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2011年銀行從業(yè)資格考試個人理財輔導(dǎo)：理財顧問服務(wù)資料

來源：環(huán)球網(wǎng)校 2011年9月14日

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本文導(dǎo)航

第1頁：理財顧問服務(wù)概述

第2頁：客戶分析

　　一、理財顧問服務(wù)概述：

　　1、什么是理財顧問服務(wù)?

　　理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。

　　【注意一】

　　商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹、宣傳屬于一般性咨詢業(yè)務(wù)，不屬于理財顧問服務(wù)。

　　【注意二】

　　客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財顧問服務(wù)管理和運用資金，并且客戶自行承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險。

　　2、理財顧問服務(wù)流程：

　　接觸客戶

　　第一步：基本資料收集(客戶基本信息)

　　第二步：資產(chǎn)現(xiàn)狀分析(收支、投資現(xiàn)狀)

　　第三步：風(fēng)險分析(市場風(fēng)險、個人風(fēng)險、風(fēng)險承受力、能轉(zhuǎn)化的風(fēng)險)

　　第四步：資產(chǎn)管理目標分析(人生目標、各階段財務(wù)目標)

　　第五步：客戶資產(chǎn)預(yù)測和評估(資產(chǎn)未來預(yù)測、市場機會與危險)

　　第六步：財務(wù)目標的確認(財務(wù)目標的確認、財務(wù)目標的分解)

　　第七步：基礎(chǔ)規(guī)劃(基本財務(wù)策劃、保障的策劃、稅務(wù)的策劃、個人事業(yè)的策劃、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移與繼承的策劃)

　　第八步：建立投資組合

　　第九步：實施計劃(實施目標、時間表、步驟)

　　第十步：績效評估(評估標準、考核、修正)

　　簡化的七步法：

　　第二、三步合并為“客戶財務(wù)分析”

　　第四、五、六步合并為“客戶財務(wù)目標分析與確認”

　　例題：

　　個人理財策劃的基本流程包括：建立客戶聯(lián)系、搜集客戶數(shù)據(jù)及確定目標與期望()等

　　A 分析客戶財務(wù)狀況

　　B 整合個人理財策略并提出個人理財方案

　　C 接受客戶投訴

　　D 監(jiān)控個人理財方案的實施

　　E 理財策劃方案的評估

　　補充理解：PDCA(管理學(xué)中的“戴明環(huán)”)

　　Plan 計劃。包括方針和目標的確定以及活動計劃的制定;

　　Do 執(zhí)行。執(zhí)行就是具體運作，實現(xiàn)計劃中的內(nèi)容;

　　Check 檢查。就是要總結(jié)執(zhí)行計劃的結(jié)果，分清哪些對了，哪些錯了，明確效果，找出問題;

　　Action 行動(或處理)。對總結(jié)檢查的結(jié)果進行處理，成功的經(jīng)驗加以肯定，并予以標準化，或制定作業(yè)指導(dǎo)書，便于以后工作時遵循;對于失敗的教訓(xùn)也要總結(jié)，以免重現(xiàn)。對于沒有解決的問題，應(yīng)提給下一個PDCA循環(huán)中去解決。

　　理財顧問的服務(wù)，是在充分了解客戶的基礎(chǔ)上，對客戶的財務(wù)資源提供安排建議并協(xié)助其實施與管理，從而幫助客戶實現(xiàn)其財務(wù)目標的過程。

　　例題：

　　理財顧問服務(wù)的第一步是()

　　A 確定客戶財務(wù)目標

　　B 資產(chǎn)管理目標分析

　　C 風(fēng)險分析

　　D 基本資料收集

　　3、理財顧問服務(wù)特點：

　　(1)顧問性

　　(2)專業(yè)性

　　(3)綜合性

　　(4)制度性 – 標準服務(wù)流程