二、多選題
1. 年金現(xiàn)值系數(shù)表的作用是（）。
A.已知年金求現(xiàn)值
B.已知現(xiàn)值求年金
C.已知終值求現(xiàn)值
D.已知現(xiàn)值、年金、利率求期數(shù)
E.已知年金、現(xiàn)值、期數(shù)求利率
[答案]ABDE
2. 建議客戶購買保險產(chǎn)品，可以實現(xiàn)客戶的哪些理財目標？（）。
A.消除風險的不確定性給個人和家庭帶來的憂慮
B.在發(fā)生風險事件時可使客戶迅速恢復安定生活
C.使得客戶的消費在一定時期內(nèi)盡量平穩(wěn)，避免大的波動
D.通過合法的手段降低客戶的稅收負擔
E.實現(xiàn)客戶的資產(chǎn)的最快增值
[答案]ABCD
解釋：保險產(chǎn)品不是為了實現(xiàn)資產(chǎn)的最快增值，而是為了避免資產(chǎn)或者人身的損失。
3. 關(guān)于宏觀經(jīng)濟狀況對個人理財策略的影響描述中，正確的有（）。
A.在經(jīng)濟增長比較快時，個人和家庭應考慮買入對周期波動比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)
B.在經(jīng)濟擴張階段，特別是成長性、高投機性股票價值表現(xiàn)良好
C.當經(jīng)濟處于景氣周期時，個人和家庭應考慮增持固定收益類產(chǎn)品
D.當經(jīng)濟增長較快時，應減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)避免經(jīng)濟波動造成損失
E.當經(jīng)濟衰退時，企業(yè)虧損股票的收益和價值顯著下降，可能引發(fā)熊市
[答案]ABE
解釋：經(jīng)濟處于景氣周期時應考慮期望收益率比較高的產(chǎn)品，比如說股票、房產(chǎn)，期待它增值，在經(jīng)濟比較衰敗的時候，則應該考慮增持固定收益類產(chǎn)品。
4. 銀行從業(yè)人員在與客戶接洽業(yè)務(wù)活動中，應做到（）。
A.滿足客戶的所有需求
B.公平對待不同國籍、民族、年齡的客戶
C.提供理財建議，協(xié)助規(guī)避監(jiān)管
D.為客戶信息保密，不向任何第三者機構(gòu)透露信息
E.盡可能地對殘障者提供便利
[答案]BE
解釋：A應為滿足客戶的合理要求。C中不應該協(xié)助監(jiān)管規(guī)避。D中在協(xié)助執(zhí)行的時候，可以提供相關(guān)信息。
5. 下列理財計劃中，銀行需要承擔全部或部分風險的有（）。
A.固定收益理財計劃
B.最低收益理財計劃
C.保本浮動收益理財計劃
D.非保本浮動收益理財計劃
E.最高收益理財計劃
[答案]ABC
解釋：DE中銀行不需要承擔風險，風險由投資者承擔。
6. 按照交易標的物來對金融市場進行分類，可以分為（）。
A.外匯市場
B.柜臺市場
C.貨幣市場
D.資本市場
E.外匯市場
[答案]ACDE
解釋：柜臺市場是根據(jù)是否存在固定交易場所劃分的。
7. 按照從業(yè)人員職業(yè)操守的規(guī)定，反洗錢準則的內(nèi)容包括（）。
A.遵守反洗錢有關(guān)規(guī)定，熟知銀行承擔的反洗錢義務(wù)
B.積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢查
C.了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途
D.及時按所在機構(gòu)的要求報告大額交易和可疑交易
E.對執(zhí)法機關(guān)的要求盡量滿足，對暫時不能解決的需求，應耐心說明情況
[答案]AD
8. 任太太每年年初將5，000元現(xiàn)金存為銀行定期存款，期限為3年，年利率為4%。下列說法正確的是（）。
A.以單利計算，第三年年底的本利和是16，200 元
B.以復利計算，第三年年底的本利和是16，232．3元
C.年連續(xù)復利是3．92%
D.若每半年付息一次，則第三年年底的本息和是16，244．97元
E.若每季度付息一次，則第三年年底的本息和是16，251．43元
[答案]ABCDE
9. 貨幣市場上的金融工具有（）。
A.商業(yè)票據(jù)
B.股票
C.支票
D.匯票
E.期貨
[答案]ACD
解釋：股票是資本市場金融工具，期貨是衍生品市場金融工具。
10.從業(yè)人員在向客戶建議本機構(gòu)代理的產(chǎn)品時，應對（）進行披露。
A.產(chǎn)品所涉及的法律、政策、市場風險
B.產(chǎn)品的性質(zhì)
C.產(chǎn)品的設(shè)計過程
D.產(chǎn)品的最終責任承擔者
E.銀行在銷售過程中的責任和義務(wù)
[答案]ABDE
解釋：產(chǎn)品的設(shè)計過程不需要進行披露。
11.以下對銀行承兌匯票的特征的論述，正確的是（）。
A.票據(jù)的主債務(wù)人是銀行
B.票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風險較低
C.可以拿票據(jù)到中央銀行貼現(xiàn)，流動性較高
D.相對于面額而言，票據(jù)的發(fā)行價格較高
E.票據(jù)的收益率較高
[答案]ABCD
解釋：銀行承兌票據(jù)的收益率是比較低的。
12.下列是理財產(chǎn)品的各種特征的比較，其中說法正確的是（）。
A.理財產(chǎn)品Z承諾2年后 支付本息共5，000元，理財客戶要求的年收益率為4%，則該產(chǎn)品的價格是4，629．6元
B.理財產(chǎn)品Y要求投資者購買時投入5，000元，以后每月月末投入500元，2年后支付本息和共18025元，則該理財產(chǎn)品的收益率是4．6%
C.理財產(chǎn)品X要求投資者購買時投入3，000元，以后每月月末投入500元，該理財產(chǎn)品承諾的收益率為5% ，則為了準備20，000元資金購買電腦，應該持有該產(chǎn)品32個月
