確才能實現(xiàn)避險的目的,如果判斷失誤就要承擔(dān)損失??梢姡鹑谘苌灰撞⒉豢偸菚档豌y行的風(fēng)險。
4.一般情況下,對流動資金循環(huán)貸款業(yè)務(wù)申請人的還款能力及擔(dān)保要求要高于普通流動資金貸款。( )
【答案】√
【解析】本題說法正確,根據(jù)相關(guān)規(guī)定對流動資金循環(huán)貸款業(yè)務(wù)申請人的還款能力及擔(dān)保要求要高于普通流動資金貸款。
5.銀行交易金融衍生品的主要目的是( ?。?。
A.獲得較高收益
B.賺取價差
C.為客戶炒作
D.風(fēng)險管理
【答案】D
【解析】本題的四個選項都是金融衍生工具的功能。不同的交易主體,自身需要不同,進行金融衍生品交易的目的也不同。所以,解答這道題的關(guān)鍵是從銀行自身的特點入手。銀行是金融體系中最重要的金融機構(gòu),這不僅是因為它是中央銀行貨幣政策的實際傳導(dǎo)和執(zhí)行者,更因為它具有吸收公眾存款的功能,一旦銀行倒閉,會引發(fā)整個金融體系甚至國民經(jīng)濟的動蕩,而商業(yè)銀行的另一大特征恰恰又是風(fēng)險的高度集中。以上的特點決定了防范和管理風(fēng)險成為商業(yè)銀行經(jīng)營管理中的首要和核心任務(wù),所以銀行交易金融衍生品的主要目的應(yīng)該是風(fēng)險管理,而不是獲利或賺取差價等。
6.項目貸款都是中長期貸款。( ?。?/p>
【答案】×
【解析】項目貸款一般都是中長期貸款,也有用于項目臨時周轉(zhuǎn)用途的短期貸款。