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2024年銀行從業(yè)《初級個人理財》考點內(nèi)容鞏固
今日考點：基金的概念及特點
考點歸屬：第四章 第三節(jié) 基金產(chǎn)品
考點內(nèi)容：
概念：基金是通過發(fā)行基金份額或收益憑證，將投資者分散的資金集中起來，由專業(yè)管理人員投資于股票、債券或其他金融資產(chǎn)，并將投資收益按持有者投資份額分配給持有者的一種利益共享、風險共擔的金融產(chǎn)品。
特點：集合理財、專業(yè)管理；組合投資、分散風險；利益共享、風險共擔；嚴格監(jiān)管、信息透明；獨立托管、保障安全。
2024年銀行從業(yè)《初級個人理財》考點試題練習
1、證券投資基金通過發(fā)行基金收益憑證聚集資金，形成集合資產(chǎn)，降低交易成本，從而獲得收益的好處，體現(xiàn)了證券投資基金（??）的特點。
A. 利益共享、風險共擔
B. 嚴格監(jiān)管、信息透明
C. 集合理財、專業(yè)管理
D. 獨立托管、保障安全
C項正確，集合理財、專業(yè)管理是指基金通過發(fā)行基金收益憑證聚集資金，形成集合資產(chǎn)。通過進行規(guī)模經(jīng)營，降低交易成本，從而獲得集約化投資效益。
A項，利益共享是指基金投資者是基金的所有者，基金的投資收益在扣除由基金承擔的費用后，盈余全部歸基金投資者所有，并根據(jù)投資者持有的基金份額進行分配。風險共擔是指基金管理人一般不承擔投資損失，由基金投資者根據(jù)持有的基金份額比例承擔投資風險。
B項，為切實保護投資者利益，各國(地區(qū))監(jiān)管機構(gòu)均對基金業(yè)實行嚴格監(jiān)管，并以法律的形式要求基金定期進行充分及時的信息披露。
D項，基金管理人不參與基金財產(chǎn)的保管，基金財產(chǎn)的保管由獨立于基金管理人的基金托管人負責。
故本題選C。
2、（??）是指通過發(fā)行基金份額或收益憑證，將投資者分散的資金集中起來，由專業(yè)管理人員投資于股票、債券或其他金融資產(chǎn)，并將投資收益按持有者投資份額分配給持有者的一種利益共享、風險共擔的金融產(chǎn)品。
A. 基金
B. 證券
C. 國債
D. 期權(quán)
3、下列關(guān)于公募基金的特點的說法，錯誤的是（）。
A. 基金管理人和投資者一起利益共享、風險共擔。
B. 基金由專業(yè)人員管理，通過進行規(guī)模經(jīng)營，降低交易成本，從而獲得集約化投資效益。
C. 通過有效的資產(chǎn)組合降低投資風險。
D. 基金管理人不參與基金財產(chǎn)的保管，基金財產(chǎn)的保管由獨立于基金管理人的基金托管人負責。
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