1.貸款業(yè)務概述

基本概念

貸款是指經批準可以經營貸款業(yè)務的金融機構對借款人提供的并按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金。貸款是銀行最主要的資產，是銀行最主要的資金運用。

業(yè)務分類

按照客戶類型可劃分為個人貸款和公司貸款;按照貸款期限可劃分短期貸款和中長期貸款;按有無擔?？蓜澐譃樾庞觅J款和擔保貸款。

貸款基準利率

2004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣貸款利率的上限，允許金融機構上浮貸款利率。

我國銀行信貸管理

我國銀行信貸管理一般實行集中授權管理(自上而下分配放貸權利)、統(tǒng)一授信管理(控制融資總量及不同行業(yè)不同企業(yè)的融資額度)、審貸分離、分級審批、貸款管理責任制相結合。

我國自2002年開始全面實施貸款五級分類法，將貸款分為正常、關注、次級、可疑、損失五類，其中后三類稱為“不良貸款”。

2.個人貸款業(yè)務

我國針對個人的貸款業(yè)務主要有個人住房貸款、個人消費貸款、個人信用卡透支、個人經營貸款等。

(1)個人住房貸款：個人貸款中最主要的組成部分。

個人住房貸款是銀行向購買、建造、大修各類型住房的自然人發(fā)放的貸款。

個人住房按揭貸款、二手房貸款、公積金個人住房貸款、個人住房組合貸款、個人住房轉讓貸款(轉按揭貸款)、個人住房最高額抵押貸款。

(2)個人消費貸款

個人汽車貸款：

助學貸款：國家助學貸款和一般商業(yè)性助學貸款

個人消費額度貸款

個人住房裝修貸款

個人耐用消費品貸款

個****利質押貸款

(3)個人經營貸款

(4)個人信用卡透支