21．基金發(fā)行時，若基金單位金額為A，發(fā)行手續(xù)費率為B，發(fā)行手續(xù)費為C，發(fā)行價格為P，則下列等式正確的有（　?。?
A．P=A十C
B．P=A—A×B
C．P=A+A×B
D．C=A×B
E．C=A+B
22．下列關(guān)于期權(quán)的說法，正確的有（　　）。
A．期權(quán)的買方為了得到一項權(quán)利，需要向賣方支付一筆期權(quán)費
B．美式期權(quán)允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時間行權(quán)
C．歐式期權(quán)只允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日行權(quán)
D．看漲期權(quán)是指期權(quán)買方向賣方出售基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利
E．對期權(quán)購買者來說，歐式期權(quán)比美式期權(quán)更有利
23．下列有關(guān)規(guī)范理財顧問服務(wù)業(yè)務(wù)操作程序的表述，正確的有（　　）。
A．應(yīng)區(qū)分理財顧問服務(wù)與一般性業(yè)務(wù)咨詢活動
B．在理財顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃，發(fā)揮客戶理財顧問的作用
C．在理財顧問服務(wù)中，客戶的投資決策在某種程度上會受到商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員的影響
D．在理財顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行不為客戶提供投資建議，主要是解答業(yè)務(wù)的辦理方法
E．以上說法均不正確
24．下列關(guān)于規(guī)范綜合理財服務(wù)業(yè)務(wù)操作程序的表述，正確的有（　?。?。
A．商業(yè)銀行應(yīng)建立健全綜合理財服務(wù)的內(nèi)部控制和定期檢查制度，保證綜合理財服務(wù)符合有關(guān)法律法規(guī)及銀行與客戶的約定
B．商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務(wù)時，應(yīng)與客戶簽訂合同，明確雙方的權(quán)利與義務(wù)，并根據(jù)業(yè)務(wù)需要簽署必要的客戶委托授權(quán)書和其他代理客戶投資所必需的法律文件
C．商業(yè)銀行在設(shè)計理財計劃時，應(yīng)按照管理部門的規(guī)定辦理
D．商業(yè)銀行在管理理財計劃時，按照管理部門的要求，需要從多方面合規(guī)和控制
E．商業(yè)銀行在設(shè)計理財計劃中，應(yīng)無條件滿足客戶需求
25．下列（　　）因素帶來的股票投資風險屬于非系統(tǒng)風險。
A．CP1上漲
B．發(fā)行公司發(fā)新股增加資本額
C．公司高層人事變動
D．股票分割
E．央行在公開市場大量售出政府債券
26．下面對資產(chǎn)組合分散化的說法不正確的是（　?。?
A．適當?shù)姆稚⒒梢詼p少或消除系統(tǒng)風險
B．分散化減少資產(chǎn)組合的期望收益，因為它減少了資產(chǎn)組合的系統(tǒng)風險
C．當把越來越多的證券加入到資產(chǎn)組合當中時，總體風險一般會以遞減的速率下降
D．除非資產(chǎn)組合包含了至少30只以上的個股，否則分散化降低風險的好處不會充分地發(fā)揮出來
E．當所有投資者的資產(chǎn)組合都充分分散化時，組合的期望收益由組合的市場風險解釋
27．銀行處理投訴的目標需要圍繞（　　）予以確定。
A．一定時限內(nèi)投訴減少率
B．客戶滿意度
C．處理投訴滿意率
D．處理投訴率
E．與以上因素無關(guān)
28．客戶在溝通中自我設(shè)防是很正常的事情，這將不利于從業(yè)人員探究客戶的真實需求，但是從業(yè)人員可以用以下一些方法或技巧來打破這種局面（　?。?
