21、與商業(yè)銀行相比，以下選項(xiàng)中屬于信托公司在個(gè)人理財(cái)服務(wù)中處于優(yōu)勢(shì)地位的是（　?。?br>A．具有明顯私募性質(zhì)的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小
B．信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目、股票、票據(jù)等多種實(shí)業(yè)和金融資產(chǎn)
C．信托公司在發(fā)行集合資金信托計(jì)劃時(shí)，不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預(yù)期收益的承諾
D．信托公司的影響力有限，國(guó)內(nèi)居民對(duì)信托產(chǎn)品知之甚少

22、以下哪一選項(xiàng)不屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容?（　?。?br>A．稅收規(guī)劃
B．健康規(guī)劃
C．退休規(guī)劃
D．投資規(guī)劃

23、我們將保險(xiǎn)分為社會(huì)保險(xiǎn)、商業(yè)保險(xiǎn)和政策保險(xiǎn)，是按照（　?。﹦澐值?。
A．保險(xiǎn)實(shí)施的方式
B．保險(xiǎn)的責(zé)任
C．保險(xiǎn)的性質(zhì)
D．保險(xiǎn)的標(biāo)的

24、下列關(guān)于保險(xiǎn)產(chǎn)品在個(gè)人理財(cái)中的應(yīng)用，說法錯(cuò)誤的是（　　）。
A．在日常生活中，個(gè)人或家庭可以通過購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司
B．保險(xiǎn)賠款可以免征個(gè)人所得稅
C．保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他投資理財(cái)工具不可替代的功能是保障功能
D．客戶面臨現(xiàn)金流短缺時(shí)，可以將保險(xiǎn)產(chǎn)品退保來解決臨時(shí)現(xiàn)金不足

25、適合我國(guó)目前發(fā)展?fàn)顩r的理財(cái)顧問服務(wù)流程包括以下幾個(gè)步驟：
Ⅰ．收集客戶信息
Ⅱ．分析與確認(rèn)客戶財(cái)務(wù)目標(biāo)
Ⅲ．客戶關(guān)系的建立
Ⅳ．分析客戶現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況
V．提出理財(cái)計(jì)劃
Ⅵ．執(zhí)行和監(jiān)控理財(cái)計(jì)劃
正確的次序應(yīng)為（　?。?。
A．I、Ⅲ、Ⅳ、V、Ⅱ、Ⅵ
B．Ⅲ、Ⅳ、V、Ⅵ、Ⅱ、I
C．Ⅲ、V、Ⅱ、工、Ⅵ、Ⅳ
D．Ⅲ、I、Ⅳ、Ⅱ、V、Ⅵ

26、屬于反映個(gè)人/家庭在某一時(shí)點(diǎn)上的財(cái)務(wù)狀況的報(bào)表是（　?。?。
A．資產(chǎn)負(fù)債表
B．損益表
C．現(xiàn)金流量表
D．利潤(rùn)表

27、以下公式中錯(cuò)誤的是（　?。?。
A．資產(chǎn)-負(fù)債=凈資產(chǎn)
B．以市價(jià)計(jì)的期初期末凈資產(chǎn)差異一儲(chǔ)蓄額+未實(shí)現(xiàn)資本利得或損失十資產(chǎn)評(píng)估增值一資產(chǎn)評(píng)估減值
C．普通年金終值=每期固定金額×[(1+利率)期限一1]／利率
D．復(fù)利現(xiàn)值=終值×(1+利率)期限

28、對(duì)投資目標(biāo)表述最好的是（　?。?br>A．投資10萬元，10年以后升值為20萬元
B．在退休的時(shí)候過上幸福的生活
C．在去世之后，將所有的遺產(chǎn)轉(zhuǎn)移到某一子女名下
D．在不虧損的前提下，10萬元的投資在未來l0年內(nèi)取得高收益

29、根據(jù)客戶的年齡和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，將一部分資產(chǎn)投資于風(fēng)險(xiǎn)型資產(chǎn)，另一部分資產(chǎn)以銀行存款、國(guó)債等安全型資產(chǎn)持有，這在投資規(guī)劃中稱為（　?。?。
A．資產(chǎn)配置
B．證券選擇
C．基本面分析
D．投資策略

30、某投資組合含有60%股票，30%債券，10%貨幣，最適合家庭生命周期的哪一個(gè)階段?（　?。?br>A．家庭形成期
B．家庭成長(zhǎng)期
C．家庭成熟期
D．家庭衰老期