D.理財產(chǎn)品W的年收益率為4%，承諾購買以后每月支付500元利息，則其價格應該是12，500元
E.以上說法皆正確
[答案]BC
解釋：A，P（1+4%）2=5000，P約為4623元。D，年收益率為4%，則月收益率約為0.33%，則價格應約為500/0.33%=150000元。
13.下列是關(guān)于市場利率和匯率變化對股票價格的影響的描述，其中正確的是（）
A.市場利率下降，則股票的收益率也下降，從而股價下降
B.市場利率上升，發(fā)行公司的債務(wù)負擔加重，凈利潤下降，從而股價下降
C.市場利率上升，投資者的機會成本上升，對股票的需求增加，股價上升
D.市場利率上升，投資者的機會成本上升，對股票的需求降低，股價下降
E.市場利率下降，部分投資者的資金成本降低，增加對股票的需求，股價上漲
[答案]BDE
解釋：市場利率下降，根據(jù)現(xiàn)金流貼現(xiàn)，股票的價格上升了。市場利率上升，投資者的機會成本上升，對股票的需求減少，股價下降。
14.下列關(guān)于現(xiàn)值的說法中正確的是（）。
A.現(xiàn)值是以后年份收到或付出資金的現(xiàn)在價值
B.可用倒求本金的方法計算未來現(xiàn)金流的現(xiàn)值
C.現(xiàn)值與時間成正比例關(guān)系
D.由終值求解現(xiàn)值的過程稱為貼現(xiàn)
E.現(xiàn)值和終值成正比例關(guān)系
[答案]ABDE
解釋：終值和時間正相關(guān)，現(xiàn)值和時間反相關(guān)。
15.作為理財產(chǎn)品，證券投資基金的特征是（）。
A.小額投資，費用低廉
B.多元化投資，分散風險
C.專業(yè)化管理，規(guī)范化操作
D.變現(xiàn)能力強
E.基金財產(chǎn)具有獨立性，安全性高
[答案]ABCDE
16.理財產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容包括（）。
A.商業(yè)銀行應先調(diào)查客戶的財產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗、投資目的以及相關(guān)風險的認知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，將評估意見告知客戶雙方簽字
B.客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行應尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見
C.商業(yè)銀行應主動向未進行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶建議銷售此類產(chǎn)品
D.商業(yè)銀行應向有意購買產(chǎn)品的客戶當面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風險和風險管理的基本常識
E.商業(yè)銀行應用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風險，配以必要的示例，說明最有利的投資情形
[答案]AD
17.對個人理財業(yè)務(wù)造成影響的經(jīng)濟環(huán)境因素包括（）。
A.貨幣政策
B.消費者收入水平
C.通貨膨脹
D.國際收支
E.失業(yè)保險制度
[答案]ABCDE
18.結(jié)構(gòu)性外匯理財產(chǎn)品的客戶投資者面臨的風險由下列哪些因素導致？（）。
A.市場利率波動
B.外匯市場匯率波動
C.提前終止權(quán)掌握在銀行手里
D.不能提前支取，可能導致很高的機會成本
E.股票市場價格指數(shù)波動
[答案]ABCD
解釋：結(jié)構(gòu)性外匯理財產(chǎn)品的風險主要是利率風險、匯率風險和流動性風險。不涉及到股指的波動。
19.個人理財業(yè)務(wù)人員向客戶的提問方式類型有（）。
A.開放式的提問
B.引導性的提問
C.直接式的提問
D.間接式的提問
E.澄清性的提問
[答案]ABE
20.下列關(guān)于合理銷售理財計劃（產(chǎn)品）的表述，正確的有（）。
A.商業(yè)銀行在向客戶說明有關(guān)投資風險時，應使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資清醒和投資結(jié)果
B.對于市場風險較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗或評估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品
C.客戶主動要求了解或購買有關(guān)產(chǎn)品時，商業(yè)銀行應向客戶當面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風險管理的基本知識，并以書面形式確認是客戶主動要求了解和購買產(chǎn)品
D.客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計劃，但客戶仍然要求購買的，商業(yè)銀行應制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見．客戶的意愿和其他必要的說明事項，雙方簽字認可
E.商業(yè)銀行向客戶提供理財顧問業(yè)務(wù)，應先調(diào)查客戶的財產(chǎn)狀況．投資經(jīng)驗．投資目的以及相關(guān)風險的認知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，將評估意見告知客戶雙方簽字
[答案]ABCDE