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2024年初級銀行從業(yè)《個人理財》模擬練習(xí)試題
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2024年銀行從業(yè)《初級個人理財》考點內(nèi)容鞏固
今日考點:保險代理業(yè)務(wù)涉及的相關(guān)法律法規(guī)
考點歸屬:第二章 第三節(jié)銀行銷售及代理銷售產(chǎn)品相關(guān)法律法規(guī)
考點內(nèi)容:
(1)保險銷售行為規(guī)范及相關(guān)要求
銷售前需要了解你的客戶 | 需核保情況: ①投保人年收入低于當(dāng)?shù)刈罱甓瘸擎?zhèn)居民人均收入/農(nóng)村居民純收入。 ②投保人年齡超過65周歲或期繳產(chǎn)品投保人年齡超過60周歲。 銷售保單利益不確定的保險產(chǎn)品,存在以下情況的,應(yīng)取得投保人簽名確認(rèn)的投保聲明: ①躉繳保費超過投保人家庭年收入的4倍。 ②年期交保費超過投保人家庭年收入的20%,或月期交保費超過投保人家庭月收入的20%。 ③保費交費年限與投保人年齡數(shù)字之和達(dá)到或超過60。 ④保費額度大于或等于投保人保費預(yù)算的150%。 |
(2)禁止性規(guī)定(《代理保險辦法》)
①欺騙保險人、投保人、被保險人或者受益人;
②隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況;
③阻礙投保人履行本法規(guī)定的如實告知義務(wù),或者誘導(dǎo)其不履行本法規(guī)定的如實告知義務(wù);
④給予或者承諾給予投保人、被保險人或者受益人保險合同約定以外的利益;
⑤利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同;
⑥偽造、擅自變更保險合同,或者為保險合同當(dāng)事人提供虛假證明材料;
⑦挪用、截留、侵占保險費或者保險金;
⑧利用業(yè)務(wù)便利為其他機構(gòu)或者個人牟取不正當(dāng)利益;
⑨串通投保人、被保險人或者受益人,騙取保險金;
⑩泄露在業(yè)務(wù)活動中知悉的保險人、投保人、被保險人的商業(yè)秘密。
2024年銀行從業(yè)《初級個人理財》考點試題練習(xí)
1、保險公司核保時應(yīng)對投保產(chǎn)品的適合性、投保信息、簽名等情況進(jìn)行復(fù)核,(??)不屬于
不得承保的情況。
A. 發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品不適合
B. 信息不真實
C. 客戶無投保意愿
D. 簽名模糊
2、商業(yè)銀行及其保險銷售從業(yè)人員應(yīng)向投保人提供完整合同材料,包括()。
A. 投保提示書
B. 投保單
C. 保險單
D. 產(chǎn)品說明書
E. 現(xiàn)金價值表
3、《代理保險辦法》規(guī)定的風(fēng)險提示語及猶豫期提示語內(nèi)容錯誤的是( )。
A. 分紅保險風(fēng)險提示語:“您投保的是分紅保險,紅利分配是不確定的?!?/p>
B. 萬能保險風(fēng)險提示語:“您投保的是萬能保險,最低保證利率之上的投資收益是不確定的?!?/p>
C. 猶豫期提示語:“您在收到保險合同后15日內(nèi)有全額退保(扣除不超過10元的工本費)的權(quán)利。超過15日退保有損失?!?/p>
D. 投資連結(jié)保險風(fēng)險提示語:“您投保的是投資連結(jié)保險,投資回報具有確定性。”
《代理保險辦法》規(guī)定的風(fēng)險提示語及猶豫期提示語內(nèi)容如下:
分紅保險風(fēng)險提示語:“您投保的是分紅保險,紅利分配是不確定的?!保ˋ項正確)
萬能保險風(fēng)險提示語:“您投保的是萬能保險,最低保證利率之上的投資收益是不確定的?!庇谐跏假M用的產(chǎn)品還應(yīng)包括:“您繳納的保險費將在扣除初始費用后計入保單賬戶?!保˙項正確)
投資連結(jié)保險風(fēng)險提示語:“您投保的是投資連結(jié)保險,投資回報具有不確定性?!庇谐跏假M用的產(chǎn)品還應(yīng)包括:“您繳納的保險費將在扣除初始費用后計入投資賬戶?!保―項錯誤)
其他產(chǎn)品類型的風(fēng)險提示語,由公司自行確定。
猶豫期提示語:“您在收到保險合同后15日內(nèi)有全額退保(扣除不超過10元的工本費)的權(quán)利。超過15日退保有損失?!保–項正確)故本題選D。
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