二、客戶分析：
1、收集客戶信息
(1)客戶信息分類：
?、?定量和定性
② 財務信息和非財務信息
非財務信息雖然得到的是間接的信息，但是有時候更重要。
(2)客戶信息收集方法：
?、?初級信息收集方法：
面談;數(shù)據(jù)調(diào)查表
?、?次級信息收集方法
從政府部門或金融機構公布的信息中獲得的宏觀信息，第二手信息。
例題
次級信息的收集方法有()
A 客戶訪談
B 平日工作中積累，建立數(shù)據(jù)庫
C 數(shù)據(jù)調(diào)查表
D 客戶溝通
下列哪些不是客戶信息的保密原則()
A 客戶信息用于專業(yè)分析和統(tǒng)計
B 從業(yè)人員有業(yè)務保護客戶的隱私權
C 客戶信息可以用于商業(yè)用途
D 未經(jīng)客戶同意，不得泄露給他人
客戶提出拒絕，通常并不是否認，而是有所顧慮 (x)
來自客戶方的妨礙理財業(yè)務開展的常見心理因素是()
A 自我吹噓 B 目標缺失 C被動接受 D自我設防
2、客戶財務分析：
(1)個人資產(chǎn)負債表
凈資產(chǎn)(所有者權益)= 資產(chǎn) – 負債
(2)現(xiàn)金流量表
盈余/赤字 = 現(xiàn)金收入 – 現(xiàn)金支出
(3)未來現(xiàn)金流量表
① 預測客戶未來收入：常規(guī)性收入、臨時性收入
?、?預測客戶未來支出：滿足基本生活的支出、客戶期望的支出
要考慮通貨膨脹因素
3、客戶風險特征和其他理財特性分析：
例題：下列對理財行為影響現(xiàn)金流量表的分析正確的是()
A 將現(xiàn)金存為銀行活期存款，不影響現(xiàn)金流量凈額
B 用銀行存款申購長期國債，不影響現(xiàn)金流量凈額
C 用股票償還等于股票市值的長期債務，不影響現(xiàn)金流量凈額
D 用現(xiàn)金購買筆記本電腦一臺，現(xiàn)金流量凈額將減少
E 將閑置的房產(chǎn)出租，現(xiàn)金流量凈額將增加
(1)客戶風險特征：
風險偏好;
風險認知度;
實際風險承受能力。
風險承受能力評估表、風險承受態(tài)度評估表、風險矩陣
|
風險矩陣 |
風險能力 |
低 |
中低 |
中 |
中高 |
高 |
|
風險態(tài)度 |
工具 |
0-19分 |
20-39分 |
40-59分 |
60-79分 |
80-100分 |
|
低 |
|
貨幣70% |
|
|
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|
中低 |
|
|
債券50% |
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|
中 |
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|
債券40% 股票50% |
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中高 |
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高 |
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|
|
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股票90% |
(2)其他理財特征：
投資渠道偏好、知識結構、生活方式、個人性格
4、客戶理財需求和目標分析
短期目標
中期目標
長期目標
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