A．介紹自我
B．開放性問題
C．注意傾聽
D．觀察有效的信息來源
E．封閉性問題
29．下列選項中，屬于金融衍生產(chǎn)品市場的有（　　）。
A．期權(quán)市場
B．抵押貸款市場
C．遠期協(xié)議市場
D．互換市場
E．期貨市場
30．以下金融工具中，能夠出現(xiàn)在貨幣市場基金投資的資產(chǎn)組合中的有（　　）。
A．短期融資債券
B．大額可轉(zhuǎn)讓定期存單
C．長期國債
D．普通股
E．銀行承兌匯票
31．在管理理財計劃時，商業(yè)銀行應(yīng)按照管理部門的要求，做到（　?。┑确矫?。
A．商業(yè)銀行銷售的理財計劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的，其結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品不應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離
B．商業(yè)銀行除對理財計劃所匯集的資金進行正常的會計核算外，還應(yīng)為每一個理財計劃制作明細記錄
C．商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，可根據(jù)相關(guān)規(guī)定向客戶收取適當?shù)馁M用
D．商業(yè)銀行應(yīng)在理財計劃終止時，或理財計劃投資收益分配時，向客戶提供理財計劃投資、收益的詳細情況報告
E．以上說法均不正確
32．在我國，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)實行（　?。?
A．審批制
B．注冊制
C．報告制
D．登記制
E．實名制
33．推薦客戶購買保險產(chǎn)品，可以實現(xiàn)客戶的（　?。├碡斈繕?。
A．消除風險的不確定性給個人和家庭帶來的憂慮
B．在發(fā)生風險事件時可使客戶迅速恢復(fù)安定生活
C．使得客戶的消費在一定時期內(nèi)盡量平穩(wěn)，避免大的波動
D．通過合法的手段降低客戶的稅收負擔
E．實現(xiàn)客戶資產(chǎn)的最快增值
34．資本資產(chǎn)定價模型中的“共同期望假設(shè)”含義是（　　）。
A．投資者有共同的風險厭惡系數(shù)
B．投資者對市場和證券的期望收益率估計是相同的
C．投資者對市場和證券的方差估計是相同的
D．投資者對市場和證券的協(xié)方差估計是相同的
E．投資者對市場和證券的方差估計不同
35．下列關(guān)于開放式基金開戶或認購的說法，正確的有（　?。?
A．投資者認購基金首先需要開立基金交易賬戶和基金TA賬戶
B．購買不同基金公司發(fā)行的基金，需要開立不同的基金TA賬戶
C．基金認購費率通常比申購費率高
D．一般情況下，認購申請一經(jīng)成功受理，不得撤銷
E．投資者只需攜帶本人有效身份證件到銀行營業(yè)網(wǎng)點辦理認購手續(xù)即可認購基金
36．理財計劃或產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的風險主要有（　　）。
A．市場風險
B．信用風險
C．操作風險
D．流動性風險
E．利率風險
37．債券投資的風險有（　?。?
A．利率風險
B．再投資風險
C．債券贖回風險
D．通貨膨脹風險
E．提前償付風險
3B．下列關(guān)于商業(yè)銀行管理和使用理財資金的說法，正確的有（　　）。
A．商業(yè)銀行除對理財計劃所匯集的資金進行正常的會計核算外，還應(yīng)為每一個理財計劃制作明細記錄
B．在理財計劃存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單上應(yīng)列明資產(chǎn)變動、收入和費用、期末資產(chǎn)估值等情況
C．商業(yè)銀行的個人理財客戶無權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供銀行理財計劃各投資工具的財務(wù)報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料
D．商業(yè)銀行應(yīng)在理財計劃終止時，或理財計劃投資收益分配時，向客戶提供理財計劃投資、收益的詳細情況報告
E．對于現(xiàn)行法律法規(guī)滑有明確規(guī)定的個人理財業(yè)務(wù)的會計核算和稅務(wù)處理方法，商業(yè)銀行應(yīng)和客戶協(xié)商并按照雙方簽署的合同進行
39．目前，商業(yè)銀行開展（　?。﹤€人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請批準。
A．保證收益型理財計劃
B．為開展個人理財業(yè)務(wù)而設(shè)計的具有保證收益性質(zhì)的新的投資性產(chǎn)品
C．非保證收益型理財計劃
D．需經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準的其他個人理財業(yè)務(wù)
E．保本浮動收益理財計劃
40．根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，在我國，商業(yè)銀行開展需要批準 的個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)具備的條件有（　?。?
A．具有相應(yīng)的風險管理體系和內(nèi)部控制制度
B．有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員
C．具備有效的市場風險識別、計量、監(jiān)測和控制體系
D．信譽良好，近1年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件
E．具備足夠的資金儲備

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