銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)》章節(jié)歷年真題：第十五章答案與解析

　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1．【答案】C

　　【解析】《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對客戶交易信息在交易結(jié)束后應(yīng)當(dāng)至少保存5年。

　　2．【答案】C

　　【解析】商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。其中，關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬，及其投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織；優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件，是指在發(fā)放貸款額度、擔(dān)保額度條件等方面違反公平原則給予關(guān)系人較一般借款人優(yōu)越的條件。

　　3．【答案】D

　　【解析】商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。

　　4．【答案】B

　　【解析】企業(yè)法人不可以吸收公眾存款，屬于違法行為。

　　5．【答案】C

　　【解析】中國人民銀行負(fù)責(zé)發(fā)行人民幣、管理人民幣流通。

　　6．【答案】C

　　【解析】根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》，中國人民銀行是國務(wù)院反洗錢行政主管部門，依法對金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)督管理。

　　7．【答案】C

　　【解析】商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進(jìn)行嚴(yán)格審查。商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)實(shí)行審貸分離、分級審批的制度。

　　8．【答案】B

　　【解析】可以向事業(yè)單位發(fā)放貸款；貸款余額與存款余額的比例不得超過75％；發(fā)放貸款可以采用信用貸款、抵押貸款等多種方式。

　　9．【答案】A

　　【解析】洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段，每個階段都各有其目的及形態(tài)，洗錢犯罪交錯運(yùn)用不同的方法，以達(dá)到洗錢的目的。其中處置階段，指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程．是最終已被偵查到的階段。

　　10．【答案】A

　　【解析】現(xiàn)階段，我國商業(yè)銀行在境內(nèi)可以從事的業(yè)務(wù)是：(1)吸收公眾存款；(2)發(fā)放短期、中期和長期貸款；(3)辦理國內(nèi)外結(jié)算；(4)辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；(5)發(fā)行金融債券；(6)代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；(7)買賣政府債券、金融債券；(8)從事同業(yè)拆借；(9)買賣、代理買賣外匯；(10)從事銀行卡業(yè)務(wù)；(11)提供信用證服務(wù)及擔(dān)保；(12)代理收付款項(xiàng)及代理保險業(yè)務(wù)；(13)提供保管箱服務(wù)；(14)經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

　　二、多項(xiàng)選擇題

　　1．【答案】ACE

　　【解析】中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，簡稱“中國銀監(jiān)會”或“銀監(jiān)會”，成立于2003年4月25日，是國務(wù)院直屬正部級事業(yè)單位。根據(jù)國務(wù)院授權(quán)，統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)。證券公司由證監(jiān)會監(jiān)管，典當(dāng)公司受商務(wù)部管轄。

　　2．【答案】ABDE

　　【解析】中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會提出的監(jiān)管新理念包括管法人、提高透明度、管內(nèi)控和管風(fēng)險。

　　3．【答案】ABDE

　　【解析】中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，簡稱“中國銀監(jiān)會”或“銀監(jiān)會”，成立于2003年4月25日，是國務(wù)院直屬正部級事業(yè)單位。根據(jù)國務(wù)院授權(quán)，統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)。

　　4．【答案】ABCD

　　【解析】中國人民銀行的反洗錢職責(zé)主要有協(xié)助其他金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章、接受單位和個人對洗錢活動的舉報、向偵查機(jī)關(guān)報告涉嫌洗錢犯罪的交易活動、負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)測。E屬于銀監(jiān)會的反洗錢義務(wù)。

　　5．【答案】ABDE

　　【解析】可以對與涉嫌違法事項(xiàng)有關(guān)的單位和個人采取的措施有：

　　(1)詢問有關(guān)單位或者個人，要求其對有關(guān)情況作出說明；

　　(2)查閱、復(fù)制有關(guān)財務(wù)會計、財產(chǎn)權(quán)登記等文件、資料；

　　(3)對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存。

　　6．【答案】ACDE

　　【解析】設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣。設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣，設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。注冊資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本。股份制商業(yè)銀行的要求從屬于全國性商業(yè)銀行要求。

　　7．【答案】ABCDE

　　【解析】中國人民銀行有權(quán)對金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個人的下列行為進(jìn)行檢查監(jiān)督：

　　(1)執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為；

　　(2)與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為，其中中國人民銀行特種貸款是指國務(wù)院決定的由中國人民銀行向金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的用于特定目的的貸款；

　　(3)執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為；

　　(4)執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場管理規(guī)定的行為；

　　(5)執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為；

　　(6)執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為；

　　(7)代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為；

　　(8)執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為；

　　(9)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為。

　　8．【答案】ACDE

　　【解析】保密天堂較為典型的國家和地區(qū)有瑞士、開曼、巴拿馬、巴哈馬，還有加勒比海和南太平洋的一些島國。

　　9．【答案】CD

　　【解析】中國人民銀行是銀行的銀行，只可以向銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款；中國人民銀行不得從事以下業(yè)務(wù)和工作：(1)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的賬戶透支。(2)不得對政府財政透支，不得直接認(rèn)購、包銷國債和其他政府債券。(3)不得向地方政府、各級政府部門提供貸款，不得向非銀行金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個人提供貸款，但國務(wù)院決定中國人民銀行可以向特定的非銀行金融機(jī)構(gòu)提供貸款的除外。(4)不得向任何單位和個人提供擔(dān)保。

　　三、判斷題

　　1．【答案】B

　　【解析】在我國擅自設(shè)立銀行或者非法從事銀行活動的，由銀監(jiān)局予以取締。

　　2．【答案】B

　　【解析】中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。可以建議而不是隨時。

　　3．【答案】B

　　【解析】資信優(yōu)良的，有足夠的償還貸款能力，可以信用貸款，不必提供擔(dān)保。

　　4．【答案】A

　　【解析】根據(jù)我國《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)必須妥善保護(hù)客戶開戶資料及交易信息5年以上。

　　5．【答案】B

　　【解析】接管由銀監(jiān)會決定，并組織實(shí)施。銀監(jiān)會的接管決定應(yīng)當(dāng)載明下列內(nèi)容：(1)被接管的商業(yè)銀行名稱；(2)接管理由；(3)接管組織；(4)接管期限。接管決定由銀監(jiān)會予以公告。自接管決定實(shí)施之日起開始，接管期限屆滿，銀監(jiān)會可以決定延期，但接管期限最長不得超過二年。

　　6．【答案】B

　　【解析】中國人民銀行和銀監(jiān)會同時擁有對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)，并不會導(dǎo)致對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰。這是由于兩者的監(jiān)管側(cè)重點(diǎn)各有不同，并且兩者的劃分在現(xiàn)實(shí)操作中非常清晰。

　　7．【答案】B

　　【解析】中國人民銀行有權(quán)對金融機(jī)構(gòu)以及其他單位、個人執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為進(jìn)行檢查監(jiān)督。

　　8．【答案】B

　　【解析】個人存款的查詢、凍結(jié)、扣劃只能由法律予以規(guī)定，單位存款查詢可由法律、行政法規(guī)規(guī)定，而凍結(jié)、扣劃只能由法律予以規(guī)定。