第六章 理財顧問服務

一、單項選擇題
1. 在理財顧問服務中，商業(yè)銀行不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶。這體現(xiàn)了理財顧問服務的（）。
A.專業(yè)性
B.顧問性
C.制度性
D.綜合性
2. 緊急預備金的來源不包括（）。
A.活期存款
B.貨幣市場基金
C.長期定期存款
D.貸款額度
3. 下列關于預算與實際的差異分析的說法，不正確的是（）。
A.總額差異的重要性大于細目差異
B.要定出追蹤的差異金額或比率門檻
C.依據(jù)預算的分類個別分析
D.若差異很大則需要各個項目同時進行改善
4. 下列關于稅收規(guī)劃的說法，不正確的是（）。
A.稅收規(guī)劃必須在尊重法律，不違反法律、法規(guī)和不惡意鉆法律漏洞的前提下進行
B.從業(yè)人員在制定稅收規(guī)劃時應該有很強的為客戶減輕稅負、取得節(jié)稅收益的動機
C.合理調整受稅財產(chǎn)的比例以延緩納稅，獲得資金的時間價值的做法屬于惡意鉆法律漏洞的行為
D.稅收規(guī)劃時必須綜合考慮規(guī)劃以使客戶整體稅負水平降低
5. 在理財顧問業(yè)務中，最先進行的一個環(huán)節(jié)是（）。
A.對客戶資產(chǎn)管理目標進行分析
B.為客戶進行基礎規(guī)劃
C.收集客戶信息
D.為客戶進行資產(chǎn)狀況分析
6. 客戶信息可以分為定量信息和定性信息，下面分類中正確的是（）。
A.定量信息：理財知識水平 定性信息：興趣愛好
B.定量信息：現(xiàn)有投資情況 定性信息：投資偏好
C.定量信息：理財決策模式 定性信息：保單信息
D.定量信息：雇員福利 定性信息：養(yǎng)老金規(guī)劃
7. 下列對客戶風險承受能力由強到弱的排序，不正確的是（）。
A.根據(jù)就業(yè)狀況，大企業(yè)高管>傭金收入者>失業(yè)者
B.根據(jù)置業(yè)狀況，自宅無房貸>無自宅>投資不動產(chǎn)
C.根據(jù)家庭負擔，未婚>雙薪無子女>單薪有子女
D.根據(jù)投資知識，有專業(yè)執(zhí)照并從業(yè)多年>財經(jīng)專業(yè)剛畢業(yè)>醫(yī)學院在校生
8. 下列關于債務管理的說法中，不正確的是（）。
A.總負債一般不應超過凈資產(chǎn)
B.短期債務和長期債務的比例應為0.4
C.當債務問題出現(xiàn)危機的時候，可以通過債務重組來實現(xiàn)財務狀況的改善
D.還貸款的期限不要超過退休的年齡
9. 下列關于現(xiàn)金管理的說法，不正確的是（）。
A.若已知客戶每月固定支出，則其失業(yè)保障月數(shù)可由存款、可變現(xiàn)資產(chǎn)或凈資產(chǎn)／月固定支出來計算
B.客戶可利用貸款額度儲備作為應對失業(yè)導致的工作收入中斷，應對緊急醫(yī)療或意外所導致的超支費用，即作為緊急備用金
C.客戶可利用活期存款儲備緊急備用金，與貸款額度相比不存在機會成本
D.在預測客戶期望達到的消費水平支出時，銀行從業(yè)人員要考慮客戶所在地區(qū)的通貨膨脹率的高低
10. 如果客戶想通過某種理財方式強迫自己儲蓄一部分錢。那么他最好選擇（）。
A.財產(chǎn)保險
B.終身壽險
C.基金
D.股票
11. 如果價值10萬元的財產(chǎn)投保了8萬元，那么如果實際財產(chǎn)損失是8萬元，投保人所獲得的最高賠償額是（）萬元。
A.6.4
B.8
C.3.2
D.5
12. 理財顧問服務流程的最后一步是（）。
A.實施計劃
B.基礎規(guī)劃
C.建立投資組合
D.績效評估
13. 現(xiàn)金管理中，年度支出預算等于（）。
A.年度收入－上一年支出
B.年度收入－年儲蓄目標
C.年度收入－年度支出
D.年儲蓄目標-年度支出
14. 最低標準的失業(yè)保障月數(shù)是（）個月。
A.1
B.2
C.3
D.6
15. 在我國現(xiàn)行的稅制結構中，唯一的完全以自然人為納稅人的稅種是（）。
A.利息稅
B.版稅
C.增值稅
D.個人所得稅

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