銀行經(jīng)營環(huán)境

1．經(jīng)濟(jì)環(huán)境

銀行發(fā)展的根本動(dòng)力是經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的投資需求和服務(wù)性需求。

宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體指標(biāo)：經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國際收支平衡

衡量宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的指標(biāo)：（與上一一對應(yīng)）

國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）：一國（或一個(gè)地區(qū)）所有常住居民自一定時(shí)期內(nèi)（通常為一年）內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果。（衡量經(jīng)濟(jì)增長）

常住居民的概念 —— 居住在本國的公民、暫住外國的本國公民和長期居住本國但未加入本國國籍的居民

失業(yè)率：勞動(dòng)人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比。勞動(dòng)人口是指年齡在16歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體（衡量失業(yè)率）

我國統(tǒng)計(jì)部門的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率。即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比。

衡量通貨膨脹(物價(jià)穩(wěn)定)的三個(gè)指標(biāo)：1、消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)（CPI ）2、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)(PPI) 3、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)。

通貨緊縮：物價(jià)持續(xù)、普遍、明顯地下降

國際收支平衡：是指國際收支差額處于一個(gè)相對合理的范圍內(nèi)，既無巨額赤字，也無巨額盈余。

國際收支包括：1、經(jīng)常項(xiàng)目 —— 貿(mào)易收支、勞務(wù)收支、單方面轉(zhuǎn)移。是最具綜合性的對外貿(mào)易指標(biāo)。2、資本項(xiàng)目 —— 直接投資、政府和銀行的借款及企業(yè)信貸。反映了一國利用外資和償還本金執(zhí)行情況，如直接投資、政府和銀行的借款及企業(yè)信貸等

經(jīng)濟(jì)周期：是指處于生產(chǎn)和再生產(chǎn)過程中周期性出現(xiàn)的經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張與經(jīng)濟(jì)緊縮的交替更迭、循環(huán)往復(fù)的一種現(xiàn)象。四階段：繁榮、衰退、蕭條和復(fù)蘇。

經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)：是指從不同角度考察的國民經(jīng)濟(jì)構(gòu)成，一般包括以下結(jié)構(gòu)：1、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu) —— 第一產(chǎn)業(yè)（農(nóng)、林牧、漁）第二產(chǎn)業(yè)（采礦、制造、電力、燃?xì)狻⑺a(chǎn)及供應(yīng)業(yè)）第三產(chǎn)業(yè)，2、地區(qū)結(jié)構(gòu)3、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)4、所有制結(jié)構(gòu)5、分配結(jié)構(gòu)6、技術(shù)結(jié)構(gòu)7、消費(fèi)投資結(jié)構(gòu) —— GDP由消費(fèi)、投資和凈出口三大部分組成（Y=C+I+G+NX），在中國推動(dòng)整個(gè)經(jīng)濟(jì)增長的主要力量是投資

經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行既有直接影響，也有間接影響。

經(jīng)濟(jì)全球化：是指商品、服務(wù)、生產(chǎn)要素與信息跨國界流動(dòng)的規(guī)模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內(nèi)提高資源配置的效率。從而使各國經(jīng)濟(jì)的相互依賴程度日益加深的趨勢。

2． 金融環(huán)境

金融市場的功能：1、貨幣資金融通功能（最主要、最基本的功能）2、優(yōu)化資源配置功能3、風(fēng)險(xiǎn)分散和風(fēng)險(xiǎn)管理功能 4、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能5、定價(jià)功能

金融市場的種類

按期限劃分：1貨幣市場（期限在一年之內(nèi)德短期資金融通市場）2資本市場（期限在一年以上，包括債券市場和股票市場）

按具體交易工具類型劃分：1債券市場2 票據(jù)市場3外匯市場 4票市場5黃金市場6保險(xiǎn)市場

按交易階段劃分：1發(fā)行市場（一級市場、初級市場）2流通市場（二級市場）

按交割時(shí)間劃分：1現(xiàn)貨市場2 期貨市場 

按交易場所劃分：1場內(nèi)交易市場 2場外交易市場（OTC Over The Counter）

我國的金融市場從市場類型來看，包括：

①　貨幣市場 —— 同業(yè)拆借、債券回購、票據(jù)市場（84年拆借市場成立，97/6債券回購業(yè)務(wù)開展）

②　資本市場 —— 債券、股票市場（90年底上交、深交所成立；97/6銀行間債券市場成立）

③　其他市場 —— 保險(xiǎn)、外匯、黃金、期貨市場（94/4，銀行間外匯市場成立，02/10上海黃金交易所成立）

金融市場對銀行的影響

金融市場發(fā)展對銀行的促進(jìn)作用（4點(diǎn)）

①　直接促進(jìn)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營管理，為銀行富余資金的運(yùn)用提供了有效的渠道

②　貨幣市場和資本市場能為銀行提供大量的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，提高其風(fēng)險(xiǎn)管理水平，可通過交易轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)

③　為商業(yè)銀行的客戶評價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)度量提供了參考標(biāo)準(zhǔn)

④　促進(jìn)企業(yè)管理水平的提高  

金融工具的種類

按期限長短劃分：1短期金融工具（一年以下含一年，如商業(yè)票據(jù)、短期國庫券、銀票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、回購協(xié)議）2長期金融工具（一年以上，如股票、企業(yè)債券、長期國債）

按融資方式劃分：1直接融資 —— 政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等2間接融資 —— 銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保單等。

按投資者的權(quán)利劃分：1債權(quán)工具 —— 代表是債券（企業(yè)債、國債、金融債）2股權(quán)工具 —— 代表是股票（普通股、優(yōu)先股）3混合工具 —— 代表是可轉(zhuǎn)債，混和基金。

按金融職能劃分：1投資、籌資工具（股票、債券）2用于支付、便于商品流通的金融工具（各種票據(jù)）3用于保值、投機(jī)等目的的工具（期權(quán)、期貨等衍生金融工具）