一、單項選擇題(本大題共90小題，每小題0．5分，共45分。在以下各小題所給出的四個選項中，只有一個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi))

第1題

認為個人是在相當長的時間內(nèi)計劃其消費和儲蓄行為的，在整個生命周期內(nèi)實現(xiàn)消費和儲蓄的最佳配置的理論是（?。?/p>

A．貨幣的時間價值理論

B．風險偏好理論

C．生命周期理論

D．投資組合理論 

參考答案：C

參考解析：生命周期理論指出，自然人是在相當長的期間內(nèi)計劃個人的儲蓄消費行為，以實現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。

第2題

對于中長期債券而言，下列關(guān)于通貨膨脹風險的說法，錯誤的是（　）。

A．債券貨幣收益的購買力下降

B．債券的實際收益率降低

C．投資者投資債券的利息收入受到不同程度的價值折損

D．投資者本金不受影響 

參考答案：D

參考解析：對于中長期債券而言，債券貨幣收益的購買力有可能隨著物價的上漲而下降，從而使債券的實際收益率降低，這就是債券的通貨膨脹風險。當發(fā)生通貨膨脹時，投資者投資債券的利息收入和本金都會受到不同程度的價值折損。

第3題

外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當日累計等值（?。┤f美元以下(含)的，憑本人有效身份證件在銀行辦理，超過上述金額的，憑經(jīng)常項目項下有交易額的真實性憑證辦理。

A．10

B．5

C．3

D．1 

參考答案：B

參考解析：《個人外匯管理辦法實施細則》第14條規(guī)定，外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當日累計等值5萬美元以下(含)的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過上述金額的，憑經(jīng)常項目項下有交易額的真實性憑證辦理。 

二、多項選擇題(本大題共40小題，每小題1分，共40分。在以下各小題所給出的選項中，至少有兩個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi))

第91題

理財涉及客戶的資金調(diào)用和調(diào)整成本，在這方面理財師應(yīng)注意把握好的原則有（?。?。

A．事先重復溝通

B．讓客戶有明確的預期

C．強調(diào)理財規(guī)劃方案的整體性

D．在總體把握方案執(zhí)行進度效果

E．降低客戶的資金成本、費率 

參考答案：A,B,C,D,E

參考解析：理財涉及客戶的資金調(diào)用和調(diào)整成本，因而在這方面理財師應(yīng)注意把握好三個原則：①事先重復溝通，讓客戶有明確的預期，以避免接下來每筆資金的動用、每個類別資產(chǎn)買進賣出及需要交納的相關(guān)費用都會引起客戶反彈質(zhì)疑；②強調(diào)理財規(guī)劃方案的整體性，以及每個涉及資金、理財產(chǎn)品選擇和執(zhí)行成本具體決策的理由和目的；③在總體把握方案執(zhí)行進度效果的同時，從客戶的利益出發(fā)，跟蹤分析、比較市場變化趨勢和面臨的不同選擇，以降低客戶的資金成本、費率，從而提高整體方案執(zhí)行效果和客戶滿意度。

第92題

商業(yè)銀行在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時，應(yīng)做的工作包括（　）。

A．根據(jù)規(guī)定及時將有關(guān)材料向銀行監(jiān)管部門報告

B．進行充分的風險揭示

C．盡量勸導客戶

D．提供必要的舉例說明

E．承諾最低收益率 

參考答案：A,B,D

參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理指引》第57條的規(guī)定，商業(yè)銀行在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時，應(yīng)進行充分的風險揭示，提供必要的舉例說明，并根據(jù)有關(guān)管理規(guī)定將需要報告的材料及時向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報告。

三、判斷題(本大題共15小題，每小題1分，共15分。請判斷以下各小題的正誤，正確的選A，錯誤的選B)

第131題

通貨膨脹率是決定貨幣在未來增值程度的關(guān)鍵因素。（?。?/p>

A．正確

B．錯誤 

參考答案：B

參考解析：收益率是決定貨幣在未來增值程度的關(guān)鍵因素，而通貨膨脹率則是使貨幣購買力縮水的反向因素。

第132題

一般而言，人們的退休規(guī)劃開始時間越早越好。（?。?/p>

A．正確

B．錯誤 

參考答案：A

參考解析：退休養(yǎng)老收入一般分為三大來源：社會養(yǎng)老保險、企業(yè)年金和個人儲蓄投資。當前大多退休人士退休后的收入來源主要為社會養(yǎng)老保險，部分人有企業(yè)年金收入，但這些財務(wù)資源遠遠不能滿足客戶退休后的生活品質(zhì)要求。因此，理財師要建議客戶盡早地進行退休養(yǎng)老規(guī)劃，以投資、商業(yè)養(yǎng)老保險以及其他理財方式來補充退休收入的不足。

第133題

《民法通則》以法人活動的性質(zhì)為標準，將法人分為企業(yè)法人、機關(guān)法人、事業(yè)單位法人和社會團體法人。（　）

A．正確

B．錯誤 

參考答案：A

參考解析：《民法通則》以法人活動的性質(zhì)為標準，將法人分為企業(yè)法人、機關(guān)法人、事業(yè)單位法人和社會團體法人。